中小消費者金融の口コミおすすめランキング【2023最新】15社を徹底比較

「中小消費者金融って沢山あるけどどこがいいの？」「中小消費者金融は審査甘いってホント？」

中小消費者金融と聞いて、ヤミ金などの怪しい貸金業者のイメージをされている方も多いかと思います。

しかし貸金業法の改正により、取り締まりが強化され借入できる環境が整えられています。

多重債務問題の解決と安心して利用できる貸金市場の構築を目指し、2006年12月に抜本改正され、段階的に施行後、2010年6月に完全施行されました。皆さまが安心してお借入れできる環境が整えられています。

引用元：日本貸金業協会-貸金業法について【貸金業界の状況】

大手消費者金融とは審査基準が異なり、複数社から借入を行っている方や支払い遅延を起こした方でも審査に通過したケースも多数上がっています。

そこで今回は、実際に利用経験のある方の口コミを参考に、中小消費者金融のおすすめランキングTOP15社をご紹介いたします。

この記事を参考に、あなたにピッタリの中小消費者金融を探してみてください。

中小消費者金融口コミおすすめランキング15選

いつも

いつもの魅力は、融資時間のスピードが速い点にあります。

申込から入金まで最短約2時間で完了するため、早急に資金が必要な方にとって最適なサービスだといえるでしょう。

初回利用の方限定で2か月間の無利息期間があるため、消費者金融の利用を検討されている方はぜひ、いつもに申し込んでみんて下さい。

いつもの口コミ

先日いつもを利用して、20万円融資を受け取りました。パチンコでお金を溶してしまい月の支払いが滞ってしまいそうだったので早急にお金が必要だったのですが、申し込みの当日に入金までしてもらえたので何とか支払いに間に合いました。この度はありがとうございました。

いつもの利用者①

週2でバイトでしか働いていないニートです。収入がなく好きなバイクやグッズなど買っていたら、支払いがカツカツになってしまい、仕方なくいつもってところでお金を借りました。100万円ほどかりたので、本当だったら利息はとんでもない額になっていたと思いますが、2か月ほど利息無しで借りることができたので、かなりお得で満足でした。担当の方も親切で使いやすかったです。

いつもの利用者②

いつもさんなら在籍確認がないって書いてあったので、利用したのですが突然職場に電話がかかってきてしっかり在籍確認されました。おそらく税金を滞納していた経験があるからだとは思いますが、あるならあるでしっかり記載してほしかったです。もう使いません。

いつもの利用者③

いつもの会社概要

セントラル

セントラルはセブン銀行のATMと提携されており、地元のコンビニであればどこでも取引することができます。

インターネットであれば、365日24時間申し込み可能。

店舗に行かずともいつでも申し込みができるため、急な出費で深夜に借り入れをされたい方にも好評の声を得ています。

セントラルの口コミ

翌日までに25万円用意しないと、クレジットカードの支払いに間に合わなくてどうしようもなくてセントラルを利用したのですが、深夜までやっていたので、ギリギリ25万円を用意することができました。使って本当に良かったです。

セントラルの利用者①

他社の大手の消費者金融をよく使っていたのですが、返済の時にATM手数料が毎回200円発生。3か月利用していたらそれだけで1000円ほどかかっていたので、正直もったいないと感じてました。セントラルだったら手数料無料だったので返済の時に手数料を気にする必要がなくなりました。

セントラルの利用者②

審査に落ちました。他社に借入3社くらいしかしてないのに落ちました。意味が分かりません。アルバイトしてて一定の収入はあるのに、なぜ審査落ちるのですか？

セントラルの利用者③

セントラルの会社概要

アロー

アローは、過去に金融事故を起こした方でも柔軟に審査をしてもらえる評判があります。

一度金融事故を起こすと、信用情報機関に5年間履歴が残り、一般的な消費者金融では融資を行ってもらえません。

審査に自信のない方はアローに審査を申し込んでみましょう。

アローの口コミ

競馬好きでギャンブルによくお金を使ってしまい、過去に3度支払い遅延をしたことあります。消費者金融でクレカの支払いの補填をしようと思っても審査に通ったためしがなかったのですが、アローさんだけは審査に通りました。マジでここは神です。

アローの利用者①

子持ちのシングルマザーです。お金がなくて夜職で働いています。仕事をしても私1人だと養育費と生活費で苦しく時々アローを使って生活をしのいでいます。アローは審査に落ちたことが未だ一回もないので、ほんと助かってます。

アローの利用者②

アロー使ってるのですが、無利息期間なしってうのが正直渋いです。他社は無測期間1ヶ月は平均的にあると思うのですが、審査に自信ない人以外使うべきではないと正直思います。

アローの利用者③

アローの会社概要

エイワ

エイワは、審査に通ったという声が多数上がっている消費者金融です。

対面審査を行い利用者の資質まで審査対象とされているため、他社で審査に落ちた方でもエイワなら審査に受かったという評判も多く上がっています。

クレジットカードやローンの支払い遅延など信用情報に問題がある方は、ぜひエイワに申し込んでみましょう。

エイワの口コミ

審査が通りやすいと聞いて中小消費者金融を調べて使っていたのですが、どこも審査に落ちていました。ですが、エイワさんだけは審査に通りめちゃめちゃ嬉しかったです。感謝。

エイワの利用者①

2年前に職場が合わず退職し、収入を失ったので税金が払えず去年滞納をしてしまいました。なのにエイワさん使って審査通りました。ここ通りやすさ尋常じゃないです。

エイワの利用者②

普通に審査が3日くらいかかりました。翌日でないとカードローンの返済に間に合わなかったのですが、おかげで遅延料払わざるを得ません。ありえない。

エイワの利用者③

エイワの会社概要

エース

エースは、独自の基準で審査を行っているため、他社で断られた方も審査通過の可能性が高いのが魅力です。

シングルマザーローンも提供しており、離婚してしまい子育てで生活が苦しい方でも柔軟に審査を行ってもらえます。

エースのエース

子供2人のシングルマザーで、2年前に離婚しました。夫の収入がなくなって今は私1人でアルバイトの収入で生活しているのですが、正直苦しくて泣いています。支払いが滞りそうだったので初めて消費者金融を申し込んでいたのですが、審査に通らず期限に間に合わないと半分諦めていました。ですが、エイワさんだけ審査に通りました。後から調べたらシングルマザーローンというものがあるらしく柔軟に審査してもらえました。

エースの利用者①

28歳年収240万円男。車が好きで、お金がなくてもローンを組んでついつい車を購入してしまいます。いろんなローン使ってたのですが、エースは無利息期間6か月も無料なんて知らなかった。もっと早く教えてほしかったです。たぶん合計で利息分5万円くらいは得してると思います。

エースの利用者②

利息高すぎる。4万円借入したのですが、手数料20%とか聞いたことないです。支払期日が近くて仕方なく使ったけどお金返してほしいです。

エースの利用者③

エースの会社概要

フタバ

フタバの魅力は、他社の借入が4社以内であれば審査を行ってもらえる点です。

一般的に、複数社で借入を行っている場合、返済能力が乏しいとみなされ審査に通過する可能性が下がります。

その点、多く借入をしたい方にとって複数社に申し込みできるのは大きなメリットだといえるでしょう。

フタバの口コミ

過去にローンの滞納をしたことがあって、審査に通りずらいのでいろんなところに審査を申し込んでいました。結果的に今4社から借入しているのですが、フタバさんも審査通りました。いろんなところから借入している人は絶対ココ使ったほうがいいです。

フタバの利用者①

3万円の借入をおこなったのですが、借入額が少ない割には手数料が17%と低かったので満足でした。次も使いたいと思います。

フタバの利用者②

今月の出費が多く60万円借入をしたくて中小消費者金融で調べたところフタバさんを見つけて審査に申し込んだのですが、上限超えてて振り込めないと言われました。普通それくらい対応すべきだと思うのは私だけでしょうか。

フタバの利用者③

フタバの会社概要

スカイオフィス

スカイオフィスは、金融庁にも登録されている国が認めた正規の登録貸金業者であるため、初めて中小消費者金融を使用する方や借入に対して不安を持っている方に優しいサービスになっています。

審査も柔軟で、大手消費者金融や銀行で借りられなかった人であっても、借入を行うことができたという声も多数上がっています。

複数社から借入を行っている場合や、大きな返済遅延を起こしている人でなければスカイオフィスに審査を依頼されてみてもよいかもしれません。

スカイオフィスの口コミ

正直サイト見たところ作り方が雑で闇金なんじゃないかと心配していたのですが、しっかりと借入することができました。

スカイオフィスの利用者①

大手のプロミスやアコムで申し込んでみたのですが、審査に落ちてしまったのでこちらのスカイオフィスに申し込んでみました。思ったよりもスムーズに審査がおわってすぐに20万円入金完了しました。支払い滞りそうだったので助かりました。

スカイオフィスの利用者②

審査柔軟って噂があったので審査してみたら確かに通ったんですけど、手数料が少し高かったです。5万円の借入で少額だったので20%も手数料を取られてしまいました。申し越し高額の借り入れをされる方にとってはいいサービスだと思います。

スカイオフィスの利用者③

スカイオフィスの会社概要

アルク

アルクは少額融資を優先的に行っている中小消費者金融です。

30万円以下の少額融資を受けたい方にとって審査通過率も高く、手数料も安いとの声が多く上がっています。

専業主婦の方やパート、アルバイトの方でも一定の収入があることの証明さえあれば借入可能。職業に自信がない方にとって、おすすめのサービスといえるでしょう。

アルクの口コミ

少額融資専用の消費者金融ときいてアルクを利用しました。10万円の借り入れで手数料12%はかなり安かったです。また使います。

アルクの利用者①

専業主婦歴3年です。夫の収入だけで生活していて私自身一切収入ないのですが、ほしいバッグがありどうしても夫に言えず消費者金融に借りてお金を借入しました。アルクさんを使ったのですが、専業主婦でも審査に通りとてもうれしかったです。

アルクの利用者②

審査遅すぎだと思います。融資最短即日って書いてあったのに、結局4日かかりました。たぶん最短即日っていうのは店舗に行った場合だと思います。

アルクの利用者③

アルクの会社概要

キャッシングMOFF

キャッシングMOFFは在籍確認を原則行わないため、職場に連絡がいかずバレにくいという魅力があります。消費者金融の利用を周りの人に知られたくない方におすすめです。

また配偶者貸付を行っているため、専業主婦や無職など、利用者本人の返済能力が乏しい場合でも、配偶者に安定した収入があれば審査を行ってもらえます。

審査対象の雇用形態は幅広く、正社員をはじめアルバイトやパートの方でも審査を行ってもらえるため比較的ハードルが低いと言えます。

キャッシングMOFFの口コミ

夫と子供と3人で暮らしています。私は専業主婦で夫の年収が300万円程度なのですが、正直給料が薄く生活費がカツカツで支払いがギリギリの状態です。ただ夫にはそんなことは到底言えないので、隠れて消費者金融を使用してみました。MOFFさんを利用したのですが、夫の安定した収入を審査の対象としてもらえたので、無事に審査が通りました。

キャッシングMOFFの利用者①

28歳営業職男です。売り上げが立ち始め社内の評価がだんだんと高まってきたのですが、出費が多く消費者金融を使用しました。在籍確認がなかったので、職場にバレることなく社内の評価を落とさずに済みました。担当者さんに感謝です。

キャッシングMOFFの利用者②

審査の幅が広いとネットに合ったのですが、無職未婚の私はさすがに審査通りませんでした。アルバイト始めたいと思います。

キャッシングMOFFの利用者③

キャッシングMOFFの会社概要

日本ファイナンス

日本ファイナンスは日本貸金業協会に登録されたおまとめローンです。

おまとめローンとは複数社の借入を1つの借入先にまとめるローンのことで、借入額を大きくすることで金利が低くなり返済負担を抑えることができます。

既に複数社から借入を行っている方にとっては、おすすめの消費者金融だといえるでしょう。

日本ファイナンスの口コミ

派遣社員で収入が安定しておらず、審査に通りずらいので複数社から少額ずつ借り入れを行っていたのですが、借入額が少額な分手数料が高くなっていたことに困っていました。そこで日本ファイナンスさんを見つけ、今までの少額の借り入れを1つにまとめたところ、手数料が下がり15%から11%になりました。複数社から借入を行っている方はおまとめローン使うべきだと思います。

日本ファイナンスの利用者①

子持ちの既婚男です。正直パチンコで必要なお金を消費者金融でいつも借り入れています。日本ファイナンスを利用して4回目になりますが、初回以外は在籍確認がされず、職場や家族に利用がバレないのはかなり助かっています。これからも利用させていただきます。

日本ファイナンスの利用者②

サイトの情報通り申し込みから入金までの時間が長いです。私は申し込んでから1週間後にやっと入金されました。すぐに欲しかったので正直困りました。もう少し早めていただきたいです。

日本ファイナンスの利用者③

日本ファイナンスの会社概要

ダイレクトワン

ダイレクトワンの特徴は、入金スピードが速い点です。

午前中に窓口で審査を行えば、当日の午後には融資を行ってもらえる可能性があるため、預金が足らず一刻も早くお金が欲しい方には最適なサービスです。

審査も独自のシステムで行っているため、他社で審査に落ちてしまった方も十分に審査に通過する可能性があります。審査に自信のない方はダイレクトワンに審査依頼してみましょう。

ダイレクトワンの口コミ

翌日までに10万円用意する必要があってとにかく焦っていましたが、ダイレクトワンさんを見つけ、実際に店舗まで足を運んで審査申し込みをしました。午前中に審査に申し込んで、午後には入金されたので、とても助かりました。

ダイレクトワンの利用者①

時計と車が好きで、何もないのについ購入してしまい、支払額が払えず消費者金融に借り入れを行いました。過去にもローンの支払い遅延を起こしているため、正直審査通過は難しいと諦めていたのですが、ダイレクトワンさんだけは対面の審査で受かりました。審査に自信のない方は結構おススメです。

ダイレクトワンの利用者②

ダイレクトワン、審査も通りやすいっていう声も多くて手数料も割と安いんだけど在籍確認があるというのがネック。職場にバレるんじゃないかって思うと使えないです。

ダイレクトワンの利用者③

ダイレクトワンの会社概要

アルコシステム

アルコシステムは運営歴30年以上の老舗の消費者金融です。

アルコシステムには、紹介キャンペーンがあり、友人や知人を紹介すると最大で現金が1万円もらえます。

仮に20万円を借入し手数料が20%であっても、4人紹介すれば利息分を回収することも可能です。紹介を見越して長期的に使用する予定がある方はアルコシステムの利用を検討してみてください。

アルコシステムの口コミ

アルコシステムのサイト正直相当怪しい。お金を借りたときに、高額な利息を請求されるのではないかと思っていたのですが、使ってみたら一切そんなことなく担当者さんも優しく接してくれて問題なく20万円借入することができました。

アルコシステムの利用者①

30万円の借り入れで年6万円くあらい手数用として取られるのですが、お金に困ってた友人5人をアルコシステムに紹介して融資受けてもらったら、ほとんど利息分回収できた。紹介キャンペーンかなりいいサービスです。

アルコシステムの利用者②

ホントにココ闇金じゃないの？サイトが怪しすぎて闇金にしか見えない。

アルコシステムの利用者③

アルコシステムの会社概要

AZ株式会社

AZ株式会社は学生や主婦でも利用できる消費者金融です。

一般的に、学生や主婦をはじめ返済能力がないとみなされてしまう方は、借入の審査に通過することは難しいと言われています。

しかしAZ株式会社はパートやアルバイトなど一定の収入がある方に対して審査を行ってもらえ、審査に通過したという声も多く上がっています。

AZ株式会社の口コミ

今年大学3年の学生ですが、パチスロにはまってしまい、気づいたらお金を借入してました。するっと審査に通りましたが、普通学生は審査に通りずらいっていうのをしって驚いています。学生の方はAZ株式会社使うのおススメだと思います。

AZ株式会社の利用者①

審査行く前にサイトで3秒診断で審査に受かる可能性があるかどうか判断するサービスがかなり良かった。自分の場合審査に落ちると診断されたため、審査に行く手間が省けてかなり楽だった。

AZ株式会社の利用者②

初めて消費者金融を使ったのですが、サイトを見たところ具体的な返済方法が記載されておらず、借入がとても不安だった。

AZ株式会社の利用者③

AZ株式会社の会社概要

アークファイナンス

アークファイナンスは在籍確認がないため、職場に利用がバレずらいのが魅力です。

また郵送物もなく、家に契約書や利用明細書が届かないため、家族に勘づかれることもありません。

周りの人にバレたくない方は、ぜひアークファイナンスを利用されてみてください。

アークファイナンスの口コミ

大手消費者金融を使っていたのですが、在籍確認があっても郵送物が家に届いてしまい、家族にバレてしまうのが怖くてそれ以来消費者金融を利用していませんでした。しかし、お金が欲しくてアークファイナンスを使いました。郵送物が届かず家族にバレる心配がなかったので本当に助かりました。

アークファイナンスの利用者①

28歳独身女です。2年絵に自己破産をしいまはアルバイトして生活をしのいでいるのですが、先月豪遊をしてしまいお金が足りず仕方なくこちらのアークファイナンスさんを利用しました。女性が貸金を利用するイメージがなく心配だったのですが、女性専用のオペレーターがいたので、安心して借入できました。

アークファイナンスの利用者②

日曜日までに4万円欲しかったのですが、アークファイナンスに申し込んだら土日祝日は審査できないと言われました。本当にお金が必要なタイミングって土日だと思うんですけど借入できないのは少し残念です。

アークファイナンスの利用者③

アークファイナンスの会社概要

フクホ―

柔軟な審査が特徴のフクホ―。

過去には、自己破産や任意整理など金融事故を起こしている方でも、アルバイトやパートなど一定の返済能力さえ認められれば融資を受けることができた事例もあります。

支払い遅延等を起こし消費者金融で審査に落ちている方は、一度フクホーに審査を申し込んでみましょう。

フクホ―の口コミ

3年前に自己破産したものです。パチンコでお金が足りないときに、消費者金融で借りても、自己破産のせいで審査に落ちてしまいます。ただフクホーさんだけ審査に通りました。金融事故起こしててもバイトさえすれば審査に通過する可能性があるのはいいと思います。

フクホ―の利用者①

クレジットカードの支払いが間に合わず明日までに30万円調達する必要あり。いろんなところに審査申し込んでみたのですが、税金滞納があったことからどこも審査に落ちえてしまった。すでに深夜になっていたので、この時間に営業していたフクホーさんに申し込んだらココだけ審査通りました。本当に助かりました！

フクホ―の利用者②

金利が高すぎる。5万円借入しただけなのに、アルバイトで返済能力が乏しいと判断されて手数料がが20.0%となりました。大手の消費者金融ではこんな高くなかったので、ガッカリです。

フクホ―の利用者③

フクホ―の会社概要

中小消費者金融に審査通過のため抑えるべき3つのポイント

借入希望額は必要最低限に抑える

中小消費者金融を利用する際は、自由に希望借入額を設定することができます。

しかし、借入額が高額になると債務回収のリスクが高まることから審査に通過する可能性が下がります。

借入を行う際は、借入希望額を必要最低限に抑えるようにしましょう。

総量規制を考慮する

中小消費者金融などの貸金業は、貸金業法によって貸付上限額が定められており年収の3分の1以上のお金を借りることを禁止されています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用元：日本貸金業協会-お借り入れは年収の3分の1まで

高額の借り入れ検討されている方は、借入限度額を理解して希望借入額を設定する必要があります。

複数社に申し込まない

複数社に借入の申し込みをすると、審査に落ちてしまうリスクが上がります。

中小消費者金融などの貸金業を利用すると、信用情報機関に6か月間履歴が残るため、利用履歴があまりにも多いと返済能力が乏しいとみなされ審査に通りにくくなってしまう可能性があります。

クレジットやローンの新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実を表す情報の保有期間は照会日より6ヶ月間となります

引用元：CIC-情報開示とは｜指定信用情報機関のCIC

すでに複数社から借入を行っている方は、最低でも6か月間あけて借入を行うようにしましょう。

中小消費者金融と大手消費者金融との2つの違い

審査の基準が異なる

中小消費者金融と大手消費者金融では、審査の基準が異なり審査の通過率にも違いがあります。

大手消費者金融は、初回利用の方をメインのターゲットにしているため、返済能力の有無をより厳重に審査されます。

そのため、過去に支払い遅延や税金滞納、自己破産や任意整理の経験がある方は審査に受からない可能性が大いにあります。

一方で中小消費者金融は、すでに複数社借入を行っている方を対象としており、独自の審査基準を設けているため大手消費者金融で審査に落ちた方でも、中小消費者金融では審査に通過したというケースも少なくありません。

中小消費者金融の中にはヤミ金が存在する

独自の審査基準で、柔軟な借入が魅力の中小消費者金融。

しかし中小消費者金融には、正規の貸金業を装っているヤミ金が含まれており、利用してしまうと高金利を取られてしまう恐れがあります。

ヤミ金対策法によって貸金業登録制度や罰則の引き上げが行われていますが、それでもなお貸金業としての登録していない業者が存在します。

闇金を見分ける方法は以下の5つです。

• 利息制限法を超過していないか
• 貸金業登録されているか
• 日本貸金業協会の会員に登録されているか
• 「必ず貸します」など断定的な表現をしていないか
• 固定電話番号や・FAX番号があるか

今回紹介した中小消費者金融以外のところを利用する際は、ヤミ金かどうか慎重に判断して利用するようにしましょう。

他の人はこちらも質問【中小消費者金融に関するQ&A】

ブラックでも借り入れできる？

中小消費者金融では、独自の審査基準で貸付を行っているため、過去に金融事故を起こし「ブラックリスト」に掲載されている方でも安定した収入を証明できれば、貸し付けを行ってもらうところも存在します。

他社から借入していても、借入可能？

中小消費者金融は、すでに複数社から借入を行っている方をメインターゲットとしています。

実際にフタバは他社借入が4社までの人を対象にしています。

消費者金融にて他社でのお借入れが4社以内の方が対象です。（銀行、信販などのローン・キャッシングは除きます。）

引用元：キャッシングのフタバ-商品について

在籍確認がないのはどこ？

今回紹介した中小消費者金融の中で、在籍確認がないものをまとめましたので以下を参考にしてください。

サービス名	在籍確認	融資時間	実質年利
いつも	なし	最短1時間	4.8～18.0％
エース	なし	10日～14日	7.0%～20.0%
キャッシングMOFF	なし	最短即日	10.0%～18,0%
日本ファイナンス	なし（初回のみあり）	7日〜14日	15.0～20.0%
アークファイナンス	なし	最短25分	7.0～18.0％