「お金が必要だけど、親やアルバイト先には絶対に知られたくない…」
「大学生でもカードローンは使えるの？審査は厳しい？」
このような悩みを抱える大学生の方は少なくありません。
結論、大学生でも特定の条件を満たせば、周囲に知られることなくカードローンを利用することは可能です。
本記事では、「大学生が親バレ・在籍確認なしでカードローンを利用する方法」について徹底解説します。
大学生がカードローンを利用するための条件や、おすすめのローン会社も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
大学生でもカードローンは利用できる？
大学生でも、特定の条件を満たせばカードローンを利用することは可能です。
ただし、大学生がカードローンを利用するためには、大きく分けて2つの重要な条件が存在します。
- 年齢が基準を満たしていること
- 本人に安定した収入があること
多くのカードローンでは、申込資格として年齢が定められており、その基準は満18歳〜20歳以上であることが一般的です。
また、カードローンを利用するためには、申込者本人に「安定した収入」があることが絶対条件です。
この条件は、貸金業法に定められている「総量規制」というルールと深く関係しています。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
引用：日本貸金業協会
大学生でカードローンを利用する場合は、まずアルバイトを始め、継続的な収入を得ることが必須条件となります。
大学生におすすめのカードローン
ここでは、大学生におすすめのカードローンをピックアップしました。
大学生の利用可否、在籍確認や郵送物の有無についてもまとめたので、自身にあったカードローン会社を見つけてください。
東京スター銀行
- 銀行系の中で審査が柔軟
- 初回借入から30日間金利ゼロ
- 1,000万年まで借入可能
- 東京スター銀行の口座が必要
- 消費者金融に比べると審査が厳しい
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社東京スター銀行 会社概要 |
| 公式HP | tokyostarbank.co.jp |
| 運営歴 | 24年 |
| 金融番号 | 579 |
| 本社住所 | 東京都港区赤坂二丁目3番5号 赤坂スターゲートプラザ |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 2週間程度 |
| 在籍確認 | あり |
東京スター銀行のカードローンは、銀行系のカードローンの中でも審査が緩いのが特徴です。
実際に、他社で借りれなかった方が、東京スター銀行だと融資を受けることができたという口コミが多く見られました。
また、貸付条件は審査が緩いにも関わらず他の銀行系カードローンに劣りません。
東京スター銀行の貸付条件は以下の通りです。
| 金利 | 1.5%∼14.6% |
| 借入可能額 | 10万円〜1,000万円 |
| 30日間無利息サービス | あり |
多くの銀行系のローン会社が無利息期間を用意していない中、東京スター銀行は30日間の無利息サービスを用意しているのは嬉しいポイントです。
東京スター銀行の審査に関する口コミ
30代男性3件借入があり、2社断られ3度目に東京スターアッサリＯＫ。250万借りることができました。
40代女性年収400万円 250万円借入 借入まで約一カ月かかりました。
電話での対応はとても良かったです
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住信SBIネット銀行カードローン
- 金利が比較的魅力的
- 最高1,000 万円まで借入可能
- 借入・返済コストがゼロ円、手続きもWEB完結
- 審査が厳格・時間も数日かかることがある
- 住信SBIネット銀行の普通預金口座開設が必須
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 住信SBIネット銀行株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.netbk.co.jp/contents/lineup/card-loan/ |
| 運営歴 | 18年 |
| 金融番号 | 0038 |
| 本社住所 | 東京都港区六本木3-2-1 住友不動産六本木グランドタワー |
| 営業時間 | 24時間365日 |
| 借り入れまでの時間 | 最短数日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者SBIが運営するカードローン。
特に700万円以上のローンを組みたいときにおすすめですね。
住信SBIネット銀行カードローンは銀行カードローンの中でも魅力的な金利。
| ご利用限度額 | 基準金利（年率） |
|---|---|
| 910万円～1,000万円 | 2.49% |
| 710万円～900万円 | 2.99% |
| 610万円～700万円 | 4.49％ |
| 510万円～600万円 | 5.49％ |
| 410万円～500万円 | 6.49％ |
| 310万円～400万円 | 7.49％ |
| 210万円～300万円 | 8.99% |
| 110万円～200万円 | 11.99% |
| 10万円～100万円 | 14.79％ |
利用限度額に応じて、2.49%~14.79%と通常時でも低いことに加え、条件を満たすと最大0.6%の金利優遇を受けられます。
消費者金融と比べてももちろん、銀行カードローンの中でも競争力の高いカードローンです。
また、借入上限も1,000万円と高く、手続きもWEB完結で済むのが嬉しいポイント。
一方で、審査が厳格で数日かかることがあることや、住信SBIネット銀行の普通預金口座開設が必須なことには要注意。
今すぐ現金が欲しい…！という目的で利用することはおすすめできません。
「多少時間がかかってでも大きな金額を借りたい」
「高額を借りる上で金利はなるべく抑えたい」
という人におすすめなのが、住信SBIネット銀行カードローンです。
住信SBIネット銀行の審査に関する口コミ
40代男性当初希望の借入枠は100万円でしたが、仮審査で230万円まで認められたのでその金額に変更。
30代女性初めは5％程度でしたが、更新の時に少しずつ年利が下がり、先日商品切り替えでの再審査で年利1％台に下がり、枠も増えて借りやすくなりました。長期に契約し、繰り上げ返済を含め、確実に返済を続けた実績を見てくれたのではないかと思います
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セブン銀行カードローン
セブン銀行のカードローンは、シンプルで使いやすいカードローンとして人気を集めています。
実際に、「他行と比べて申し込みが簡単だった」という口コミが多く見られました。
セブン銀行最大のメリットは即日融資に対応している点です。
多くの銀行系のカードローンは融資までに数日かかるところ、セブン銀行のカードローンは、即日融資に対応しています。
| 金利 | 年12.0％～15.0％ |
| 借入可能額 | 10万円～50万円 |
| 30日間無利息サービス | なし |
セブン銀行のカードローンに借入条件は他の銀行系カードローンには劣ります。
消費者金融よりも低金利かつ即日融資を希望する人におすすめです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セブン銀行 |
| 公式HP | https://www.sevenbank.co.jp |
| 運営歴 | 21年 |
| 金融番号 | 関東財務局長（登金）第00671号 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目6番1号 |
| 営業時間 | セブン銀行ATMは原則24時間365日利用可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり（必要に応じて） |
セブン銀行の審査に関する口コミ
30代男性初めてのカードローンで不安でしたが、スマホだけで手続きが完結して驚きました。限度額は10万円ですが、必要十分でした。
口座を持っていたので申し込みは5分ほどで完了。コンビニで返済できるのでとても便利です。
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三井住友銀行 カードローン
- 大手メガバンクで安心
- 高額融資に対する金利が低い
- 三井住友銀行の口座がなくても申し込める
- 即日融資不可
- 比較的審査が厳しい
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社三井住友銀行 会社概要 |
| 公式HP | https://www.smbc.co.jp |
| 運営歴 | 約20年 |
| 金融番号 | 52 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | 原則あり |
編集者大手メガバンクが運営するカードローン。
700万円以上の融資を受けたいときにおすすめですね。
三井住友銀行のカードローンは、大手メガバンクの安心感と、最短即日融資を兼ね備えたカードローンです。
実際の口コミでは、「即日審査で助かった」
また、三井住友銀行の貸付条件は以下の通りで、他社と比べても劣っていません。
| 金利 | 年1.5%～14.5% |
| 借入可能額 | 10万円～800万円 |
| 30日間無利息サービス | なし |
他社に比べて、金利が低い点が三井住友銀行の強み。
借入額に対する金利は以下の通りです。
| ご利用限度額 | お借入利率（年） |
|---|---|
| 100万円以下 | 年12.0% ～ 14.5% |
| 100万円超 ～ 200万円以下 | 年10.0% ～ 12.0% |
| 200万円超 ～ 300万円以下 | 年8.0% ～ 10.0% |
| 300万円超 ～ 400万円以下 | 年7.0% ～ 8.0% |
| 400万円超 ～ 500万円以下 | 年6.0% ～ 7.0% |
| 500万円超 ～ 600万円以下 | 年5.0% ～ 6.0% |
| 600万円超 ～ 700万円以下 | 年4.5% ～ 5.0% |
| 700万円超 ～ 800万円以下 | 年1.5% ～ 4.5% |
700万円以上の融資の最低金利は1.5%と低く設定されています。
ただし、審査は比較的厳しめなので、「審査が不安」という方にはおすすめできません。
- 「700万円以上の大口融資を希望する」
- 「過去に金融事故の経験がない」
という人におすすめなのが、三井住友銀行のカードローンです。
三井住友銀行の審査に関する口コミ
20代男性銀行系の中では審査が早かった印象。Web完結でSMBC口座がなくても申込めて便利でした。
50代女性コンビニATMで使えるのが地味に便利。金利も低めなので安心して借りられました。
\\\大口融資におすすめ！///
セントラル
- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- コンビニ銀行はセブンしか対応しておらず利便性が悪い
- 口座引き落としで返済できない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 001473 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、対応コンビニATMはセブンイレブンのみであることや返済方法に口座引き落としが対応していないなど、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融を利用すればいいか分からない」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ
40代男性約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。
30代女性債務整理中。年収400万。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
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フクホー
- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 001391 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 365日24時間受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者加点方式を採用しているフクホー。
ブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ
30代男性2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。
50代女性リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
\ブラックの方でも借りれる可能性がある！/
フタバ
- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 35年 |
| 金融番号 | 31502 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施しており、借りてもすぐに返済見込みのある人にもおすすめ。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用：フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
- 「今すぐお金が必要だけどいすぐに返済できる見込みがない…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ
20代男性プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
年収102万のパートで2社40万借りてます。ブラックの私に10万。
4社合計100万円ほど借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました！
\低金利で借りれる！/
【プライバシー重視】大学生におすすめのカードローン比較
プライバシーを重視したカードローンも紹介します。
それぞれの条件を比較検討し、自身に最適なローン会社を見つけてください。
| 金融機関名 | 学生申込 | 年齢条件 | 在籍確認（電話） | 郵送物 | Web完結/カードレス |
| SMBCモビット | ◯ | 満20歳～74歳 | 原則なし (Web完結申込の場合) | 原則なし (Web完結申込の場合) | ◯ |
| プロミス | ◯ | 満18歳～74歳 (高校生不可) | 原則なし | 原則なし | ◯ |
| アイフル | ◯ | 満20歳～69歳 | 原則なし | 原則なし | ◯ |
| 住信SBIネット銀行 | ◯ | 満20歳～65歳 | 原則なし | 原則なし (郵送なし選択可) | ◯ |
大学生がカードローンの審査に通るコツ
大学生がカードローンの審査に通過するためには、自身の返済能力を示し、信用をクリーンな状態に保つことが重要です。
その判断基準となるのが、申込者が申告した情報と、信用情報機関に記録されている客観的なデータの2つです。
ここでは、大学生がカードローンの審査に通る具体的なコツを紹介します。
安定した収入を得る
審査において、「安定した収入」は最も重要な要素の一つです。
特に金融機関が重視するのは、収入額の多さよりも「継続性」です。
勤続期間が短いと、「すぐにアルバイトを辞めてしまい、返済が滞るのではないか」というリスクが懸念され、審査で不利になる恐れがあります。
理想としては、最低でも6ヶ月以上、できれば1年以上同じ勤務先での収入実績があることが望ましいです。
同時に2社以上カードローンを申し込まない
短期間に複数のカードローンへ同時に申し込むと、審査に通りにくくなる可能性があります。
日本には、ローンの契約・申込・返済に関する情報を収集・管理する「信用情報機関」があります。
指定信用情報機関
・CIC（株式会社シー・アイ・シー）
・JICC（日本信用情報機構）
・KSC（全国銀行協会）
金融機関は信用情報を照会し、短期間に複数の申込をすると貸し倒れリスクが高いと判断されます。
申込は、事前にしっかりと比較検討した上で、最も可能性の高い1社に絞るのが良いでしょう。
その他の審査通過のコツ
上記の他にも、大学生がカードローンの審査に通るコツがあります。
- 借入額を少額で申し込む
- 申込情報は正確に、正直に記入する
学生の返済能力を考慮すると、まずは少額で申し込む方が、堅実な利用者という印象を与え、審査に通りやすくなります。
ただし、年収を多めに申告したり、他社からの借入件数を隠したりすることは絶対にやめましょう。
審査に落ちるだけでなく、金融機関やグループ会社のサービスが利用できなくなる可能性もあります。
大学生がカードローン以外でお金を借りる方法
カードローンは迅速かつ手軽にお金を借りられる便利な手段ですが、他にも大学生がお金を借りる方法は存在します。
それぞれの方法には金利、審査の有無、利用条件など、異なるメリット・デメリットがあります。
自身の状況を正しく理解した上で、比較検討することが重要です。
公的融資制度を利用する
学費や生活費にお金が必要な場合は、カードローンを検討する前に、まず公的な融資制度の利用を最優先で考えるべきです。
これらの制度は、学生の修学支援や生活困窮者の自立支援を目的とし、非常に低い金利・無利子で利用できます。
大学生が利用できる主な公的融資制度は以下の通りです。
| 制度名 | 大学生が利用できる制度 | 貸付金額上限 |
| 日本学生支援機構（JASSO） | 第一種奨学金（無利子） 第二種奨学金（低金利） | 月5万1,000円 月12万円 |
| 生活福祉資金貸付制度 | 教育支援資金 総合支援資金 | 月6万5,000円 10万円～200万円程度 |
公的融資制度を利用するには、一定の基準を満たす必要がありますが、比較的有利な条件で借入することができます。
ただし、カードローンと比べて申込から融資までに時間がかかります。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
クレジットカードを所有している場合、キャッシング枠の利用は最も迅速にお金を借りる方法の一つです。
新たな審査は不要で、コンビニや銀行のATMから限度額の範囲内ですぐに現金を引き出すことができます。
ただし、クレジットカードのキャッシング金利は、一般的に年15.0%～18.0%と高めに設定されています。
利用負担が大きくなりやすいため、利用は計画的に、必要最小限に留める方が良いでしょう。
質屋を利用する
質屋を利用する最大のメリットは、審査が一切不要で、信用情報機関に利用履歴が記録されないことです。
過去に金融トラブルを起こして信用情報に問題がある人でも利用できます。
返済期限（通常3ヶ月）までにお金を返せなくても、取り立てや催促は一切ありません。
その代わり、預けた品物の所有権が質屋に移り（質流れ）、大切な品物を失ってしまうリスクがあります。
大学生がカードローンを利用する際に気をつけること
この章では、大学生がカードローンを利用する際に気をつけることについて解説します。
以下のような危険な誘いには絶対に手を出してはいけません。
闇金は絶対利用しない
闇金は絶対に利用してはいけません。
闇金は、「審査なし」「即日融資」「誰でも貸します」といった甘い言葉で勧誘してきます。
しかし、法外な高金利を請求されたり、返済が遅れると脅迫的で執拗な取り立てが始まります。
金融庁も闇金を利用しないよう注意喚起を行なっています。
貸金業を営む者は、主たる営業所等の所在地を管轄する財務局長又は都道府県知事の登録を受けなければならないこととなっています。
借入れをする場合には、当該業者の登録の有無を確認し、登録の確認ができない業者からは、絶対に借入れしないで下さい。
引用：金融庁
少しでも怪しいと感じたら、契約する前に必ず金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を利用してください。
また、万が一闇金と関わってしまった場合は、警察や弁護士などに相談しましょう。
SNSでの個人間融資は危険
近年、SNS上で「#個人融資」「#お金貸します」のハッシュタグを使い、個人を装いお金の貸し借りを行う投稿が増えています。
しかし、これらの個人間融資は、そのほとんどが個人を装った闇金業者です。
SNS経由の個人間融資には、従来の闇金被害に加えて、さらに悪質で深刻な危険が潜んでいます。
- 個人情報の悪用
- 性的搾取
- 犯罪への加担
見知らぬ個人との間でお金のやり取りをすることは、絶対に避けてください。
闇バイトには絶対に手を出さない
学生が目を向けてしまいがちなのが、「高額収入」「即日現金」「簡単な作業」などと謳う、いわゆる闇バイトです。
これはアルバイトではなく、実態は特殊詐欺や強盗といった犯罪の実行役を募集する、犯罪組織への入口です。
一度でも関わると、「個人情報を握られているから抜けられない」と脅され、犯罪行為を繰り返させられます。
報酬が支払われなかったり、逮捕されれば厳しい刑事罰が科せられ、学歴や将来が一瞬にして失われます。
どんなにお金に困っても、安易な高収入話には絶対に耳を貸さないでください。
大学生でカードローンを探している方からよくある質問
ここでは、大学生がカードローンを検討する際によく抱く疑問について、Q&A形式で簡潔に回答します。
大学生でもローンは組めますか？
満20歳以上で、アルバイトなどによる安定した収入があれば、カードローンを組むことは可能です。
正社員である必要はなく、雇用形態は問われません。
ただし、一部の金融機関では「学生は申込不可」としている場合もあります。
申込を検討する前に、必ずその金融機関の公式サイトで申込資格を確認することが重要です。
カードローンの在籍確認は銀行がするのですか？
銀行が提供するカードローンでは、原則として申込者が申告した勤務先へ電話による在籍確認が行われます。
一方で、大手の消費者金融では、「Web完結」という申込方法を選択すれば、原則電話連絡なしで手続きを進められます。
在籍確認の電話連絡を避けたい場合は、大手消費者金融のWeb完結サービスを選ぶことをお勧めします。
まとめ
ここまで、「大学生が親バレ・在籍確認なしでカードローンを利用する方法」について解説していきました。
最後に、本記事の重要なポイントをまとめます。
- 大学生でも特定の条件を満たせばカードローンを利用することは可能
- 在籍確認を回避するなら「Web完結」できるローン会社がおすすめ
- ローン以外にも公的支援制度などの借入方法もある
- 申込の際は必要最小限の金額を希望額とする
- 闇金・SNSでの個人間融資・闇バイトは絶対に利用しない
大学生が安全に、そしてプライバシーを守りながらカードローンを利用するには、「正しい金融機関選び」と「徹底的な危険の回避」が重要です。
プライバシー保護に優れた金融機関を検討し、しっかりとした返済計画を立て、決して延滞しないように心がけましょう。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
