「絶対に通るカードローン」を探しているが、審査に不安を感じる方は多いのではないでしょうか。実際に「審査なし」のカードローンや、「極甘審査」「ブラックOK」と謳う業者は違法の恐れがあり、利用は危険が伴います。
安心して利用できる方法として、審査基準が柔軟に設定されている消費者金融を選ぶことがおすすめです。特に、中小の消費者金融は独自の審査基準を持っているため、大手の消費者金融で審査に落ちた場合でも、こちらでは審査が通る可能性が高まります。
本記事では、信頼性の高い大手消費者金融と、審査が柔軟に行われる中小消費者金融を紹介します。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
審査が甘い絶対に通るカードローンは存在するの？
カードローンの貸付業者は、法的義務に基づき審査を行います。従って、審査をスキップして借り入れができるカードローンは存在しません。
しかし、審査の通過率を向上させるために知っておくべき、カードローンの特徴を以下です。
- 申し込み条件の年齢制限が低い
- 学生の申し込みが可能
- アルバイトやパート収入の方でも申し込み可能
これらの条件を持つカードローンは、審査の範囲が広く、他のカードローンよりも審査に通りやすい傾向があります。
「審査が甘い」「必ず通る」というカードローンの危険性
「審査が甘い」というカードローンを探す人は多いですが、実際には「審査が甘い」「必ず通る」というカードローンは違法の恐れがあります。特に、ブラックリストに載っている人がカードローンを利用することはできません。
SNSやオンライン掲示板で「お金貸します」という投稿を信じて借り入れる人もいますが、これは知らない個人との取引となり、高いリスクが伴います。高金利での貸付や、悪質な取り立てが行われることもあるため、これらの方法での借り入れは絶対に避けるべきです。
「審査なし」と宣伝している業者は違法行為
「審査なし」や「審査甘い」と謳うカードローン業者は、賃金業法16条により禁止されています。従って、これらの表記を使用する業者は違法性が高く、また高金利の貸付を行い、返済が困難な状況を引き起こす恐れがあります。
もしカードローンを利用した結果、何らかの犯罪や被害に遭った場合、以下の相談窓口で対応やアドバイスを受けることができます。これらの窓口では、犯罪の手口や最新の情報も提供されているため、カードローンを利用する前に、業者の信用度を確認するための情報収集に役立ちます。
- 金融庁：金融サービス利用者相談室
- 独立行政法人：消費者生活センターの消費者生活相談室
- 日本賃金業協会：賃金業相談・紛争解決センター
急な出費に！即日でバレずに利用できるおすすめカードローン3選
急な出費があった時、安全に即日融資を受けるなら、信頼の大手消費者金融を選ぶことがおすすめです。多くの大手金融機関は即日融資をサポートしており、さまざまな便利なサービスを提供しています。
以下、大手消費者金融の中から特におすすめのカードローン3社をピックアップしました。
アコム：審査通過率40.9%の信頼性
アコムは最短30分以内に融資が可能であり、急な資金ニーズに対応できる消費者金融です。サイト内の3秒スピード診断（返済シミュレーション）を利用すれば、短時間で借り入れ可能かどうかが分かります。
また、アコムのカードローンは、審査の通過率（成約率）が非常に高いことで知られています。
| アコムの良い点 |
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| アコムはこんな方におすすめ |
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| 申し込み方法 | WEBで全ての手続きが完結 |
|---|---|
| 契約限度額 | 800万円 |
| 貸付利子
※実質年率 | 3.0%~18.0%
※初回利用は30日間無利息 |
| 融資までの時間 | 最短30分 |
| 必要書類 | 本人確認書類（以下の項目の中から一つ）
収入証明書 ※借入総額が100万円を超える場合 |
| 担保・保証人 | 不要 |
三井住友カード「SMBCモビット」：最短15分で融資可能
三井住友カード「SMBCモビット」は安心のSMBCグループであり、10秒で簡易審査結果表示、即日融資が可能な消費者金融カードローンです。※1
スマホATM取引では、借入・返済が24時間いつでも可能であり、シンプルな操作性に定評があります。また、返済するときにはVポイントが貯まるため、Vポイントの利用者にとってお得な設定です。
コールセンターの対応が丁寧だったという口コミも多くあるため、利用を検討している人は詳細について気軽に確認してみましょう。
※1：申込の曜日、時間帯により翌日以降の取扱となる場合があります
| 三井住友カード「SMBCモビット」の良い点 |
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| 三井住友カード「SMBCモビット」はこんな方におすすめ |
|---|
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| 申し込み方法 | WEBで全ての手続きが完結 |
|---|---|
| 契約限度額 | 800万円 |
| 貸付利子
※実質年率 | 3.0%~18.0% |
| 融資までの時間 | 最短15分※1 |
| 必要書類 | 本人確認書類 •運転免許証(お持ちでない方は健康保険証など)
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| 担保・保証人 | 不要 |
プロミス：低金利が魅力
プロミスは、信用できる消費者金融の1つです。
最短3分で融資が可能でありスピーディーな対応に定評があります。また、利便性にも優れており、WebやコンビニATMで借入や返済が可能です。
勤務先への電話連絡は原則なく郵送物も届かないため、周りの人にバレたくない方には特におすすめできます。
| プロミスの良い点 |
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| プロミスはこんな方におすすめ |
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| 申し込み方法 | WEBで全ての手続きが完結 |
|---|---|
| 契約限度額 | 500万円 |
| 貸付利子
※実質年率 | 4.5%~17.8%
※初回借入は30日間無利息 (メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。) |
| 融資までの時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 必要書類 | 顔写真付きの本人確認書類（以下の項目の中から一つ） ・運転免許証 ・パスポート ・マイナンバーカードなど ※外国関の方は「在留カード」または「特別永住証明書」をあわせてご用意ください ※お借入総額により収入証明書類(源泉徴収票等)が必要です ※個人事業主の方は確定申告書(写し)等が必要です ※マイナンバーが記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、マイナンバーが記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。 |
| 担保・保証人 | 不要 |
ブラックリスト状態でも絶対に通るカードローンはある？
通常、ブラックリストに載っている人々は、主要な消費者金融からのカードローンを得ることは難しいと言われています。その理由として、以下のような事故履歴が挙げられます。
- 借入金の返済遅延
- 保証会社などによる弁済
- 任意整理
- 破産・再生
これらの履歴が信用情報に記載されている場合、審査を通過するのは困難です。
ブラックリスト状態の方は中小消費者金融カードローンがおすすめ
大手消費者金融の審査を通過できない場合、中小の消費者金融がおすすめです。
中小消費者金融は、大手消費者金融よりも一般的に柔軟な審査を持っています。これは中小消費者金融が、顧客層を特定しやすく、そのための審査基準を持っているからです。中小消費者金融の特徴と、それを利用する際のおすすめポイントを紹介します。
柔軟な審査基準
大手消費者金融が持つ一般的な審査基準に対して、中小消費者金融は顧客の状況や背景をもっと考慮して審査を行います。これにより、大手では審査に落ちてしまった方でも、中小消費者金融では審査に通る可能性が高まります。
地域密着型のサービス
多くの中小消費者金融は、特定の地域やコミュニティに密着したサービスを提供しています。これにより、地域の実情や顧客のニーズをより詳しく知ることができ、それに基づいた柔軟なサービスを提供できます。
人間味のある対応
中小消費者金融は、比較的小規模な組織であるため、顧客とのコミュニケーションが深くなりやすいです。そのため、カスタマーサポートや審査時の対応が人間味のあるものとなり、安心して利用することができます。
独自のサービスやキャンペーン
大手消費者金融とは異なり、中小消費者金融は独自のサービスやキャンペーンを行っていることが多いです。これにより、特定のニーズに合わせたサービスを受けることができます。
審査に通りたい方へ！おすすめの中小消費者金融4選
ここでは、審査の甘いおすすめの中小消費者金融4つ紹介します。
セントラル
- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- コンビニ銀行はセブンしか対応しておらず利便性が悪い
- 口座引き落としで返済できない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 001473 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、対応コンビニATMはセブンイレブンのみであることや返済方法に口座引き落としが対応していないなど、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融を利用すればいいか分からない」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ
40代男性約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。
30代女性債務整理中。年収400万。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
\今なら金利ゼロで借りれる！/
フクホー
- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 001391 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 365日24時間受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者加点方式を採用しているフクホー。
ブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ
30代男性2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。
50代女性リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
\ブラックの方でも借りれる可能性がある！/
フタバ
- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 35年 |
| 金融番号 | 31502 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者他社借入4件以内であれば審査対象に。
多重債務者の人におすすめですね。
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施しており、借りてもすぐに返済見込みのある人にもおすすめ。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用：フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
- 「今すぐお金が必要だけどいすぐに返済できる見込みがない…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ
20代男性プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
年収102万のパートで2社40万借りてます。ブラックの私に10万。
4社合計100万円ほど借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました！
\低金利で借りれる！/
アロー
- 原則在籍確認なし
- 最大180日間の無利息期間あり
- オンライン完結・最短即日で資金調達できる
- 上限金利が約19.9%と高め
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アロー 会社概要 |
| 公式HP | https://www.my-arrow.co.jp/ |
| 運営歴 | 25年 |
| 金融番号 | 04195 |
| 本社住所 | 名古屋市中川区高畑二丁目144番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短45分 |
| 在籍確認 | 原則なし |
編集者数少ない原則在籍確認なしの中小消費者金融。
借入を周りにバレたくない人におすすめですね。
アローはWEB完結に対応しており全国から利用できます。
また、5万円以下の融資であれば180日間の無利息期間もあります。
アローの最大のメリットは、原則在籍確認を行なっていない点です。
一方で、上限金利19.94％と高めに設定されています。
- 「職場や家族に借入を知られたくない…」
- 「今すぐ5万円欲しい！」
という人におすすめなのが、アローです。
アローの審査に関する口コミ
50代女性個人再生し返済が残り２年。年収は340万円の非正規でしたが、希望額２０万円の満額借入できました。
30代男性初めは5％程度でしたが、更新の時に少しずつ年利が下がり、先日商品切り替えでの再審査で年利1％台に下がり、枠も増えて借りやすくなりました。
\原則在籍確認なし/
絶対に通る？審査が不安な方向けのカードローンの選び方
大手消費者金融の審査通過率は約40％と言われており、審査を通過するかどうかの不安を持つ方は少なくありません。
本章では、審査に不安を感じる方がカードローンを選ぶ際の基準について解説します。
大手よりも中小の業者を検討する
多くの大手消費者金融はコンピューターによる自動審査を主に採用していますが、中小消費者金融は手動審査を併用することが多いため、審査が比較的柔軟と言えます。
中小消費者金融のデメリットとして、無利息期間のサービスが提供されない場合があることが挙げられます。しかし、他社からの借入状況や信用情報に不安がある方でも、中小消費者金融ならば借入のチャンスが広がることもあります。審査に不安を持つ方は、中小消費者金融の申し込みを検討してみると良いでしょう。
金利を基準に選ぶ
一部の業者は、リスク回避のために金利を高めに設定しています。このような業者は、審査のハードルが比較的低いことが期待されます。
ただし、金利が高い場合、返済にかかる利息も増えるため、将来的な返済負担をよく考慮する必要があります。金利が高いところは審査基準が緩和されている可能性が高いため、審査に不安を感じる方は、金利が高くても通過しやすい業者を検討するのも一つの方法です。
賃金業法の範囲内で選ぶ
金利が高ければ審査基準が緩和される可能性が高いですが、金利は20％を超えない賃金業法の範囲内で選択することが重要です。
法律の範囲を超える金利を提供している場合は、ヤミ金や違法な業者の可能性が高いため、そのような業者は絶対に利用しないよう注意しましょう。
審査の速さを基準に選ぶ
審査が迅速な業者は、時間をかけて審査を行う業者と比べ、審査基準が緩い可能性があります。
自動審査を採用している業者は、特定の基準を満たしていれば自動的に審査が通過する傾向があります。一方、手動審査を行っている業者は、審査に時間がかかることから基準が厳しくなることが多いです。審査が迅速な業者を利用することで、速やかに融資を受けることが可能です。急な出費や緊急時には、迅速な審査を行う業者の利用がおすすめです。
絶対に通る？カードローンの申し込み手順
カードローンを利用するためには、まずカードを発行する手続きが必要です。以下にカードローンの申し込み手順を詳しく解説します。
- カードローンへの申し込み
- 審査を受ける
- 契約手続きとカード発行
- カード受取り後、融資を受ける
カードローンの申し込みを行う際、複数の業者に同時に申し込むのは避けるようにしましょう。2社以上に同時に申し込むと、それが業者間で共有され、審査に落とされるリスクが高まります。
申し込みを完了すると、審査が開始されます。多くの業者では、自動審査の後、必要に応じて手動審査が行われます。審査に無事に通過すれば、契約手続きを行い、カードが発行されます。最後に、カードを受け取り、希望する融資方法で資金を受け取ることができます。
絶対に通るカードローンに関するよくある質問
カードローンの利用を考えているが、審査への不安を感じている方は多いです。インターネットを通じて簡単にカードローンの申し込みが可能となっていますが、中には悪質な業者も存在するため、契約時には十分な注意が必要です。
「ブラックリストに載っていてもお金を借りることはできるのか？」や「審査で不合格となった場合、どのような対応をすればよいか？」など、カードローンに関するよくある質問とその回答を以下にまとめました。
審査なしで必ずお金を借りられる方法はありますか？
確かに、カードローンや消費者金融などの一般的な融資方法以外にも、審査を必要としない借入方法が存在します。以下の方法は、基本的に審査がなく、比較的スムーズにお金を借りることが可能です。
質屋での借入
質屋は古くからある融資方法の一つで、預ける品物の価値に応じてお金を借りることができます。預けた品物の評価額に応じた額が融資されます。品物を取り戻すためには、融資された金額に加えて利息を支払い、期限内に返済する必要があります。
ゆうちょ銀行の貯金担保自動貸付
ゆうちょ銀行に一定額以上の貯金がある場合、その貯金を担保として自動的にお金を借りることができるサービスです。貯金がある限り、審査は特に必要なく、簡単に融資を受けることが可能です。
保険会社の契約者貸付制度
生命保険や終身保険に加入している場合、一定の条件を満たすと、契約者貸付制度を利用してお金を借りることができます。保険の解約返戻金を担保として、その一部の金額を融資してもらえる制度です。通常のローンとは異なり、返済が滞ると解約返戻金から差し引かれる形となります。
ブラックリストに載っているが、お金を借りることはできる？
ブラックリストに載っていると、多くの正規の金融機関での審査に通りにくくなります。しかし、中小の消費者金融など、審査が柔軟な業者も存在します。ただし、金利が高かったり、他の条件が厳しくなることも考えられるので、詳細をよく確認してから申し込みをすることが重要です。
審査に落ちた場合、どのような対応をすればいい？
審査に落ちた場合、再申し込みをする前に、落ちた理由を確認することが推奨されます。不足している書類や情報があればそれを補完し、再度申し込みを検討することができます。また、他の業者での申し込みも検討することができますが、複数の業者に同時に申し込むと、それが業者間で共有される可能性があり、審査に不利に働くことがあるので注意が必要です。
インターネットの審査は、実店舗と比べて通りやすいの？
インターネットの審査自体が実店舗のものと基本的には変わりません。しかし、オンラインの申し込みは24時間いつでもできる利点があり、迅速に審査結果を得ることができることが多いです。また、オンライン専業の業者などは経費を削減できるため、若干審査が緩和されることもあります。
ヤミ金とはどういった業者を指すの？
ヤミ金は、違法に高い金利で貸付を行う、または違法な取り立てを行う業者を指します。日本では、貸金業法に基づき金利上限や取り立ての方法などが定められており、これを守らない業者がヤミ金とされます。ヤミ金からの借入は絶対に避けるようにしましょう。
まとめ
この記事では、カードローンの審査に関する誤解や疑問を解説しました。まず、どんなに審査が甘いとされるカードローンでも、100％通過するものは存在しません。特に「誰でも借りれる」という広告が目に入ることがあるかと思いますが、その背後にはヤミ金や違法業者が隠れている可能性が高いので注意が必要です。
また、大手消費者金融での審査通過率は平均して40％程度であり、すべての人が容易に通過するわけではないこともお伝えしました。それに対して、中小消費者金融は大手に比べて審査が柔軟に行われることが多いのですが、それでも必ずしも審査が通過するとは限りません。
審査に通過するためのポイントとしては、安定した収入、過去の返済履歴、他社からの借入れ状況などが考慮されることが多いです。最終的に、正しい情報と自身の経済状況をしっかりと把握し、それに合った業者を選ぶことが、無理なく安全に借入を行うためのポイントです。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
