アイフルの審査に落ちた原因とあなたが次に取るべき行動を徹底解説！

「アイフルの審査に落ちてしまった…」

「アイフルの審査に落ちたらどこからも借りられない？」

アイフルの審査に落ちてしまい、不安や焦りを感じている方もいらっしゃると思います。

アイフルの審査に落ちたからといって、お金を借りる選択肢がなくなったわけではありません。

本記事では、アイフルの審査に落ちた原因を解説し、具体的な解決策を提示します。

さらに、審査なしでお金を借りる安全な方法や絶対に手を出してはいけない危険な借り入れについても紹介しますよ。

アイフルの審査に落ちた6つの原因

アイフルの審査に落ちてしまった場合、まずは原因を理解することが次の対策を考える上で非常に重要です。

考えられる主な6つの原因について、詳しく解説していきます。

アイフルの審査に落ちた原因①
アイフルの申し込み条件を満たしていなかった

アイフルの基本的な申し込み条件を満たしていなければ、審査には通過できません。

多くの消費者金融では、融資に最低限の申し込み条件を設定しています。

貸金業法に基づき、返済能力のない人への過剰な貸し付けを防ぎ、安定した取引を行うための基本的なルールです。

アイフルが定めている申し込み条件を満たしていない場合、審査の初期段階で対象外と判断され、審査落ちとなります。

基本的な申し込み条件を満たさずに審査落ちした可能性が考えられるので、公式サイトで条件を再確認しましょう。

アイフルの審査に落ちた原因②
原因2：信用情報に問題があった

過去の借入やクレジットカードの利用状況を示す信用情報に問題がある場合、審査に通過するのは難しくなります。

信用情報＝個人のローンやクレジットカードの契約内容・支払状況・借入残高などが記録された情報。

消費者金融や銀行などの金融機関は、融資審査の際に申込者の信用情報を照会します。

金融事故（長期延滞・債務整理・代位弁済など）の記録があると、「返済に対する信頼性が低い」と判断されますよ。

信用情報は、以下の信用情報機関に登録・管理されています。

信用情報機関は共通のシステムで情報を共有していて、問題が記録されると、ほかの金融機関の審査にも影響します。

異動情報は、完済や解約から5年〜10年間は記録が残るのが一般的です。

過去の延滞や債務整理などの記録があれば、アイフルの審査落ちの大きな原因となった可能性が高いですよ。

自分の信用情報が不安な場合は、各信用情報機関に情報開示請求して確認してみましょう。

アイフルの審査に落ちた原因③
総量規制を超えた借入申込をした

貸金業法で定められた総量規制の上限を超える借入希望額を申し込んだ場合は、審査には通りません。

総量規制＝個人の借入総額を原則として年収の3分の1までに制限する貸金業法で定められた規制。多重債務者の発生を防ぎ、消費者を保護することを目的としている。

他社からの借入残高とアイフルへの希望額の合計が年収の3分の1を超える場合は、法律上に融資不可です。

自身の年収と他社からの借入状況を正確に把握し、総量規制の範囲内で申し込むことが重要になってきますよ。

原因4：申込者の返済能力が基準に満たない

申込者の収入や勤務状況などから判断される返済能力がアイフルの定める基準に満たない場合は、審査に落ちます。

融資したお金がきちんと返済されるか、申込者の返済能力を慎重に審査するのは当然です。

返済能力は、主に以下の要素から総合的に判断されます。

返済能力が低いと判断されると、審査通過が難しくなりますよ。

原因5：申込内容に不備や虚偽があった

申し込み時に入力した情報に誤りや不備があったり、意図的な虚偽の申告があったりすると、審査を通過できません。

正確な情報は審査を行う上での大前提なので、入力ミスや書類の不備があると審査を正しく進められなくなります。

また、審査を有利に進めようとして、年収や勤務先情報、他社借入状況などを偽って申告しないでください。

発覚すると信用を著しく損ない、審査落ちの直接的な原因になるので、要注意です。

金融機関は、申込内容を提出書類・信用情報・在籍確認などを通じて確認しています。

虚偽申告すると単に審査に落ちるだけでなく、場合によっては詐欺罪に問われる可能性も出てきますよ。

申込情報は送信前に必ず見直し、正確な情報を入力・提出しましょう。

原因6：同時に複数社申し込んだ

短期間に複数の消費者金融やカードローンに同時に申し込む「申込ブラック」の状態になると、審査に不利です。

ローンやクレジットカードの申込情報は、信用情報機関に6ヶ月ほど記録されます。

短期間に複数の申込履歴があると、金融機関側が懸念を抱きやすくなってしまうことにつながりますよ。

返済能力が疑われ、審査においてマイナス評価となる可能性が高いです。

手当たり次第に申し込むと逆効果になるので、審査に不安があるからといって複数社同時に申し込むのはやめましょう。

【状況別】アイフルで審査に落ちた時の対応方法

アイフルの審査に落ちてしまったとしても、落胆する必要はありません。

状況に合わせて検討できるほかの選択肢がいくつかありますよ。

状況別の具体的な対応方法を3つ確認していきましょう。

銀行系カードローンで借りる｜現在の借入額が多い方向け

すでに消費者金融からの借入があり、総量規制が気になる場合、総量規制対象外である銀行系カードローンがおすすめ。

貸金業法ではなく銀行法に基づいて運営されているため、年収の3分の1までという総量規制の対象外です。

消費者金融からの借入額が年収の3分の1近くになっていても、銀行の審査基準を満たせば借入できる可能性があります。

また、消費者金融と比較して上限金利が低めに設定されている傾向があり、利息負担を抑えられるかもしれません。

ただし、銀行系カードローンは、消費者金融に比べて審査が慎重で、通過するのが難しいです。

また、即日融資に対応していない銀行が多い点にも注意してください。

以下に代表的な銀行カードローンを3つ紹介します。

東京スター銀行｜大手落ちの方への融資実績多数

東京スター銀行のカードローンは、銀行系のカードローンの中でも審査が緩いのが特徴です。

実際に、他社で借りれなかった方が、東京スター銀行だと数百万円の大口融資を受けることができたという口コミが多く見られました。

また、東京スター銀行の貸付条件は以下の通りで、審査が緩いにも関わらず他の銀行系カードローンに劣りません。

金利	1.5%∼14.6%
借入可能額	10万円〜1,000万円
30日間無利息サービス	あり

多くの銀行系のローン会社が無利息期間を用意していない中、東京スター銀行は30日間の無利息サービスを用意しているのは嬉しいポイント。

短期借入で大口融資を希望する人は東京スター銀行一択ですね。

項目	内容
運営会社	株式会社東京スター銀行
公式HP	tokyostarbank.co.jp
運営歴	24年
金融番号	登録金融機関：関東財務局長（登金）第579号 ​金融機関コード：0526
本社住所	東京都港区赤坂二丁目3番5号 赤坂スターゲートプラザ
営業時間	窓口業務：​平日 9:00～15:00
借り入れまでの時間	2週間程度
在籍確認	あり

東京スター銀行の審査に関する口コミ

\\\Webで簡単3分で申し込み！///

三井住友銀行｜最大手ならではの安心感

三井住友銀行のカードローンは、大手メガバンクの安心感と、最短即日融資を兼ね備えたカードローンです。

実際の口コミでは、「即日審査で助かった」

また、三井住友銀行の貸付条件は以下の通りで、他社と比べても劣っていません。

金利	年1.5%～14.5%
借入可能額	10万円～800万円
30日間無利息サービス	なし

他社に比べて、金利が低い点が三井住友銀行の強み。

借入額に対する金利は以下の通りです。

ご利用限度額	お借入利率（年）
100万円以下	年12.0% ～ 14.5%
100万円超 ～ 200万円以下	年10.0% ～ 12.0%
200万円超 ～ 300万円以下	年8.0% ～ 10.0%
300万円超 ～ 400万円以下	年7.0% ～ 8.0%
400万円超 ～ 500万円以下	年6.0% ～ 7.0%
500万円超 ～ 600万円以下	年5.0% ～ 6.0%
600万円超 ～ 700万円以下	年4.5% ～ 5.0%
700万円超 ～ 800万円以下	年1.5% ～ 4.5%

700万円以上の融資の最低金利は1.5%と低く、大口融資を希望する方におすすめのカードローンとなっています。

項目	内容
運営会社	株式会社三井住友銀行
公式HP	https://www.smbc.co.jp
運営歴	約20年
金融番号	関東財務局長（登金）第52号
本社住所	東京都千代田区丸の内一丁目1番2号
営業時間	申込はWebで24時間受付 店舗は平日9:00～15:00
借り入れまでの時間	最短即日
在籍確認	原則あり

三井住友銀行の審査に関する口コミ

\\\大口融資におすすめ！///

セブン銀行｜即日融資可能

セブン銀行のカードローンは、シンプルで使いやすいカードローンとして人気を集めています。

実際に、「他行と比べて申し込みが簡単だった」という口コミが多く見られました。

セブン銀行最大のメリットは即日融資に対応している点です。

多くの銀行系のカードローンは融資までに数日かかるところ、セブン銀行のカードローンは、即日融資に対応しています。

金利	年12.0％～15.0％
借入可能額	10万円～50万円
30日間無利息サービス	なし

セブン銀行のカードローンに借入条件は他の銀行系カードローンには劣ります。

消費者金融よりも低金利かつ即日融資を希望する人におすすめです。

項目	内容
運営会社	株式会社セブン銀行
公式HP	https://www.sevenbank.co.jp
運営歴	21年
金融番号	関東財務局長（登金）第00671号
本社住所	東京都千代田区丸の内一丁目6番1号
営業時間	セブン銀行ATMは原則24時間365日利用可能
借り入れまでの時間	最短即日
在籍確認	あり（必要に応じて）

セブン銀行の審査に関する口コミ

\\\最短即日融資！///

中小消費者金融で借りる｜ブラックの方向け

過去の延滞や債務整理などで信用情報に不安がある場合でも、中小消費者金融であれば融資を受けられる可能性があります。

中小消費者金融は、大手消費者金融や銀行とは異なる独自の審査基準を持っていることが多いです。

過去の信用情報だけでなく、現在の収入状況や返済意欲などを重視して審査する傾向がありますよ。

「ブラックでも借りれる」と断言はできませんが、大手で審査に落ちた利用者にも柔軟に対応してくれるかもしれません。

代表的な正規の中小消費者金融を3つ紹介します。

セントラル｜中小の中でトップクラスの性能

セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。

そのスペックは、金利は年4.8～18.0%で最大融資額は300万円と超優秀。

さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。

即日融資にも対応しているのもうれしいポイント。

金融庁の登録を受けた正規の貸金業者なので安全性も高く安心して利用できる金融業社です。

審査に関して、「債務整理して二年ほどだが20万円融資してもらえた」という驚きの体験談もあります​。

もちろん誰でもOKというわけではありませんが、「大手でダメだったけどセントラルでは借りられた」という声は少なくありません。

項目	内容
運営会社	株式会社セントラル
公式HP	http://www.011330.jp
運営歴	52年
金融番号	日本貸金業協会会員 第001473号
本社住所	愛媛県松山市河原町9-2　クロカワビル2F
営業時間	自動契約コーナー 月曜から金曜 8：00～21：00 土日祝日 8：00～18：00 ATMコーナー年中無休 7：00～24：00
借り入れまでの時間	平日14時までのお申し込みで即日振込が可能

\\\今なら金利ゼロで借りれる！///

フクホー｜借入件数が多くても借りれる可能性あり

フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。

フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。

現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。

貸付条件は金利4.9%～20.0%、融資限度額は最大300万円と少々高めの金利設定ですが、中々審査に通らない方にとっては貴重な借入先になるでしょう。

フクホーは金融庁に認められた貸金業社であり、50年以上の営業実績があるので安心して利用できますよ。

項目	内容
運営会社	フクホー株式会社
公式HP	https://fukufo.co.jp/about_us.php
運営歴	58年
金融番号	日本貸金業協会会員第001391号
本社住所	大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル
営業時間	平日9:00～18:00
借り入れまでの時間	即日融資可

\\\ブラックの方でも借りれる可能性がある！///

フタバ｜大手よりも低金利で借入可能

フタバの強みはなんといってもその金利の低さ。

金利は年14.959％～17.950％と上限金利は18%を切ります。

これは、大手よりも低い水準で中小消費者金融の中では群を抜いて低い金利です。

返済回数も最大72回まで設定できるのも嬉しいポイントで、月々の返済の負担を軽減することも可能。

ただ、審査に関しては、他の中小消費者金融よりも少し厳しめなようです。

審査に自身のある方はフタバに申し込むと他よりもお得に借りることができますよ。

項目	詳細
運営会社	フタバ株式会社
公式HP	https://www.822828.jp
運営歴	約30年以上 (設立：1990年)
金融番号	受信者確認要
本社住所	北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地
営業時間	月～金 9:00～18:00
借り入れまでの時間	即日融資可能

\\\低金利で借りれる！///

公的支援制度を利用する｜生活困窮者向け

病気や失業などにより一時的に生活が困窮している場合は、消費者金融や銀行からの借入が難しいです。

国や地方自治体が提供する公的支援制度の利用を検討しましょう。

制度名	対象者	支援内容
生活困窮者自立支援制度	生活に困難を抱える方	就労支援、住居確保などをサポート
生活福祉資金貸付制度	低所得者、高齢者、障害者	生活費、教育費などを無利子または低利子で貸付
住居確保給付金	収入減少で住居を失う恐れがある方	家賃相当額を一定期間支給
求職者支援資金融資制度	職業訓練受講給付金の支給決定を受け、かつ求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた者	月額5万円または10万円 （配偶者などの有無により異なる）
母子父子寡婦福祉資金貸付金	母子家庭、父子家庭、寡婦	生活費、教育費、住宅資金などを無利子または低利子で貸付

公的支援制度＝生活に困窮している国民を支えるためのセーフティネット。営利目的ではないため民間のローンと比べて低金利または無利子で資金を借りられたり、給付金を受け取れたりする場合がある。

公的支援制度も審査がありますが、民間金融機関と異なり、現在の困窮状況や支援の必要性が重視されます。

代表的な公的支援制度には、緊急小口資金・総合支援資金・求職者支援制度・生活保護制度などがありますよ。

利用を希望する際は、居住する地区の自治体窓口に相談してみましょう。

審査なしでお金を借りる方法

アイフルのような消費者金融の審査に通らなかった場合でも、審査なしでお金を準備する方法がいくつかあります。

それぞれにメリット・デメリットがあるので、内容をよく理解した上で検討してみてください。

質屋を利用する

質屋＝高価な品物を担保にお金を借りる

質屋では、自分の持っている品物を担保にお金を貸してもらうことが可能。

質屋の最大のメリットは審査がないことです。

無職・長期延滞中の人でも価値のある品物を持っていればお金を借りることが可能。

借入可能額は一般的に品物の査定額の7〜8割程度に設定されています。

借入可能額の例
査定額5万円のネックレス→3万5千円〜4万円
査定額20万円の腕時計→14万円〜16万円

ほとんどの質屋が即日融資に対応しているのも嬉しいポイント。

ただし、質屋の金利は一般的な消費者金融よりも高く設定されています。

質屋はすぐに現金が必要で返済の目処がある人におすすめです。

親や友達から借りる

身近な親族や友人・知人に相談して、個人的にお金を借りるという方法も、ないわけではありません。

気心の知れた相手であれば、事情を正直に話すことで無利子または低利子でお金を貸してくれる可能性があります。

ただし、人間関係が悪化するリスクがあることは否めないので、しっかりと借用書を作成しましょう。

金額や返済期日、利息の有無などを明確にしつつ、返済計画を具体的に説明し、確認してもらうのがおすすめです。

誠意をもって必ず期日までに返済するようにしましょう。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

生命保険の貸付制度という、保険会社が貸付してくれる制度があります。

生命保険の貸付制度のメリットは以下の通りです。

また、生命保険の貸付制度は返済期限が非常に柔軟な点も特徴的です。

ただし、返済しない期間が続くと金利は発生し続け、元本は増え続けるので注意しましょう。

アイフルの審査に落ちてもやってはいけないこと

アイフルの審査に落ちてお金に困ったとしても、絶対に手を出してはいけない危険な資金調達方法があります。

結果的に状況がさらに悪化し、深刻なトラブルに巻き込まれる可能性が非常に高いので、注意してください。

闇金は絶対NG

国や都道府県に貸金業登録をしていない違法な金融業者、いわゆる「闇金」からは、絶対に借りてはいけません。

「審査なし」「ブラックOK」「即日融資」など、甘い言葉で勧誘してくることが多いです。

闇金は法外な高金利を請求してきます。

さらに、返済が少しでも遅れると、電話や自宅・勤務先への執拗な取り立てなど、悪質な手段で追い詰めてきます。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで検索結果に出てこない場合は闇金の場合がほとんどです。

SNSの個人間融資は利用しない

SNSを通じて行われる個人間融資も危険性が高く、利用すべきではありません。

SNS上の個人間融資の書き込みには、闇金業者や詐欺師が紛れ込んでいるケースが多いです。

保証金・手数料・キャンセル料などの名目で先にお金を振り込ませ、そのまま連絡が取れなくなることも…。

たとえ本当に個人が行っている融資だとしても、貸金業登録をせず反復継続して金銭を貸付すると貸金業法違反です。

金融庁もSNS等を利用した「個人間融資」について注意喚起を行うほど、被害が深刻化しています。

闇金と同じくらい危険なので、絶対に利用しないでください。

クレジットカードの現金化は規約違反

クレジットカードのショッピング枠を利用して現金を得る、いわゆる「クレジットカード現金化」は、規約違反です。

カード会社の利用規約で禁止されている行為であり、利用すべきではありません。

クレジットカード現金化＝現金化業者が指定する商品をクレジットカード決済で購入させ、その購入額の一部（手数料を差し引いた額）を業者からキャッシュバックしてもらう仕組み。

規約違反によるペナルティや高額な手数料、詐欺被害などのリスクを伴うので、絶対に手を出さないでください。

クレジットカード現金化が原因で多重債務に陥り自己破産を申し立てても、免責不許可事由に該当する可能性があります。

日本クレジット協会も、クレジットカード現金化について注意喚起しているので、関わらないようにしましょう。

アイフルの審査落ちに関するよくある質問

アイフルの審査に落ちた人が抱きやすい疑問について、Q&A形式で解説します。

【まとめ】アイフル審査落ち

アイフルの審査に落ちたとしても、原因を分析し、自身の状況に合った適切な行動をとることが重要です。

審査落ちには必ず理由があり、原因を特定することで、今後の対策が見えてくるはずですよ。

アイフル以外にもお金を借りる選択肢は複数あり、状況によっては公的な支援を受けることも可能です。

一方、闇金や個人間融資など、絶対に避けるべき危険な方法もあるので、正しい知識で対応することが求められます。

アイフルの審査に落ちた場合は、まずは自身の状況を正確に把握しましょう。

必要に応じて、専門家や公的機関の窓口に相談することもおすすめします。

本記事で紹介した情報を参考に、安全かつ最適な解決策を見つけてくださいね。