保険の最後、出口戦略
◆保険の最後、出口戦略
生命保険はお代（保険料の支払い）が先で納品（保険金や解約返戻金の受け取り）はずっと後、という非常に特殊な金融商品です。
長く続けて多額のお金を払うからこそ、保険の解約時期や受け取り方、税金の掛かり方など保険の出口戦略を用意周到に計画しておく必要があります。
現在の経営状況、将来の事業計画、事業承継計画などに合わせた保険プランの立案・実行がとても大切です。
◆２人の社長の事業承継
ある春の日に、５０歳の二人の社長がランチを共にしました。
彼らはとても良く似ていました。二人とも優秀な経営者であり、また親友で話も大いに盛り上がり・・・、会社の明るい将来に向けて、情熱を燃やしていました。
２０年後、二人は後継者に事業を譲ることにしました。
彼らはやはり、とても良く似ていました。優秀な経営者であったからこそ、荒波にもまれながらも事業を安定させて地域に貢献し、売上を伸ばして潤沢な資金を会社に蓄えることができました。大成功といってもよかったでしょう。
しかし大きな違いもありました。
一人は殆ど退職金を受け取らず自社株を自分で保有したまま、事業の成功分が反映して数億円の評価額になっています。
自社株をどのように後継者に渡すか、頭の痛い問題です。
もう一人は長い時間を掛けて対策を打ち、十分な退職金を得て、一生涯有効な保険も得て、自社株はすべて後継者に譲渡済みでした。
何が違いを生じさせたのでしょうか？
知力や才能、努力によって生じるわけではありません。
かたや、片方が問題解決を望み、片方が望まなかったわけでもありません。
その違いは、専門家に任せるきっかけがあったかどうか。
誰かに任せて、その他人の知恵をどう活用したかという点から生じたのです。
◆その道のプロの知識をうまく使う
あなたの事業で、こういったことはありませんか？
少しの僅かなきっかけで、取り返しのつかない差が生まれることがあることを。
それはほんの些細なことで起こることもあります。それはときに今は想像もできないほど、大きな差になります。
あなたは事業の経営を如何に安定させるために、優秀な経営者であるほど昼夜必死で働きます。短期的にはそれでうまくいく場合も多いと思います。
ですが、中長期的にはその差は開き、出口では実際に驚くほどの開きになることがあるのです。
そのためには、長く付き合えるその道のプロに手助けを頼むことが一助になります。
◆今、やらないことによる損失はどれぐらいになるか？
「今はコロナ禍で会社の事業が大変だ。少し落ち着いたら、その時にまた考えよう」
もしかしたら、あなたはそう考えているかもしれません。
「お金がない」「時間がない」など、保険見直しをしない理由はいくらでも見つかると思います。
それは多分、そのとおりなのだと思います。でもこれから半年後、１年後には、お金も時間もそろっているでしょうか？
もしあなたが「今」と同じだとするならば、おそらく状況は今と同じか、時間だけが経過した状態である可能性が高いでしょう。
前述の経営者は、「あの時、決断していなかったら今頃どうなっていたかと思うとぞっとする」と告白してくれています。
保険加入中の保険料の支払いを工面することは簡単ではなかったそうですが、それ以上の対価を得ることが出来たことをお喜び頂いています。
重要なことは、自動的に継続しなければいけない仕組みを導入したからこそ継続できた。継続できたからこそ結果がついてきたということなのです。
人は「やらないこと」「できないこと」の言い訳はいくらでも見つけ出します。しかし成功者の多くは「迷ったらやる」「どうしたらできるか」を考えるものです。
「新しいことをやるなら、今やっていることをやめてみる」
誰にとっても、お金も時間も有限です。だとしたら、今あるもののうち、減らせるものは減らしてそのぶんを新しいことに向けてみるということです。
現状とは違うやり方に如何に活かすことが出来るか。
そして、ここで身に付けられる結果と、習慣は一生ものになるはずです。
続ける限り、何年も何年も成果を享受できるのです。しかもいま見直すだけならコストはゼロです。
あなたは今やっていることをそのまま続けますか？
それとも、今の法人保険を見直して新しい選択肢を検討しますか？
それを決めることができるのは、あなただけです。
当社の「生命保険最適化サービス」の流れは、以下のようになります。
Ｓｔｅｐ１ 貴社の経営状況や、現在・将来の見通し、課題などについてインタビューさせて頂き、加入されている生命保険があれば一覧に纏めさせて頂きます。
Ｓｔｅｐ２ どこに改善点があるかを明確化します。
→改善点がまったくなくパーフェクトな状態であれば、この時点で終了です。
Ｓｔｅｐ３ 現状の改善点を具体化し、貴社向けにカスタマイズしたプランをご提案します。
Ｓｔｅｐ４ 貴社のリスクマネジメントが明確になり、想定内外の事態に対応可能になります。
Ｓｔｅｐ５ 一度最適化して仕組みさえ作ってしまえば、あとは何度も頭を悩ます必要がなくなります。
忘れない程度に見直すだけで、ムダな時間・労力を使わずに資金積立ができ、税務上のメリットも享受することが出来ます。
このサービスの最もいいところは、「見直しだけなら全くコストが掛からない」ことです。
上記のＳｔｅｐ１～Ｓｔｅｐ２のプロセスまでで問題点・改善点の洗い出し、費用対効果の分析までであれば、掛かるのは社長の数時間だけです。
仮に、この段階で保険見直しで年100万円のコストダウンが見込めるとしましょう。貴社の営業利益率が5%だとすれば・・・、これは100万円÷5%＝毎年2000万円の新規売上を獲得したのと同じ効果にもなるのです。
◆なぜ無料でコンサルティングするか？
３つの理由があります。
１つ目に、誰でも見られるインターネットでは、お伝えできる情報にどうしても限りがあるからです。
保険業法上、具体的な保険商材の説明は出来ません。また、ネットで回る情報には恣意的にコントロールされたものもあります。そういった情報だけで取捨選択しても、それは決して最善の選択肢にはなり得ません。
２つ目に、法人保険の使い方が極めて会社や個人のご自身の環境に合わせて提供されるべき個別性の高いものだからです。
例えばアパレルでいえば洋服の試着が無料であるように、自社に合う・合わないを見極めるところまでは無料であってしかるべきと考えます。
３つ目に、わたしたちのサービスが『成功報酬型』で、契約者が納得して保険加入されたあとで、はじめて保険会社から手数料を頂く形だからです。
まずは無料レポートを読んで頂き、保険見直しサービスを受けてもらって、何％かの方に納得の保険選びをして頂ければ、それは一時的に赤字になったとしても長い目で見て顧客満足度の高いサービスになるのではないか。
そういう風に考えています。それは私たちからみれば、長く継続的に保険を活用して頂く方が増えれば、それだけ売上が安定しますからありがたいことでもあるのです。
◆無料レポートがダウンロードできます
ここまでお読み頂いたあなたへのオファーです。「生命保険最適化サービス」でお伝えするエッセンスを無料レポート形式でお試し頂けます。
生命保険のプロとしての知見、最新の商品・税制等の知識を前提とした保険選びのコツが手に入ることをお約束します。
もし読んでみてしっくりこない、、あるいは意味が分からなかった。貴社の状況に合わなかった。などであれば、ご縁がなかったということですし費用もかかりませんから、あなたにリスクはありません。
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