「専業主婦だけどカードローンを利用したい！」
「収入がない人でも審査に通るの？」
「夫にお金を借りたことがバレないか心配…」
このように考えている専業主婦の方に向けて、本記事では「専業主婦でも利用しやすい審査が甘いカードローン」について解説します。
結論から言うと、専業主婦がお金を借りたい場合、大手ではなく中小カードローン会社がおすすめです。
審査に通るコツやカードローン以外の方法、公的支援などについて詳しく紹介するので参考にしてください。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
専業主婦でも必ず借りれる「審査が甘い」ローン会社は中小カードローン会社
専業主婦がお金を借りたいなら、大手より中小カードローン会社を選ぶのがポイントです。
ここでは、なぜ専業主婦の方に中小カードローン会社がおすすめなのかを解説していきます。
専業主婦は大手カードローン会社で借りるのは難しい
専業主婦がプロミスなどの大手カードローン会社でお金を借りるのは極めて難しいです。
その理由は、総量規制により貸金業者が融資できるのは借り手の年収の3分の1までと制限されており、収入が0円の専業主婦は原則1円も借りられないからです。
総量規制とは？
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています。
例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用：日本賃金協会公式サイト
実際、夫に高収入があっても妻自身に収入がない場合は大手では審査以前に断られてしまうのが通常です。
さらに、大手カードローン会社は配偶者貸付を実施していない場合がほとんどです。
このように、収入のない専業主婦にとって大手カードローン会社の審査ハードルは非常に高いのです。
Q.カードローンは誰でも申し込みできるか
A.以下の条件をすべて満たされる方であればお申し込みいただけます。
三井住友銀行カードローン
・満20歳以上、満69歳以下の方
・原則安定したご収入のある方（年金収入のみの方はご利用いただけません）
・当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方
・お使いみちが事業性資金以外の方
中小カードローン会社は専業主婦に対しても柔軟な審査を実施
大手カードローン会社での審査は厳しい一方で、中小カードローン会社は審査が比較的柔軟だと言われています。
中小カードローン会社は独自の審査を掲げ、個々の状況に沿った審査を行う傾向があります。
例えば、専業主婦の収入が少なくても、世帯収入が十分にあれば返済能力があると判断されます。
中小カードローン会社の中には、配偶者貸付に対応している業者も存在します。
配偶者貸付＝配偶者の収入と合わせて年収の3分の1まで借入を認める制度
夫の年収が300万円の場合
年収の3分の1まで貸付可能→妻名義でも最大100万円まで借入可能
この制度を活用している中小業者なら、専業主婦でも実質的に収入ありとみなして審査してくれます。
専業主婦でも必ず借りれる審査の甘いおすすめ中小カードローン会社3選
ここでは、専業主婦でも借りやすいと評判の中小カードローン会社3社を紹介します。
いずれも独自の柔軟審査で知られ、配偶者収入の考慮や主婦向けサービスが充実した業者です。
それぞれの特徴を押さえて、自分に合いそうな会社を選びましょう。
| 業者名 | オンライン申込 | 借入額に応じた金利 | 融資限度額 | 無利息サービス |
|---|---|---|---|---|
 セントラル | 可能 公式サイト | ・1万円～100万円未満：4.8～18％ ・100万円以上：4.3～15％ | 1万円〜300万円 | あり（30日間無利息） |
 ベルーナノーティス | 可能 公式サイト | 年4.5％～18.0％ | 5万円〜200万円 | 何度でも14日間利息0円 |
 キャネット | 可能 公式サイト | 12.00%~20.00% | 5万円〜500万円 | なし |
専業主婦におすすめのカードローン会社①｜セントラル
- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- コンビニ銀行はセブンしか対応しておらず利便性が悪い
- 口座引き落としで返済できない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 001473 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、対応コンビニATMはセブンイレブンのみであることや返済方法に口座引き落としが対応していないなど、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融を利用すればいいか分からない」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ
40代男性約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。
30代女性債務整理中。年収400万。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
専業主婦におすすめのカードローン会社②｜フクホー
- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 001391 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 365日24時間受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者加点方式を採用しているフクホー。
ブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ
30代男性2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。
50代女性リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
専業主婦におすすめのカードローン会社③｜フタバ
- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 35年 |
| 金融番号 | 31502 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施しており、借りてもすぐに返済見込みのある人にもおすすめ。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用：フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
- 「今すぐお金が必要だけどいすぐに返済できる見込みがない…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ
20代男性プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
年収102万のパートで2社40万借りてます。ブラックの私に10万。
4社合計100万円ほど借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました！
専業主婦がカードローンの審査に通りやすくする方法
専業主婦でも利用しやすい中小カードローン会社を紹介しましたが、より確実に審査に通るためにできる工夫もあります。
ここでは、専業主婦の方がカードローン審査を通過しやすくする2つの方法を解説します。
配偶者貸付制度を利用する（夫にバレる可能性あり）
今すぐに自身で収入を得られない場合は、配偶者貸付制度の利用を検討しましょう。
- キャネット
- ベルーナノーティス
配偶者貸付制度は、専業主婦本人に収入がなくても配偶者（夫）の収入を合算して借入できる制度で、法律上認められた正式な方法です。
配偶者の同意を得て、借入れをすることができる場合があります。その際は、配偶者の年収を証明する書類、借入れについての配偶者の同意書などが必要となります。
引用：金融庁公式サイト
ただ、本制度の利用には夫の協力が欠かせないため、当然夫には借入の事実が伝わることになります。
夫婦間できちんと話し合い了承を得られるならこの制度を活用し、無理なく返せる範囲で借入をしましょう。
パートで収入を得る
最も確実に審査通過率を上げる方法は、専業主婦を脱してパートで収入を得ることです。
毎月継続的な収入があれば、法律上も総量規制の範囲内で貸付が可能となり、借入できる可能性は高まります。
月5万円の収入がある場合
5万円×12ヶ月＝年収60万円
60万円×3分の1（総量規制）＝20万円まで貸出が可能
また、パート収入があれば夫に知られず自分だけで借入を完結することが可能ですよ。
カードローン以外で専業主婦がお金を借りる方法
カードローン以外にも、専業主婦がお金を借りる方法はいくつか存在します。
どうしてもカードローンの審査に通らない、借金ではなく別の形でお金を作りたいという場合、以下の方法を検討してみてください。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
もし手元にクレジットカードがある場合、キャッシング枠を使ってお金を借りる方法があります。
過去に作ったクレジットカードにキャッシング枠が設定されていることがあります。
設定されていれば、利用にあたって追加の審査は不要で借入が可能です。
クレジットカードのキャッシングは基本的に無担保・無保証で借りられ、利息は年15～18％程度が一般的。
一度、お手持ちのカードにキャッシング枠の機能があるか確認してみましょう。
質屋で借りる
質屋では、自身の高価な品物を担保にお金を借りることができます。
専業主婦の方なら購入した宝飾品やブランドバッグ、趣味の品などがあるかもしれません。
例えば指輪や時計を質入れすれば、その査定額の約8割の融資を受けられます。
ただし、返済できない場合は品物が質屋の所有になるので注意が必要です。
質屋は審査が一切なく、収入の有無も関係ないため、収入に不安がある専業主婦でも利用できるのが強みです。
基本的に即日融資に対応しているので、急な資金調達にも対応してくれますよ。
専業主婦がカードローンを利用する際によくある質問
ここでは、専業主婦がカードローンを利用する際によくある質問に回答していきます。
専業主婦でも借りられるカードローンは？
専業主婦でも借りられるカードローンは存在します。
専業主婦が借りられるカードローンには
- 配偶者の収入を考慮するカードローン審査
- 審査が柔軟な中小カードローン会社
の2種類があります。
地方銀行やネット銀行のカードローン会社には「配偶者に安定収入があれば契約可能」と公式に明記しているものがあり、50万円程度まで利用できるケースがあります。
一方、カードローン会社系では今回紹介したような中小消カードローン会社も専業主婦に向いています。
個々の事情に合わせた審査を行なってくれますよ。
カードローンは審査が甘いと必ず借りれる？
「審査が甘い」と言われるカードローンでも、必ず借りられるわけではありません。
中小カードローン会社は大手に比べれば格段に審査がゆるやかですが、それでも返済能力がない人に無条件で貸してくれるわけではないのです。
重大な信用事故者や総量規制オーバーの借入希望には対応できません。
審査が甘い＝絶対に借りれるわけではないと理解してください。
審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社は？
正規の金融機関でどこも審査に通らない場合、貸してくれるローン会社は基本的にありません。
審査がどこも通らない場合、まずは公的貸付や自治体の相談窓口に相談してみましょう。
無利息の貸付や生活保護など、状況に応じた支援策があります。
また、すでに多額の借金があるなら、債務整理（任意整理や自己破産など）を検討する段階かもしれません。
法的整理をすれば借金の返済負担を大幅に減らせる可能性があるので、一人で抱え込まず、法テラスや弁護士に無料相談することも検討してください。
【まとめ】専業主婦でも必ず借りれる審査が甘いカードローン
ここまで、「専業主婦でも必ず借りれる審査が甘いカードローンはある？」について解説していきました。
最後に本記事のポイントをまとめます。
- 専業主婦でも借りられるカードローンは存在する
- 中小カードローン会社は審査が柔軟でおすすめ
- 専業主婦でも配偶者貸付を利用すると審査を通過しやすい
- ローン以外にも公的支援制度などの借入方法もある
- 返済の目処が立たない額の借金がある場合は債務整理を検討
専業主婦という立場上、借入には慎重にならざるを得ませんが、今回紹介した情報を活用すれば選択肢が見えてきます。
無理のない範囲で正規のサービスを利用し、賢く乗り切っていきましょう。
困ったときこそ冷静に、そして然るべき機関の力を借りて、家計のピンチを乗り越えてください。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
