自己破産をして、以下のようなお悩みを持っている人もいるでしょう。
- 「自己破産してしまったけれど、急な出費でお金が必要」
- 「ブラックリストに載っているから、もうどこからも借りられないのでは…」
- 「自己破産者が街金の審査に通るのか知りたい」
しかし、結論からいって、自己破産後であっても即日キャッシングの可能性はゼロではありません。
本記事では、自己破産経験があり即日でお金を借りたい人に向けて具体的な方法や審査のポイント、絶対に注意すべき点を徹底的に解説します。
この記事を読めば、自己破産後のキャッシングに関する正しい知識が身につき、闇雲に申し込んで審査に落ち続けるといった状況を回避できるでしょう。
そして、あなたに合った安全な借入方法を見つけるための一助となるはずです。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
自己破産後でも街金なら即日キャッシングできる理由
まず、街金なら自己破産後でも借りられる可能性がある理由を解説します。
自己破産すると信用情報機関に事故情報が登録され、「もうどこからもお金を借りられない」と考えがちです。
しかし、街金ならば即日キャッシングできる可能性が残っています。
街金は現在の返済能力を重視した審査を実施する
なぜ街金は自己破産経験者にも融資するのでしょうか？
街金は「過去」ではなく「今」を見るからです。
自己破産は確かに過去の返済能力に問題があったことを示します。
しかし、街金が最も重視するのは「今、そしてこれからきちんと返済していけるのか」という点です。
貸金業者も商売のため、貸したお金を回収できなければ経営が成り立ちません。
自己破産によって過去の債務が免責された後、新たな生活をスタートさせ、安定収入を得ているなら返済能力があると判断される余地があります。
具体的に評価されるポイントは以下の4つです。
- 安定した収入の有無：毎月一定額の給与収入があるか
- 勤続年数：最低でも半年～1年以上が望ましい
- 現在の借入状況：他社借入がないか、総量規制の範囲内か
- 住居状況：持ち家か賃貸か、居住年数など
現在の生活が安定し、返済能力を客観的に示せれば、街金からのキャッシングを受けられる可能性が高まります。
大手消費者金融での借入は難しい
結論からいって、アコム、プロミス、SMBCモビットなど大手での新規借入は、残念ながら非常に困難です。
大手は信用情報機関の情報を重視し、機械的なスコアリングシステムで審査するからです。
自己破産の情報は信用情報機関に「事故情報」として登録されます。
事故情報が登録されている期間中は「返済リスクが高い」と自動的に判断され、審査に通ることはほぼありません。
信用情報機関への登録期間は以下のとおりです。
- CIC：契約終了後5年以内
- JICC：契約終了後5年以内（官報情報は7年）
- KSC：破産手続開始決定日から7年
信用情報機関への登録期間中は審査に通る可能性が極めて低く、申込履歴だけが残り状況を悪化させる恐れもあります。
自己破産から間もない期間は、大手ではなく他の方法を検討するのが賢明です。
自己破産から10年経っていれば大手でも借りれる可能性がある
自己破産から10年経過すれば、大手消費者金融でも借入できる可能性が出てきます。
なぜ10年なのかというと、信用情報機関から事故記録が完全に抹消されるからです。
記録が消えれば、審査のスタートラインに立てるようになります。
ただし、過去に迷惑をかけた金融機関では社内記録が残っている、いわゆる「社内ブラック」といった状態や、クレジット履歴が全くない、「スーパーホワイト」といった状況では審査で不利になる場合があるので注意しましょう。
信用情報の開示請求を行い、自分の情報を確認してから申し込むのが確実です。
自己破産後でも即日キャッシング可能な街金5選
ここからは、自己破産経験者でも即日キャッシングの可能性がある街金を厳選して紹介します。
どの業者も正規の貸金業者で、柔軟な審査が期待できます。
ただし、必ず審査に通るわけではなく、金利は大手より高めになる点は理解しておきましょう。
各社とも現在の返済能力を重視し、過去より「今」を見てくれる姿勢があります。
Web申込に対応している業者がほとんどなので、全国どこからでも手続き可能です。
自己破産後でも即日キャッシング可能な街金①セントラル｜街金の中で最高スペック
- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- コンビニ銀行はセブンしか対応しておらず利便性が悪い
- 口座引き落としで返済できない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 001473 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、対応コンビニATMはセブンイレブンのみであることや返済方法に口座引き落としが対応していないなど、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融を利用すればいいか分からない」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ
40代男性約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。
30代女性債務整理中。年収400万。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
自己破産後でも即日キャッシング可能な街金②フクホー｜自己破産者への融資実績あり
- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 001391 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 365日24時間受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者加点方式を採用しているフクホー。
ブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ
30代男性2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。
50代女性リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
自己破産後でも即日キャッシング可能な街金③フタバ｜低金利で街金を利用したい人におすすめ
- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 35年 |
| 金融番号 | 31502 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施しており、借りてもすぐに返済見込みのある人にもおすすめ。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用：フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
- 「今すぐお金が必要だけどいすぐに返済できる見込みがない…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ
20代男性プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
年収102万のパートで2社40万借りてます。ブラックの私に10万。
4社合計100万円ほど借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました！
自己破産後でも即日キャッシング可能な街金④アロー｜原則在籍確認なしで審査実施
- 原則在籍確認なし
- 最大180日間の無利息期間あり
- オンライン完結・最短即日で資金調達できる
- 上限金利が約19.9%と高め
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アロー 会社概要 |
| 公式HP | https://www.my-arrow.co.jp/ |
| 運営歴 | 25年 |
| 金融番号 | 04195 |
| 本社住所 | 名古屋市中川区高畑二丁目144番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短45分 |
| 在籍確認 | 原則なし |
編集者数少ない原則在籍確認なしの中小消費者金融。
借入を周りにバレたくない人におすすめですね。
アローはWEB完結に対応しており全国から利用できます。
また、5万円以下の融資であれば180日間の無利息期間もあります。
アローの最大のメリットは、原則在籍確認を行なっていない点です。
一方で、上限金利19.94％と高めに設定されています。
- 「職場や家族に借入を知られたくない…」
- 「今すぐ5万円欲しい！」
という人におすすめなのが、アローです。
アローの審査に関する口コミ
50代女性個人再生し返済が残り２年。年収は340万円の非正規でしたが、希望額２０万円の満額借入できました。
30代男性初めは5％程度でしたが、更新の時に少しずつ年利が下がり、先日商品切り替えでの再審査で年利1％台に下がり、枠も増えて借りやすくなりました。
自己破産後でも即日キャッシング可能な街金⑤ダイレクトワン｜最大55日間の無利息期間を用意
- 初回借入から最大55日間金利ゼロ
- 大手と並ぶ金利の低さ
- 最低1万円から借入可能
- ATM利用時に手数料がかかる
- 即日融資には来店が必須
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | ダイレクトワン株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.directone.co.jp/directone/ |
| 運営歴 | 69年 |
| 金融番号 | 003633 |
| 本社住所 | 静岡県沼津市魚町1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 ※来店必須 |
| 在籍確認 | あり |
ダイレクトワンの貸付条件は、金利4.9～18.0%、融資限度額1～300万円と好条件。
1万円から借入できる手軽さも評価されています。
さらに、初回借入翌日から最長55日間無利息サービスを受けられる点も大きな魅力です。
ただし、スルガ銀行以外のATMからの借入・返済には手数料がかかる点には注意が必要。
また、即日融資には来店が必須である点にも気をつけましょう。
- 「2ヶ月以内の返済の目処が立っている！」
- 「現在スルガ銀行の口座を持っている」
という人におすすめなのが、ダイレクトワンです。
ダイレクトワンの審査に関する口コミ
50代男性他社4件残100万ありましたが、年収３２０万、１０万円で審査通過しました。
30代女性6年前に自己破産、申し込みブラック他社借入70万有り…即可決10万円でした。
自己破産者が街金の審査に通るためのコツ
街金の審査は大手より柔軟とはいえ、誰でも簡単に通過できるわけではありません。
審査に通るには、返済能力と誠実さを示すことが何より重要です。
ここでは、街金の審査通過率を高める3つのコツを紹介します。
安定した収入を得る
当たり前のことですが、街金の審査に通る最重要ポイントは「安定した収入」です。
なぜなら貸金業者も商売だからです。
返済能力がない人には貸付できません。
収入が不安定または無職なら、審査に通ることは極めて困難です。
自己破産経験者なら、なおさら現在の収入の安定性が重視されます。
- 雇用形態：正社員が有利だが、パート・アルバイトでも毎月一定額の収入があればOK
- 勤続年数：最低半年以上、できれば1年以上が望ましい
- 収入額：金額より「毎月コンスタントに収入があるか」が重要
- 収入証明：給与明細書（直近2～3ヶ月分）や源泉徴収票を準備
自己破産後、新たな借入を検討する前に、まず生活基盤を整え、安定収入を確保することが先決です。
現在進行形の滞納を解消する
意外と見落としがちなのが、現在の支払い状況です。
新たな借入を申し込む前に、他の支払いを滞納していないか必ず確認しましょう。
滞納があると「お金の管理ができていない」「返済意識が低い」と判断されかねません。
自己破産の過去がある上に、現在も支払いに問題があれば審査通過は極めて困難になります。
- 金融機関からの借入の延滞：最も影響大、信用情報に登録される
- クレジットカードの支払い遅延：信用情報に大きく影響
- 携帯電話本体の分割払い：意外と見落としがちだが信用情報に登録される場合あり
- 家賃・公共料金・税金：直接信用情報には載らないが、審査で判明すればマイナス評価
滞納があるなら、まず支払いを済ませて家計を正常化することが最優先です。
申し込み情報に嘘を記載しない
審査に通りたい一心で、つい虚偽の情報を記載したくなる気持ちは分かります。
しかし、嘘は絶対にNGです。逆効果にしかなりません。
貸金業者は審査のプロなため、信用情報機関への照会や在籍確認、提出書類の精査で虚偽申告は高確率で見抜かれます。
- 年収の過大申告：収入証明書類ですぐバレる
- 勤続年数の偽り：社会保険証や在籍確認で判明
- 他社借入の過少申告：信用情報機関の照会で正確な情報が把握される
- 勤務先の偽装：存在しない会社の記載は言語道断
嘘がバレれば即座に審査否決です。
「信用できない人物」のレッテルを貼られ、その業者からは二度と借りられなくなります。
自己破産という事実は変えられませんが、現在の状況を正直に伝えることが結果として審査通過への最も確実な道です。
自己破産者が街金の審査に落ちたときの対応方法
街金の審査に落ちても、まだ諦める必要はありません。
消費者金融以外にも、安全な資金調達方法は存在します。
審査に落ちたからといって、違法業者に手を出すのは絶対にいけません。
冷静に、以下の選択肢を検討してみてください。
公的融資制度を利用する
なぜ公的制度がいいのかというと、営利目的ではなく、福祉的観点から運営されているからです。
金利が非常に低い（または無利子）、返済期間が長いなど、利用者に有利な条件が揃っています。
代表的な公的融資制度を3つ紹介します。
1. 生活福祉資金貸付制度
- 対象：低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯など
- 金利：連帯保証人ありなら無利子、なしでも年1.5%程度
- 窓口：市区町村の社会福祉協議会
2. 求職者支援資金融資
- 対象：職業訓練受講者で生活費が不足する人
- 貸付額：月額5～10万円
- 金利：年3.0%
3. 母子父子寡婦福祉資金貸付金
- 対象：ひとり親家庭
- 金利：無利子または低利
- 資金種類：修学資金、生活資金など多様
一人で抱え込まず、自治体の福祉担当窓口に相談してみましょう。
住まいの自治体の社会福祉協議会や福祉担当窓口に相談し、利用できる公的融資制度がないか積極的に尋ねてみることが重要です。
質屋を利用する
質屋の最大のメリットは審査がないことです。
品物の価値だけで融資額が決まるため、自己破産の過去は一切関係ありません。
- 貴金属（金・プラチナのアクセサリー）
- ブランド品（バッグ、時計、財布）
- 電化製品（カメラ、パソコン、スマホ）
- ゲーム機、楽器など
利用の流れはシンプルです。
- 品物と身分証を持参
- 査定を受ける
- 融資額に納得したら契約
- 現金を受け取る
返済期限は通常3ヶ月で、期限内に元金と質料を払えば品物は戻ります。
返済できなければ品物は質屋のものになりますが、それ以上の請求はありません。
質料は月利数%～8%と高めですが、短期的なつなぎ資金としては便利な選択肢です。
放せる品物があるのであれば、質屋は審査なしで即日現金を手にできる有効な手段です。
生命保険の契約者貸付制度を利用する
もし解約返戻金のある生命保険に加入しているなら、契約者貸付制度が使える可能性があります。
契約者貸付制度とは簡単にいえば、自分が積み立てた保険料の一部を前借りする制度です。
最大のメリットは2つあります。
- 審査がないため自己破産の過去は関係ないということ。
- 年2～6%程度とカードローンより低金利だということです。
対象となる保険の種類は以下のとおりです。
- 終身保険
- 養老保険
- 学資保険
- 個人年金保険（積立型）
貸付可能額は解約返戻金の7～9割程度。
手続きも簡単で、保険会社に連絡すれば数日～1週間で振り込まれます。
ただし、保険金支払い時には貸付元利金が差し引かれてしまうので注意が必要です。
返済自体は任意ですが、利息は複利で増えるため長期間放置は禁物になります。
保険本来の保障機能を損なわないよう、計画的に利用しましょう。
自己破産後に即日キャッシングを申し込む際に気をつけること
自己破産後の即日キャッシング検討時は、特に慎重になる必要があります。
自己破産を経験したということは、一度金銭的に大きな失敗をしたということ。
二度と同じ過ちを繰り返さないためには、危険な選択肢を断固として避ける強い意志が必要です。
闇金は絶対NG
- 「ブラックでも即日融資！」
- 「審査なしで10万円までOK！」
こんな甘い言葉で誘ってくる業者は、ほぼ100%闇金です。
- 法外な金利：トイチ（10日で1割）など年利換算で数千％
- 悪質な取り立て：脅迫、暴力、職場や家族への嫌がらせ
- 違法営業：そもそも貸金業登録をしていない
闇金を見分けるポイントは3つあります。
- 携帯電話番号のみで固定電話がない業者は要注意。
- 登録番号が確認できない、または金融庁のデータベースに載っていない業者も闇金です。
- 「審査なし」「誰でもOK」を強調。
もし闇金から借りてしまったら、すぐに警察や弁護士に相談してください。
個人間融資は利用しない
一見、親切な個人からの救済に見えるかもしれません。
しかし、個人間融資を謳うアカウントの多くは、実質的に闇金業者や詐欺グループが運営しているからです。
- 実態は闇金：個人を装った組織的な違法業者
- 詐欺被害：保証金や手数料を騙し取られる
- 個人情報の悪用：身分証の情報が犯罪に利用される
- 性的被害：女性を狙った「ひととき融資」
本当に善意の個人だったとしても、見ず知らずの相手との金銭取引はトラブルの元です。
安易にSNSやネット掲示板での個人間融資に手を出すのは、自ら危険に飛び込むようなものといえます。
必ず公的機関や正規の貸金業者に相談してください。
闇バイトには手を出さない
甘い言葉で誘う闇バイトも、絶対に手を出してはいけません。
闇バイトの高額報酬の裏には、必ず違法な実態が隠されています。
- 特殊詐欺の受け子・出し子：被害者から現金を受け取る役
- 口座売買：自分名義の口座を売る
- 薬物の運搬：知らないうちに運び屋に
- 強盗・窃盗の実行犯
闇バイトに加担して、「知らなかった」「騙された」は通用しません。
逮捕されれば厳しい刑事罰が科され、前科がつきます。
SNSで「運び屋」「荷物受け取り」などの募集を見かけても、絶対に応募してはいけません。
一度関わると個人情報を盾に脅され、抜け出せなくなるケースも多いです。
目先の現金に目がくらみ、闇バイトに手を出すと、あなたの未来は確実に閉ざされます。
即日キャッシング希望の自己破産者からよくある質問
自己破産経験者から特に多く寄せられる質問をまとめました。
誤った認識や期待を持つと、無駄な申込みをしたり、危険な選択肢を選んだりしてしまいます。
正しい知識を持って、安全で確実な行動を取りましょう。
自己破産後すぐ借りられますか？
法律上は、免責許可決定が確定すれば申込可能です。
しかし、現実はそう簡単ではありません。
すぐに借りられない理由は以下のとおりです。
- 信用情報機関への反映に数週間～数ヶ月かかる
- 貸金業者は免責決定通知書の提出を求める
- 免責直後は生活基盤が不安定と判断される
街金でも、免責許可決定通知書のコピー提出は必須です。
その上で現在の収入状況を審査し、融資の可否を判断します。
そもそも、免責直後は新たな借金より、まず家計を安定させることが最優先です。
焦って借入を検討するのは得策ではありません。
自己破産後に審査なしで即日10万円キャッシングできますか？
「審査なし」で正規の貸金業者から借りることはできません。
なぜなら、貸金業法で返済能力の調査（審査）が義務付けられているからです。
「審査なし」「ブラックでも100%融資」を謳う業者は、ほぼ間違いなく闇金です。
正規の貸金業者なら、自己破産経験者でも必ず以下を確認します。
- 現在の収入
- 勤務状況
- 他社借入状況
「審査なし」という甘い言葉は、危険な罠への入り口です。
必ず正規の貸金業者を選び、適切な審査を受けた上で利用してください。
自己破産後でも在籍確認なしで即日キャッシングできますか？
一部の街金では可能な場合があります。
在籍確認を回避できる可能性があるケースは以下のとおりです。
- 「原則在籍確認なし」を謳う業者
- 書類での代替
- 本人の携帯への連絡
大手消費者金融では原則として電話確認が行われます。
在籍確認に不安があるなら、申込前に相談し、対応可否を確認することが重要です。
虚偽申告は絶対に避け、正直に事情を説明しましょう。
【まとめ】自己破産後でも即日キャッシングは不可能ではない！
自己破産を経験しても、即日キャッシングの道は完全に閉ざされているわけではありません。
ただし正しい知識と方法を選んだ場合に限ります。
本記事で解説した重要ポイントを振り返ってみましょう。
- 大手消費者金融は信用情報を重視するため自己破産後の借入は困難
- 闇金は法外な金利と悪質な取り立てで生活を破壊するため絶対NG
- 審査通過には安定収入の確保が最重要で最低半年以上の勤続が望ましい
- 現在進行形の滞納があれば必ず解消してから申し込むこと
- 申込情報の虚偽記載は即座に審査否決となるため正直に記載する
- 街金の審査に落ちても公的融資制度なら低金利または無利子で借入可能
- 質屋なら品物を担保に審査なしで即日現金を調達できる
- 解約返戻金のある生命保険なら契約者貸付で低金利融資が受けられる
- 自己破産から10年経過すれば大手消費者金融でも借入の可能性が出てくる
自己破産は人生の再スタートです。
過去の経験を教訓に、慎重かつ計画的に行動しましょう。
判断に迷ったら、弁護士や司法書士、消費生活センターなどの専門機関に相談することも大切です。
諦めずに、正しい方法で一歩ずつ前進していきましょう。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
