「レイクに申し込んだけど、審査に落ちてしまった…」
「レイクに落ちたけど、どこか借りられるところはないだろうか？」
急ぎでお金が必要なのに審査に落ちてしまったら、焦りが募ってしまいますよね。
ただ、レイクの審査に落ちても、お金を借りる方法がなくなったわけではありません。
本記事では、レイクの審査に落ちてしまった原因を解説し、状況に合わせた具体的な対処法を提案します。
この記事を読めば、次に取るべき最適な行動が見えてくるはずです。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
レイクの審査に落ちた6つの原因
レイクの審査に落ちてしまった場合、必ず何らかの原因があります。
自身の状況と照らし合わせて、原因を探ってみましょう。
レイクの審査に落ちた原因①
レイクの申し込み条件を満たしていなかった
レイクの審査に落ちる原因として、申し込み条件を満たしていなかった可能性が考えられます。
消費者金融や銀行カードローンは、貸付を行うにあたって、最低限の申し込み条件を設定しています。
レイクの公式サイトに記載されている申し込み条件は、以下の通りです。
- 年齢：満20歳以上70歳以下
- 収入：安定した収入のあること
- その他：日本国内に居住していること
レイクの審査に落ちた場合、基本的な申し込み条件をクリアしていたかどうかを確認してみましょう。
レイクの審査に落ちた原因②
信用情報に傷があった
信用情報に傷がある状態（過去の金融取引における延滞などの履歴）だと、審査に落ちる可能性が高くなります。
消費者金融や銀行は、審査で信用情報機関（CIC、JICCなど）に申込者の信用情報を照会します。
以下の情報が信用情報機関に登録されている場合、審査が不利になりますよ。
- 長期間の延滞：クレジットカードの支払いやローン返済を2〜3か月以上延滞した記録
- 債務整理：自己破産、個人再生、任意整理などの法的手続きを行った記録
- 強制解約：クレジットカード会社やローン会社から契約を強制的に解除された記録
- 代位弁済：保険会社が本人に代わって返済を行った記録
信用情報に問題がある場合は、情報の回復を待つか、ほかの対策を検討する必要があります。
レイクの審査に落ちた原因③
総量規制を超えた借入申込をした
借入総額が年収の3分の1を超える申し込みをした場合、総量規制により審査に通りません。
総量規制とは、貸金業法に基づいて、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限するルールです。
多重債務問題を防ぎ、消費者を過剰な借入から保護することを目的としています。
年収と現在の借入総額を正確に把握し、総量規制の範囲内で申し込みましょう。
レイクの審査に落ちた原因④
他社からの借入件数・借入総額が多い
他社からの借入件数が多いことや、借入総額が大きいことは、審査に落ちる原因となります。
一般的に、4社以上の借入があると審査は厳しくなると言われていますよ。
他社借入の件数や総額が多い場合は、借り換えをして借入件数を減らすなどの対策をとりましょう。
たとえば、おまとめローンを利用するのがおすすめです。
レイクの審査に落ちた原因⑤
申込内容に虚偽があった
申し込み時に事実と異なる情報を記載した場合、発覚すると審査に落ちます。
金融機関は、申し込み時に提出された情報を、提出書類や信用情報などを通じて検証します。
入力ミスで情報が誤っていた場合も、虚偽申告とみなされる可能性がありますよ。
申し込みの段階から、正確な情報を記載することを心がけてください。
レイクの審査に落ちた原因⑥
同時期に複数社申し込んだ
短期間のうちに複数の消費者金融に申し込む行為も、審査落ちの原因となり得ます。
信用情報機関で申し込み履歴が保存されている期間は、通常だと通常6ヶ月程度です。
借入希望額が小さくても、複数同時申し込みの事実がネガティブな評価につながりますよ。
ローンは1社ずつ申し込み、結果を待ってから次の行動に移るようにしてください。
【状況別】レイクで審査に落ちた時の対応方法
レイクの審査に落ちてしまった場合でも、状況に合わせて別の選択肢を選ぶことが可能です。
具体的な対応方法について解説します。
銀行系カードローンで借りる｜現在の借入額が多い方向け
レイクの審査に落ちたときは、銀行系カードローンも検討してみましょう。
銀行カードローンは、貸金業法に基づく総量規制の対象外です。
また、金利が消費者金融に比べて低めな点もメリットですよ。
レイク審査落ち後に検討できる代表的な銀行カードローンを紹介します。
東京スター銀行｜大手落ちの方への融資実績多数
- 銀行系の中で審査が柔軟
- 初回借入から30日間金利ゼロ
- 1,000万年まで借入可能
- 東京スター銀行の口座が必要
- 消費者金融に比べると審査が厳しい
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社東京スター銀行 会社概要 |
| 公式HP | tokyostarbank.co.jp |
| 運営歴 | 24年 |
| 金融番号 | 579 |
| 本社住所 | 東京都港区赤坂二丁目3番5号 赤坂スターゲートプラザ |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 2週間程度 |
| 在籍確認 | あり |
東京スター銀行のカードローンは、銀行系のカードローンの中でも審査が緩いのが特徴です。
実際に、他社で借りれなかった方が、東京スター銀行だと融資を受けることができたという口コミが多く見られました。
また、貸付条件は審査が緩いにも関わらず他の銀行系カードローンに劣りません。
東京スター銀行の貸付条件は以下の通りです。
| 金利 | 1.5%∼14.6% |
| 借入可能額 | 10万円〜1,000万円 |
| 30日間無利息サービス | あり |
多くの銀行系のローン会社が無利息期間を用意していない中、東京スター銀行は30日間の無利息サービスを用意しているのは嬉しいポイントです。
東京スター銀行の審査に関する口コミ
30代男性3件借入があり、2社断られ3度目に東京スターアッサリＯＫ。250万借りることができました。
40代女性年収400万円 250万円借入 借入まで約一カ月かかりました。
電話での対応はとても良かったです
\\\Webで簡単3分で申し込み！///
三井住友銀行｜最大手ならではの安心感
- 大手メガバンクで安心
- 高額融資に対する金利が低い
- 三井住友銀行の口座がなくても申し込める
- 即日融資不可
- 比較的審査が厳しい
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社三井住友銀行 会社概要 |
| 公式HP | https://www.smbc.co.jp |
| 運営歴 | 約20年 |
| 金融番号 | 52 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | 原則あり |
編集者大手メガバンクが運営するカードローン。
700万円以上の融資を受けたいときにおすすめですね。
三井住友銀行のカードローンは、大手メガバンクの安心感と、最短即日融資を兼ね備えたカードローンです。
実際の口コミでは、「即日審査で助かった」
また、三井住友銀行の貸付条件は以下の通りで、他社と比べても劣っていません。
| 金利 | 年1.5%～14.5% |
| 借入可能額 | 10万円～800万円 |
| 30日間無利息サービス | なし |
他社に比べて、金利が低い点が三井住友銀行の強み。
借入額に対する金利は以下の通りです。
| ご利用限度額 | お借入利率（年） |
|---|---|
| 100万円以下 | 年12.0% ～ 14.5% |
| 100万円超 ～ 200万円以下 | 年10.0% ～ 12.0% |
| 200万円超 ～ 300万円以下 | 年8.0% ～ 10.0% |
| 300万円超 ～ 400万円以下 | 年7.0% ～ 8.0% |
| 400万円超 ～ 500万円以下 | 年6.0% ～ 7.0% |
| 500万円超 ～ 600万円以下 | 年5.0% ～ 6.0% |
| 600万円超 ～ 700万円以下 | 年4.5% ～ 5.0% |
| 700万円超 ～ 800万円以下 | 年1.5% ～ 4.5% |
700万円以上の融資の最低金利は1.5%と低く設定されています。
ただし、審査は比較的厳しめなので、「審査が不安」という方にはおすすめできません。
- 「700万円以上の大口融資を希望する」
- 「過去に金融事故の経験がない」
という人におすすめなのが、三井住友銀行のカードローンです。
三井住友銀行の審査に関する口コミ
20代男性銀行系の中では審査が早かった印象。Web完結でSMBC口座がなくても申込めて便利でした。
50代女性コンビニATMで使えるのが地味に便利。金利も低めなので安心して借りられました。
\\\大口融資におすすめ！///
セブン銀行｜即日融資可能
セブン銀行のカードローンは、シンプルで使いやすいカードローンとして人気を集めています。
実際に、「他行と比べて申し込みが簡単だった」という口コミが多く見られました。
セブン銀行最大のメリットは即日融資に対応している点です。
多くの銀行系のカードローンは融資までに数日かかるところ、セブン銀行のカードローンは、即日融資に対応しています。
| 金利 | 年12.0％～15.0％ |
| 借入可能額 | 10万円～50万円 |
| 30日間無利息サービス | なし |
セブン銀行のカードローンに借入条件は他の銀行系カードローンには劣ります。
消費者金融よりも低金利かつ即日融資を希望する人におすすめです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セブン銀行 |
| 公式HP | https://www.sevenbank.co.jp |
| 運営歴 | 21年 |
| 金融番号 | 関東財務局長（登金）第00671号 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目6番1号 |
| 営業時間 | セブン銀行ATMは原則24時間365日利用可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり（必要に応じて） |
セブン銀行の審査に関する口コミ
30代男性初めてのカードローンで不安でしたが、スマホだけで手続きが完結して驚きました。限度額は10万円ですが、必要十分でした。
口座を持っていたので申し込みは5分ほどで完了。コンビニで返済できるのでとても便利です。
\\\最短即日融資！///
中小消費者金融で借りる｜ブラックの方向け
信用情報が原因でレイクの審査に通らない場合は、中小消費者金融を検討してみるのがおすすめです。
中小消費者金融は、大手とは異なる独自の審査基準を持っていることが多いですよ。
過去の信用情報と、現在の収入状況や返済能力、借入の事情などを総合的に判断してくれます。
代表的中小消費者金融をいくつか見ていきましょうす。
セントラル｜中小の中でトップクラスの性能
- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- コンビニ銀行はセブンしか対応しておらず利便性が悪い
- 口座引き落としで返済できない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 001473 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、対応コンビニATMはセブンイレブンのみであることや返済方法に口座引き落としが対応していないなど、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融を利用すればいいか分からない」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ
40代男性約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。
30代女性債務整理中。年収400万。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
フクホー｜借入件数が多くても借りれる可能性あり
- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 001391 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 365日24時間受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者加点方式を採用しているフクホー。
ブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ
30代男性2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。
50代女性リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
フタバ｜大手よりも低金利で借入可能
- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 35年 |
| 金融番号 | 31502 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施しており、借りてもすぐに返済見込みのある人にもおすすめ。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用：フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
- 「今すぐお金が必要だけどいすぐに返済できる見込みがない…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ
20代男性プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
年収102万のパートで2社40万借りてます。ブラックの私に10万。
4社合計100万円ほど借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました！
公的支援制度を利用する｜生活困窮者向け
失業や病気などにより収入が著しく減少し、生活に困窮している場合は、国の公的支援制度の利用を検討してください。
公的支援制度は、生活困窮者に対して、生活の立て直しを支援することを目的としたセーフティネットです。
主な公的支援制度は以下の通りです。
| 制度名 | 主な対象者 | 貸付金額上限 |
|---|---|---|
| 生活福祉資金貸付制度 | 低所得者世帯、障がい者世帯 | 10万円～200万円程度 |
| 住宅支援給付 | 住居を失った方、失う恐れのある方 | 家賃相当額 |
| 緊急小口資金貸付 | 一時的な生活困難者 | 最大20万円 |
| 求職者支援資金融資制度 | 職業訓練を受けている求職者 | 月10万円（最大12か月） |
| 年金担保貸付 | 年金受給者 | 受給年金の範囲内 |
生活自体が立ち行かなくなりそうな場合は、お住まいの自治体の福祉担当窓口や社会福祉協議会に相談しましょう。
審査なしでお金を借りる方法
審査を受けることに抵抗があるという場合、審査なしでお金を準備する方法もありますよ。
それぞれの方法の特徴や注意点を確認した上で、自分に合った方法を検討してください。
質屋を利用する
質屋では、自分の持っている品物を担保にお金を貸してもらうことが可能。
質屋の最大のメリットは審査がないことです。
無職・長期延滞中の人でも価値のある品物を持っていればお金を借りることが可能。
借入可能額は一般的に品物の査定額の7〜8割程度に設定されています。
借入可能額の例
査定額5万円のネックレス→3万5千円〜4万円
査定額20万円の腕時計→14万円〜16万円
ほとんどの質屋が即日融資に対応しているのも嬉しいポイント。
ただし、質屋の金利は一般的な消費者金融よりも高く設定されています。
質屋はすぐに現金が必要で返済の目処がある人におすすめです。
親や友達から借りる
家族や友人・知人からお金を借りる場合は、お互いの信頼関係に基づいたお金の貸し借りになります。
借りる際には、以下の点を明確にすることが重要です。
- 借入金額： いくら借りるのか
- 返済期日：いつまでに返すのか
- 返済方法：分割か一括か、どのように返すのか
- 利息：利息をつけるのかどうか（つける場合は利率も）
簡単なものでもいいので、たとえ親しい間柄であっても借用書を作成しておくことが、後のトラブルを防ぐ上で重要です。
生命保険の契約者貸付制度を利用する
生命保険の貸付制度という、保険会社が貸付してくれる制度があります。
契約している生命保険の解約返戻金の一定範囲内で、貸付けを受けることができます。
生命保険の貸付制度のメリットは以下の通りです。
- 審査が不要
- 金利の設定が低め
- 即日融資が可能
また、生命保険の貸付制度は返済期限が非常に柔軟な点も特徴的です。
ただし、返済しない期間が続くと金利は発生し続け、元本は増え続けるので注意しましょう。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
クレジットカードにキャッシング枠が付帯していれば、範囲内で現金を借りることができます。
ATMですぐに現金引き出しが可能なのもポイント。
利用可能額や金利は、カード会社の会員サイトや利用明細書などで確認できます。
キャッシング枠がない場合、新たに追加するには審査が必要です。
金利負担を考慮し、計画的に利用しましょう。
レイクの審査に落ちてもやってはいけないこと
お金に困っている状況でも、絶対に手を出してはいけない危険な方法があります。
手を出してしまうと状況がさらに悪化し、深刻なトラブルに巻き込まれる可能性が高くなります。
闇金は絶対NG
国や都道府県に登録せず違法な営業を行う闇金から借りるのは、絶対にNGです。
法外な高金利を請求し、返済が滞ると悪質な取り立てを行います。
登録がない業者や、携帯電話番号しか連絡先がない業者は、闇金の可能性が高いので要注意です。
もし接触してしまった場合は、すぐに警察や弁護士、司法書士、日本貸金業協会などに相談しましょう。
SNSの個人間融資は利用しない
XなどのSNSで見かける「#個人間融資」といった勧誘にも、応じてはいけません。
SNSで個人を装った貸付は、闇金業者であるケースや詐欺を目的としているケースが多いです。
見知らぬ個人との直接的な金銭のやり取りは、トラブルが発生しても法的な保護を受けにくい傾向があります。
SNS上の個人間融資に頼るのは非常に危険なので、ほかの方法を検討しましょう。
クレジットカードの現金化は規約違反
ショッピング枠を利用して現金を得るクレジットカード現金化も、決して利用してはいけません。
そもそもクレジットカードの現金化は、カード会社が会員規約で明確に禁止している行為です。
カードの利用停止や強制解約に加えて、残債の一括請求を受けるかもしれません。
多くの借金を抱え、カード利用上のペナルティも受ける可能性もあるため、どれだけ困っても手を出さないでください。
レイクの審査落ちに関するよくある質問
ここでは、レイクの審査落ちに関するよくある質問に回答していきます。
レイクの審査に落ちた理由は？
レイク側から審査落ちの理由が開示されることはありません。
金融機関は、審査基準や個別の審査内容を公開しないのが一般的です。
審査落ちの6つの原因を確認し、考えられる原因を潰していくことで、今後の対策を立てやすくなりますよ。
レイクの審査は厳しいですか？
レイクの審査基準は、ほかの大手消費者金融（アコム・プロミ・アイフルなど）と同等レベルです。
貸金業法を遵守し、申込者の返済能力を慎重に審査しています。
銀行カードローンと比較すると、銀行の方がより審査が慎重で厳しい傾向がありますよ。
中小消費者金融と比較すると、審査基準が画一的で、柔軟性が低いかもしれません。
レイクの審査通過率は？
レイク（新生フィナンシャル）は、審査通過率（成約率）を公式には発表していません。
ほかの大手消費者金融の公表データを見ると、審査通過率は概ね30%～40%台で推移しています。
なお、経済状況や市場環境、各社の審査方針によって、通過率が変動しますよ。
重要なのは、自身が審査基準を満たしているか否かです。
レイクの審査結果はメールで届きますか？
レイクの審査結果は、原則として登録したメールアドレス宛に通知されます。
メールでの結果通知は、多くの金融機関で採用されている方法です。
レイクの公式サイトから申し込むと、最短15秒で審査結果が表示されます。
ただし、あくまで仮審査の結果なので、実際の借入を希望する場合は、申し込んで正式な審査結果を待ちましょう。
申し込み時に正確なメールアドレスを登録し、受信確認を怠らないようにしてください。
【まとめ】レイク審査落ち
レイクの審査に落ちてしまった場合も、過度に落ち込んだり、違法な業者に頼ったりする必要はありません。
審査落ちには必ず理由があるので、ほかの選択肢を検討し、再度申し込む対策を立てることが可能です。
レイク以外にも、さまざまな資金調達の方法がありますよ。
ただし、闇金・SNS個人間融資・クレジットカード現金化は、絶対に避けるべきです。
状況を冷静に分析し、どの選択肢が自分にとって最適かを考慮して検討してください。
専門家（弁護士・司法書士・ファイナンシャルプランナーなど）や公的機関の相談窓口も、必要に応じて活用しましょう。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
