【ヤミ金しかないと思っている方必見】無職・延滞中でもお金を借りれる方法を紹介！

「無職で延滞中、どこからも借りられない」
「もうヤミ金しかない…」

どれだけお金に困ってもヤミ金を利用してはいけません。

ヤミ金は高額な金利で貸付し、状況をさらに悪化させる“絶対に使ってはいけない”選択肢です。

しかし、「この状況では、違法とわかっていてもヤミ金に手を出すしかないのでは…」と悩む方は少なくありません。

そこで本記事では、「無職・延滞中でもお金を借りられる方法」について徹底解説していきます。

結論、無職・延滞中の方でも行かねを借りられる方法はまだ残っています。

この記事を読めば、あなたにも利用できる可能性のある借入方法を知ることができますよ。

無職・延滞中でもヤミ金を使ってはいけない理由

無職や延滞中でどこからも借りられない状況に陥ると、ヤミ金からお金を借りてしまう人も少なくありません。

ただ、どんな状況でもヤミ金を使ってはいけません。

ここでは、 無職・延滞中でもヤミ金を使ってはいけない理由を解説します。

法外な金利でさらに苦しむことに

法外な高金利での貸付が行われる

ヤミ金の最大のリスクは、法律の上限をはるかに超える法外な高金利です。

貸金業者は、利息制限法に基づき貸付け額に応じて15%～20%の上限金利で貸付けを行わなければいけません。

引用：日本貸金業法公式サイト

ヤミ金業者は、利息制限法を無視して違法な高金利で貸し付けを行います。

借りた元本を返すどころか利息の支払いだけで手一杯になり、元金が減らなくなってしまいます。

違法業者の甘い誘い文句には、決して乗らないよう注意しましょう。

悪質な取り立て・家族や職場にも影響が及ぶ

ヤミ金は、高金利だけでなく取り立ての手段も非常に悪質です。

ヤミ金業者は違法な存在であるため、取り立ても容赦がありません。

ヤミ金の取り立ての例
・朝昼夜を問わない執拗な電話やFAX
・脅迫的な言動や張り紙
・自宅や勤務先への押しかけ

ヤミ金業者は、返済させるためなら手段を選ばず、あなたのプライバシーや人間関係を平気で踏みにじります。

そのため、どんなに追い詰められても闇金だけは絶対に利用してはいけません。

無職・延滞中でも中小消費者金融なら審査に通る可能性あり

「ヤミ金以外もう借りられる所がない…」と感じている無職・延滞中の方でも、中小規模の消費者金融。大手銀行や大手消費者金融の審査に落ちてしまったとしても、あきらめるのは早計です。一度借入先の種類を変えて再チャレンジしてみましょう。

中小消費者金融は審査基準が柔軟

中小消費者金融は大手に比べて審査が甘い

長期延滞の方でも、中小消費者金融であれば借りられる可能性があります。

大手の審査では長期延滞の方は自動的に審査に落とされる場合がほとんどです。

中小消費者金融では、長期延滞の方でも、現在の返済能力があると認められれば審査に通る可能性があります。

実際、中小消費者金融の1つであるセントラルも以下のように述べています。

大手の審査マニュアルでは落ちてしまうけれど、今はきちんと働いて返済できる人には融資を行っている。

引用：セントラルの社長へのインタビュー記事

個々の状況に応じて、柔軟な審査を実施してくれますよ。

違法業者ではなく正規の金融機関を選ぶ安心感

中小消費者金融と聞くと「小さい金融会社だとなんだか怪しい…」と不安に思われるかもしれません。

中手消費者金融はヤミ金とは全く異なります。

中小消費者金融は、貸金業者として各財務局に登録をしている正規の金融機関です。

金利も法定上限内（多くは年利 ~18%程度）であり、取立てにも法律上の規制があります。

以下で、おすすめの中小消費者金融について紹介していきます。

中小でも安心できるおすすめ業者

中小消費者金融の中でも特に安心して利用でき、柔軟な審査対応で評判の良い業者を3社ご紹介します。

いずれも正規登録された貸金業者であり、法定金利内で融資を行っています。

無職・ブラックで他社に断られた方でも相談しやすい会社ばかりです。

業者名	オンライン申込	借入額に応じた金利	融資限度額	無利息サービス
セントラル	可能 公式サイト	・1万円～100万円未満：4.8～18％ ・100万円以上：4.3～15％	1万円〜300万円	あり（30日間無利息）
フクホー	可能 公式サイト	・5万円～10万円未満：7.3～20％ ・10万円～100万円未満：7.3～18％ ・100万円以上：7.3～15％	5万円〜200万円	なし
フタバ	可能 公式サイト	・1～10万円未満  14.959％～19.945％ ・10～50万円       14.959％～17.950％	1万円〜50万円	あり（30日間無利息）

セントラル（中小消費者金融の中で最高スペック）

項目	内容
運営会社	株式会社セントラル 会社概要
公式HP	http://www.011330.jp
運営歴	52年
金融番号	001473
本社住所	愛媛県松山市河原町9-2　クロカワビル2F
営業時間	365日24時間Web受付可能
借り入れまでの時間	最短即日
在籍確認	あり

セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。

上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。

さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。

一方で、対応コンビニATMはセブンイレブンのみであることや返済方法に口座引き落としが対応していないなど、利便性は劣ります。

• 「金利をなるべく抑えて借りたい」
• 「どこの中小消費者金融を利用すればいいか分からない」

という人におすすめなのがセントラルです。

セントラルの審査に関する口コミ

フクホー（全国どこでも対応可能）

項目	内容
運営会社	フクホー株式会社 会社概要
公式HP	https://fukufo.co.jp/about_us.php
運営歴	58年
金融番号	001391
本社住所	大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル
営業時間	365日24時間受付可能
借り入れまでの時間	即日融資可能
在籍確認	あり

フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。

フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。

現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。

一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。

• 「審査が不安…」
• 「過去に滞納した経験がある…」

という人におすすめなのが、フクホーです。

フクホーの審査に関する口コミ

フタバ（小口融資に強い）

項目	詳細
運営会社	フタバ株式会社 会社概要
公式HP	https://www.822828.jp
運営歴	35年
金融番号	31502
本社住所	北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地
営業時間	365日24時間Web申込可能
借り入れまでの時間	即日融資可能
在籍確認	あり

フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。

初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施しており、借りてもすぐに返済見込みのある人にもおすすめ。

審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。

当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。

引用：フタバ公式サイト

一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。

借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。

• 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
• 「今すぐお金が必要だけどいすぐに返済できる見込みがない…」

という人におすすめなのが、フタバです。

フタバの審査に関する口コミ

消費者金融以外でお金を安全に工面する方法

中小消費者金融で借りられる可能性があるとはいえ、審査に通るには何らかの収入や返済能力が必要です。

ここでは金融機関からの借入れ以外で、無職・延滞中の方がお金を安全に確保する方法を紹介します。

質屋を利用する

質屋＝高価な品物を担保にお金を借りる

質屋では、自分の持っている品物を担保にお金を貸してもらうことが可能。

質屋の最大のメリットは審査がないことです。

無職・長期延滞中の人でも価値のある品物を持っていればお金を借りることが可能。

借入可能額は一般的に品物の査定額の7〜8割程度に設定されています。

借入可能額の例
査定額5万円のネックレス→3万5千円〜4万円
査定額20万円の腕時計→14万円〜16万円

ほとんどの質屋が即日融資に対応しているのも嬉しいポイント。

ただし、質屋の金利は一般的な消費者金融よりも高く設定されています。

質屋はすぐに現金が必要で返済の目処がある人におすすめです。

生命保険の契約者貸付を利用する

生命保険の貸付制度という、保険会社が貸付してくれる制度があります。

生命保険の貸付制度のメリットは以下の通りです。

また、生命保険の貸付制度は返済期限が非常に柔軟な点も特徴的です。

ただし、返済しない期間が続くと金利は発生し続け、元本は増え続けるので注意しましょう。

公的融資制度を利用する

公的支援制度＝公的機関がお金を貸す制度

公的支援制度は、生活に困窮する人を対象に低利子・無利子の貸付を行う制度です。

主な支援制度は以下の通りです。

制度名	対象者	支援内容
生活困窮者自立支援制度	生活に困難を抱える方	就労支援、住居確保などをサポート
生活福祉資金貸付制度	低所得者、高齢者、障害者	生活費、教育費などを無利子または低利子で貸付
住居確保給付金	収入減少で住居を失う恐れがある方	家賃相当額を一定期間支給
求職者支援資金融資制度	職業訓練受講給付金の支給決定を受け、かつ求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた者	月額5万円または10万円 （配偶者などの有無により異なる）
母子父子寡婦福祉資金貸付金	母子家庭、父子家庭、寡婦	生活費、教育費、住宅資金などを無利子または低利子で貸付

対象者であれば、無職・長期延滞に関係なくお金を借りることが可能。

ただ、申込には生活状況の聞き取りなどの審査があり、即日での借入は不可能です。

家族・友人にお金を借りる

本当にお金に困っているという旨を伝えれば、知人や親族から借入できる可能性はあります。

知人や親族に借りるメリットは以下の通りです。

ただ、知人や親族であってもお金を借りる際は借用書を用意し、必ず返済するという意思を見せましょう。

個人からお金を借りる際に返済する意思がないと人間関係が崩れるリスクがあるので注意してください。

「ヤミ金しかない…」という方からよくある質問

無職やブラック状態の方がお金を借りる際によく抱く疑問について解説します。

まとめ：ヤミ金しかないと思い詰める前に、正しい選択を

無職で延滞中、お金もなく、本当に追い詰められた状況に陥ると、目の前が真っ暗になり「もうヤミ金でも何でもいいから借りるしかない…」という極端な考えに走りがちです。

しかし、闇金にだけは手を出してはいけません。

法外な利息と容赦ない取り立てで、あなたの生活と人生はさらに深刻な危機に陥ってしまいます。

まずは、本記事で紹介した「質屋の利用」や「生命保険の契約者貸付」、「公的融資制度」などを検討してください。

勇気を出して、一歩ずつ正しい選択を積み重ねていきましょう。

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