「急に30万円が必要だけど、どこで借りるのがおすすめ？」
「審査に通るか不安だし、審査が甘いところから借りたい…」
突然30万円などまとまったお金が必要になると、迷ってしまいますよね。
そこで本記事では、30万円を借りたいときの最適な方法を紹介します。
具体的な選択肢から審査通過のコツ、注意点まで網羅的に解説するため、参考にしてください。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
30万円借りるならカードローンがおすすめ？
カードローンは、急な出費にも対応しやすく以下のようなメリットが挙げられます。
- 融資スピードの速さ
- 使途の自由度
- 担保・保証人不要
- 利用限度額の範囲内で繰り返し利用可能
カードローンには金利が発生し、計画的に返済をしなければなりません。
しかし、メリットを考慮すると30万円を調達する手段としてカードローンがおすすめです。
ここからは、30万円借りた場合の返済シミュレーションや銀行系カードローン、中小消費者金融などを紹介します。
30万円借りた場合の利息はいくら？返済期間別シミュレーション
具体的に、30万円を借りた場合に毎月の返済額と総支払利息額はいくらか、一般的なカードローンの上限金利（年18.0%実質年率）でシミュレーションしてみましょう。
ただし、実際の返済額や利息は契約する金融機関の金利や返済方式によって異なるため、あくまで目安として考えてください。
| 返済期間 | 毎月の返済額（目安） | 総支払利息額（目安） | 返済総額（目安） |
|---|---|---|---|
| 1年 (12回) | 約27,500円 | 約29,900円 | 約329,900円 |
| 2年 (24回) | 約14,900円 | 約58,700円 | 約358,700円 |
| 3年 (36回) | 約10,800円 | 約89,900円 | 約389,900円 |
| 4年 (48回) | 約8,700円 | 約122,800円 | 約422,800円 |
| 5年 (60回) | 約7,600円 | 約156,000円 | 約456,000円 |
※上記シミュレーションは元利均等返済方式を想定しています。
※返済額は100円未満を切り上げて表示している場合があります。
毎月の返済額は期間が長いほど少なくなりますが、その分利息を払い続けるため、総返済額が高くなる点に注意が必要です。
まずは、具体的なシミュレーションを行い、計画的な借入れと返済を心がけましょう。
お得に借りたい人は銀行系カードローン
銀行系カードローンは、消費者金融と比べると審査がやや厳しいですが、金利面でのメリットが大きいです。
ここでは30万円を借りる際におすすめの銀行系カードローンを紹介します。
東京スター銀行｜大手でダメだった人も借りられる可能性あり
- 銀行系の中で審査が柔軟
- 初回借入から30日間金利ゼロ
- 1,000万年まで借入可能
- 東京スター銀行の口座が必要
- 消費者金融に比べると審査が厳しい
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社東京スター銀行 会社概要 |
| 公式HP | tokyostarbank.co.jp |
| 運営歴 | 24年 |
| 金融番号 | 579 |
| 本社住所 | 東京都港区赤坂二丁目3番5号 赤坂スターゲートプラザ |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 2週間程度 |
| 在籍確認 | あり |
東京スター銀行のカードローンは、銀行系のカードローンの中でも審査が緩いのが特徴です。
実際に、他社で借りれなかった方が、東京スター銀行だと融資を受けることができたという口コミが多く見られました。
また、貸付条件は審査が緩いにも関わらず他の銀行系カードローンに劣りません。
東京スター銀行の貸付条件は以下の通りです。
| 金利 | 1.5%∼14.6% |
| 借入可能額 | 10万円〜1,000万円 |
| 30日間無利息サービス | あり |
多くの銀行系のローン会社が無利息期間を用意していない中、東京スター銀行は30日間の無利息サービスを用意しているのは嬉しいポイントです。
東京スター銀行の審査に関する口コミ
30代男性3件借入があり、2社断られ3度目に東京スターアッサリＯＫ。250万借りることができました。
40代女性年収400万円 250万円借入 借入まで約一カ月かかりました。
電話での対応はとても良かったです
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三井住友銀行｜メガバンクの安心と信頼
- 大手メガバンクで安心
- 高額融資に対する金利が低い
- 三井住友銀行の口座がなくても申し込める
- 即日融資不可
- 比較的審査が厳しい
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社三井住友銀行 会社概要 |
| 公式HP | https://www.smbc.co.jp |
| 運営歴 | 約20年 |
| 金融番号 | 52 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | 原則あり |
編集者大手メガバンクが運営するカードローン。
700万円以上の融資を受けたいときにおすすめですね。
三井住友銀行のカードローンは、大手メガバンクの安心感と、最短即日融資を兼ね備えたカードローンです。
実際の口コミでは、「即日審査で助かった」
また、三井住友銀行の貸付条件は以下の通りで、他社と比べても劣っていません。
| 金利 | 年1.5%～14.5% |
| 借入可能額 | 10万円～800万円 |
| 30日間無利息サービス | なし |
他社に比べて、金利が低い点が三井住友銀行の強み。
借入額に対する金利は以下の通りです。
| ご利用限度額 | お借入利率（年） |
|---|---|
| 100万円以下 | 年12.0% ～ 14.5% |
| 100万円超 ～ 200万円以下 | 年10.0% ～ 12.0% |
| 200万円超 ～ 300万円以下 | 年8.0% ～ 10.0% |
| 300万円超 ～ 400万円以下 | 年7.0% ～ 8.0% |
| 400万円超 ～ 500万円以下 | 年6.0% ～ 7.0% |
| 500万円超 ～ 600万円以下 | 年5.0% ～ 6.0% |
| 600万円超 ～ 700万円以下 | 年4.5% ～ 5.0% |
| 700万円超 ～ 800万円以下 | 年1.5% ～ 4.5% |
700万円以上の融資の最低金利は1.5%と低く設定されています。
ただし、審査は比較的厳しめなので、「審査が不安」という方にはおすすめできません。
- 「700万円以上の大口融資を希望する」
- 「過去に金融事故の経験がない」
という人におすすめなのが、三井住友銀行のカードローンです。
三井住友銀行の審査に関する口コミ
20代男性銀行系の中では審査が早かった印象。Web完結でSMBC口座がなくても申込めて便利でした。
50代女性コンビニATMで使えるのが地味に便利。金利も低めなので安心して借りられました。
\\\大口融資におすすめ！///
セブン銀行｜利便性重視の人向け
セブン銀行のカードローンは、シンプルで使いやすいカードローンとして人気を集めています。
実際に、「他行と比べて申し込みが簡単だった」という口コミが多く見られました。
セブン銀行最大のメリットは即日融資に対応している点です。
多くの銀行系のカードローンは融資までに数日かかるところ、セブン銀行のカードローンは、即日融資に対応しています。
| 金利 | 年12.0％～15.0％ |
| 借入可能額 | 10万円～50万円 |
| 30日間無利息サービス | なし |
セブン銀行のカードローンに借入条件は他の銀行系カードローンには劣ります。
消費者金融よりも低金利かつ即日融資を希望する人におすすめです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セブン銀行 |
| 公式HP | https://www.sevenbank.co.jp |
| 運営歴 | 21年 |
| 金融番号 | 関東財務局長（登金）第00671号 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目6番1号 |
| 営業時間 | セブン銀行ATMは原則24時間365日利用可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり（必要に応じて） |
セブン銀行の審査に関する口コミ
30代男性初めてのカードローンで不安でしたが、スマホだけで手続きが完結して驚きました。限度額は10万円ですが、必要十分でした。
口座を持っていたので申し込みは5分ほどで完了。コンビニで返済できるのでとても便利です。
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審査が不安な人は中小消費者金融
中小消費者金融は、大手とは異なる独自の審査基準を設けている場合が多く、現在の安定した収入があるかを審査します。
そのため、過去に債務整理をした人や複数の他社借入がある人でも、収入さえ安定していれば審査を通過できる可能性が高いです。
ここでは、30万円を借りる際におすすめの中小消費者金融を紹介します。
セントラル｜中小の中でトップのスペック
- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- コンビニ銀行はセブンしか対応しておらず利便性が悪い
- 口座引き落としで返済できない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 001473 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、対応コンビニATMはセブンイレブンのみであることや返済方法に口座引き落としが対応していないなど、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融を利用すればいいか分からない」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ
40代男性約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。
30代女性債務整理中。年収400万。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
フクホー｜ブラックの人でも借りられる可能性あり
- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 001391 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 365日24時間受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者加点方式を採用しているフクホー。
ブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ
30代男性2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。
50代女性リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
フタバ｜アコムなどの大手よりも低い金利で借りられる
- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 35年 |
| 金融番号 | 31502 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施しており、借りてもすぐに返済見込みのある人にもおすすめ。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用：フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
- 「今すぐお金が必要だけどいすぐに返済できる見込みがない…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ
20代男性プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
年収102万のパートで2社40万借りてます。ブラックの私に10万。
4社合計100万円ほど借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました！
カードローンの審査に通るためのコツ
カードローンの審査通過には、いくつか押さえるべきポイントがあります。
具体的に以下の4つを意識してください。
借入希望額は年収の3分の1以内にする
貸金業法の総量規制によって、貸金業者からの借入総額は原則として年収の3分の1までです。
カードローンは総量規制の対象外ですが、近年は銀行も自主的に年収の2分の1や3分の1を目安として、融資上限額を設定する傾向にあります。
30万円を借りる場合は年収90万円以上かつ、既存の借入残高と今回の30万円を合計した金額が年収の3分の1を超えないようにしましょう。
必要最低限の額を借りる
借入希望額が大きいほど、金融機関は貸し倒れのリスクが高いと判断し、審査が厳しくなる傾向にあります。
また、必要以上の金額を借りると返済負担も大きくなり、自身の首を絞めることにもなりかねません。
特に、初めてカードローンを利用する場合や年収があまり高くない場合、高すぎる希望額は審査落ちの原因になりやすいです。
本当に必要な金額を見極めて申し込むようにしましょう。
同時に複数社申し込まない
短期間に複数の申し込みは、申し込みブラックと呼ばれる状態になる可能性があります。
「相当お金に困っているのではないか」「他社で断られたのではないか」と判断され、審査に落ちる可能性が高いです。
早く30万円を借りたいと思っても同時に申し込むのはやめ、審査結果が出てから次の申し込みをしましょう。
無計画な複数申し込みは審査に不利になると覚えておいてください。
正しい情報を入力する
申し込み内容の虚偽や誤りは、意図的なものでなくても著しく信用を損ねてしまいます。
たとえ審査に通りたい一心であったとしても、虚偽の申告は絶対にNGです。
発覚すれば契約解除や一括返済を求められる場合があり、さらには詐欺罪に問われる可能性もあります。
申し込む前に必ず全ての項目を確認し、誤りがないようにしましょう。
カードローン以外で30万円借りる方法
30万円を準備する方法はカードローンだけではありません。
カードローンの審査に通らなかった場合やできるだけ金利負担を抑えたい場合は、以下の方法も検討してください。
質屋を利用する
質屋の融資は、個人の信用情報や返済能力に関係なく預ける品物の価値に基づいて行われます。
そのため、審査なしで即日現金を手にでき、返済できなくても預けた品物を手放せば返済義務や取り立ては発生しません。
ただし、質料は高めなので、短期間での返済を心がける必要があります。
価値のある品物があり、審査なしで迅速に資金を調達したい場合には、質屋の利用がおすすめです。
公的支援制度を利用する
生活に困窮している場合、国や地方自治体が提供する公的支援制度を利用できる可能性があります。
公的支援制度は、低所得者世帯や失業者、高齢者世帯などが安定した生活を送れるように支援する制度です。
そのため、無利子または非常に低い金利で融資を受けられ、返済の負担も最小限に抑えられます。
まず区町村社会福祉協議会に相談し、公的支援制度を利用できるか確認してください。
生命保険の契約者貸付制度を利用する
解約返戻金のある積立型の生命保険に加入している場合、「契約者貸付制度」を利用してお金を借りられます。
契約者貸付制度は、自分が積み立ててきた解約返戻金の一部を、保険契約を継続したまま借りられる仕組みです。
保険会社にとっては貸し倒れリスクが極めて低いため、審査はほぼなく比較的低い金利で迅速に資金を調達できます。
加入している生命保険の内容を確認し、契約者貸付制度を利用できるか保険会社に問い合わせてみましょう。
クレジットカードのキャッシング機能を利用する
すでにキャッシング枠が付帯したクレジットカードがあれば、キャッシング機能でお金を借りられます。
新たに審査をする必要がないため、すぐにお金を用意できますが、金利が比較的高めです。
また、返済が翌月一括払いまたはリボ払いであり、安易な利用は返済が滞る事態になりかねません。
審査なしで迅速に30万円を調達できますが、金利や支払いには注意が必要です。
30万円借りる際に気をつけること
30万円を借りる際、いくつか注意点を守る必要があります。
安易な借入れはトラブルや深刻な状況を招く危険性が高いため、 特に以下の3点に注意しましょう。
闇金は絶対にNG
いかなる理由があっても、闇金（ヤミ金）からお金を借りるのは絶対に避けてください。
闇金は、国（財務局）や都道府県への貸金業登録を行わずに営業している違法業者であり、法外な高金利かつ悪質かつ強引な取り立てを行います。
一度関わってしまうと、精神的にも経済的にも追い詰められ、生活が破綻する危険性が極めて高いです。
少しでも怪しいと感じたら連絡を取らず、もし闇金から借りてしまった場合は、すぐに警察や弁護士などの専門機関に相談しましょう。
クレジットカードの現金化は利用規約違反
クレジットカードのショッピング枠は、商品やサービスの代金を支払うためのものであり、現金調達としての利用は想定されていません。
発覚した場合にはカードの利用停止や強制解約、残債の一括請求といったペナルティを受ける可能性があります。
また、信用情報に悪影響があり、ローン契約やクレジットカード作成が困難になる可能性もあるため、絶対にやってはいけません。
目先の現金に釣られず、正規の方法で資金を調達しましょう。
SNSの個人間融資は危険
X（旧Twitter）やInstagramなどのSNSを通じた個人間融資は、非常に危険性が高く絶対に避けるべきです。
「#個人融資」というハッシュタグで融資を行っていても、実際には闇金業者であるケースが後を絶ちません。
金融庁もSNS等を利用した個人間融資に対して注意喚起を行っており、非常に危険です。
見ず知らずの相手との安易なお金のやり取りは、深刻なトラブルに発展する可能性が非常に高いこと覚えておきましょう。
30万円借りる際によくある質問
30万円を借りる際のよくある質問を解説していきます。
30万円を借りたら月いくら払えばいいですか？
返済額は、適用される金利と返済期間、返済方式によって大きく異なります。
多くのカードローン会社の公式サイトには、返済シミュレーションツールが用意されており、あらかじめ返済額の確認が可能です。
契約前に必ず確認し、無理のない返済計画を立てましょう。
審査なしで30万円借りられますか？
正規の貸金業者や金融機関の場合、審査なしで30万円を借りることはできません。
貸金業法では、貸金業者に対して申込者の返済能力を調査することが義務付けられています。
審査なしを謳う業者は、違法な闇金である可能性が極めて高く、絶対に利用してはいけません。
無職でも30万円借りられますか？
審査を通過する可能性は極めて低いです。
金融機関が融資を行う際、返済能力の有無を重視します。
そのため、無職で定期的な収入源がない場合は貸し倒れのリスクが高いと判断され、審査に通る可能性は低いです。
まずは安定した収入を得ることを優先的に検討しましょう。
【まとめ】30万円借りる方法
今回は、30万円借りる方法について解説しました。
最後に本記事のポイントをまとめます。
- 銀行系カードローンや消費者金融系カードローン、中小消費者金融を利用する
- 審査通過のコツは、必要最低限の額で同時に複数社申し込みしない、正しい情報を入力すること
- 正規の金融機関から審査なしで30万円を借りることは原則不可能
- 生命保険の契約者貸付制度やクレジットカードのキャッシング枠、質屋でも現金を用意できる
- 闇金やクレジットカードの現金化、SNSの個人間融資は危険
30万円を借りる方法は多岐にわたりますが、自身の状況や優先順位に応じて最適な選択をすることが重要です。
借入れを行う際は、毎月の返済額や総返済額を把握し、無理のない範囲で行いましょう。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
