「お金を借りたいけれど、審査に通るか不安」
「審査なしで借りられるローンを知りたい」
お金を借りる時に不安になる審査ですが、結論から言うと、審査なしで絶対にお金を貸してくれるローン会社は存在しません。しかし、審査の基準やローン会社の特性を知っておくことで、審査を通過して借り入れることができるケースもあります。この記事ではその点を詳しく解説していきます。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
絶対に貸してくれる・誰でも借入できるローン会社はない!
明確に、絶対に貸してくれるローン会社はありません。
だからと言って、審査に全く通らないわけではありません。審査に通過するためのコツや方法を知ることで、お金を借りる可能性は高くなるでしょう。この記事では、審査に通らない主な理由とその解決策を深掘りします。
審査に通らない主要な理由とは?
ローンの審査に通らない理由は複数存在しますが、特に注目すべきは以下の4つです。
信用情報の問題
過去にクレジットカードやカードローン、携帯電話の分割料金などの滞納がある場合、その記録は信用情報として残ります。
これにより、審査が厳しくなります。
過去の滞納情報は一定期間後に消去されますが、その間、ローン利用が難しくなることがあります。
また、自己破産や債務整理の経歴も審査に不利に働く要因となります。
収入や雇用形態
安定した収入がない、または雇用形態が不安定な場合、ローンの審査は厳しくなります。特に非正規雇用や勤続年数が短い場合は、審査が不利に進むことが考えられます。
多重借入
他のローンや借入が多いと、返済能力が不安定と判断される可能性が高まります。特に消費者金融は年収の3分の1までしか借入が許されない総量規制が適用されるので、注意が必要です。
年齢
未成年者や高齢者は、ローンの審査が厳しくなる傾向があります。ただし、30代から60代までの範囲では、年齢が審査の障壁となることはほとんどありません。
審査がどこも通らない場合の解決策
審査がどこも通らない際の、主な解決策は2つあります。
審査基準が緩いローン会社を選ぶ
審査基準が比較的緩やかなローン会社を選ぶことをおすすめします。具体的には、大手ローン会社よりも中小ローン会社の方が適しています。中小のローン会社は、顧客一人ひとりの状況に応じて柔軟に審査を進めることが多いのです。
必要最低限の借入額を希望する
審査通過が難しい場合、必要最低限での少額融資を希望するようにしましょう。
不要に大きな金額を借りようとすると、審査の難易度が上がってしまい、審査通過する確率が下がってしまうためです。
必要以上の金額で借入れを希望すると、審査に落ちる可能性が高いので注意してください。
審査に通過するためのコツを紹介!
ローンの審査に通過する主な2つのコツを紹介します。
同時に多数のローン会社に申し込まない
ローンを申し込む際、複数の会社に同時に申し込むことは避けるべきです。
一見、審査に通過する確率が上がるように思えますが、実は逆効果です。ローン会社は、申し込み時に信用情報をチェックします。複数の申し込みが同時に行われていることが判明すると、返済能力に疑問を抱く可能性が高まります。
現在の滞納は解消しておく
現在進行形の滞納がある場合、審査に通る可能性が低くなります。
審査の前になるべく、滞納分の返済は済ませておきましょう。
審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社なら中小消費者金融がおすすめ!
審査が難しい場合、大手のローン会社よりも中小消費者金融を選択することをおすすめします。なぜなら、中小の消費者金融は、大手よりも審査が柔軟で、個別の顧客ニーズに合わせた審査を実施してくれることが多いからです。
本章では、おすすめの中小消費者金融について詳しく紹介します。
セントラル

- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- コンビニ銀行はセブンしか対応しておらず利便性が悪い
- 口座引き落としで返済できない
項目 | 内容 |
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運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
公式HP | http://www.011330.jp |
運営歴 | 52年 |
金融番号 | 001473 |
本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
借り入れまでの時間 | 最短即日 |
在籍確認 | あり |

中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、対応コンビニATMはセブンイレブンのみであることや返済方法に口座引き落としが対応していないなど、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融を利用すればいいか分からない」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ



約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。



債務整理中。年収400万。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
\今なら金利ゼロで借りれる!/
フクホー


- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
項目 | 内容 |
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運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
運営歴 | 58年 |
金融番号 | 001391 |
本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
営業時間 | 365日24時間受付可能 |
借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
在籍確認 | あり |



加点方式を採用しているフクホー。
ブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%~20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ



2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。



リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
\ブラックの方でも借りれる可能性がある!/
フタバ


- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
項目 | 詳細 |
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運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
公式HP | https://www.822828.jp |
運営歴 | 35年 |
金融番号 | 31502 |
本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
在籍確認 | あり |
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施しており、借りてもすぐに返済見込みのある人にもおすすめ。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用:フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
- 「今すぐお金が必要だけどいすぐに返済できる見込みがない…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ



プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
年収102万のパートで2社40万借りてます。ブラックの私に10万。



4社合計100万円ほど借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました!
\低金利で借りれる!/
ダイレクトワン


- 初回借入から最大55日間金利ゼロ
- 大手と並ぶ金利の低さ
- 最低1万円から借入可能
- ATM利用時に手数料がかかる
- 即日融資には来店が必須
項目 | 内容 |
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運営会社 | ダイレクトワン株式会社 会社概要 |
公式HP | https://www.directone.co.jp/directone/ |
運営歴 | 69年 |
金融番号 | 003633 |
本社住所 | 静岡県沼津市魚町1番地 |
営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
借り入れまでの時間 | 最短即日 ※来店必須 |
在籍確認 | あり |
ダイレクトワンの貸付条件は、金利4.9~18.0%、融資限度額1~300万円と好条件。
1万円から借入できる手軽さも評価されています。
さらに、初回借入翌日から最長55日間無利息サービスを受けられる点も大きな魅力です。
ただし、スルガ銀行以外のATMからの借入・返済には手数料がかかる点には注意が必要。
また、即日融資には来店が必須である点にも気をつけましょう。
- 「2ヶ月以内の返済の目処が立っている!」
- 「現在スルガ銀行の口座を持っている」
という人におすすめなのが、ダイレクトワンです。
ダイレクトワンの審査に関する口コミ



他社4件残100万ありましたが、年収320万、10万円で審査通過しました。



6年前に自己破産、申し込みブラック他社借入70万有り…即可決10万円でした。
\今なら55日間金利ゼロ/
アロー


- 原則在籍確認なし
- 最大180日間の無利息期間あり
- オンライン完結・最短即日で資金調達できる
- 上限金利が約19.9%と高め
項目 | 内容 |
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運営会社 | 株式会社アロー 会社概要 |
公式HP | https://www.my-arrow.co.jp/ |
運営歴 | 25年 |
金融番号 | 04195 |
本社住所 | 名古屋市中川区高畑二丁目144番地 |
営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
借り入れまでの時間 | 最短45分 |
在籍確認 | 原則なし |



数少ない原則在籍確認なしの中小消費者金融。
借入を周りにバレたくない人におすすめですね。
アローはWEB完結に対応しており全国から利用できます。
また、5万円以下の融資であれば180日間の無利息期間もあります。
アローの最大のメリットは、原則在籍確認を行なっていない点です。
一方で、上限金利19.94%と高めに設定されています。
- 「職場や家族に借入を知られたくない…」
- 「今すぐ5万円欲しい!」
という人におすすめなのが、アローです。
アローの審査に関する口コミ



個人再生し返済が残り2年。年収は340万円の非正規でしたが、希望額20万円の満額借入できました。



初めは5%程度でしたが、更新の時に少しずつ年利が下がり、先日商品切り替えでの再審査で年利1%台に下がり、枠も増えて借りやすくなりました。
\原則在籍確認なし/
エイワ


- お客様に寄り添った対面審査を実施
- 創業64年の安心感
- 本審査には来店が必ず必要
- エイワへ申し込みできない地域がある(福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県)
項目 | 内容 |
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運営会社 | 株式会社エイワ 会社概要 |
公式HP | https://www.eiwa.jp |
運営歴 | 64年 |
金融番号 | 001053 |
本社住所 | 神奈川県横浜市西区平沼1-7-12 |
営業時間 | 平日9:00~18:00 (土日祝・年末年始休) |
借り入れまでの時間 | 最短30分 |
在籍確認 | あり |



対面審査が必須の中小消費者金融。
個人に寄り添った審査をしてくれますよ。
エイワは創業60年以上の老舗消費者金融で、仙台市青葉区一番町に店舗があります。
エイワ最大の特徴は、必ず対面で審査を行うことです。
担当者が会って話を聞くことで一人ひとりの事情に沿った融資判断をしてくれますよ。
また、エイワは即日融資にも対応しています 。
ただし、審査には来店が必須になっており、Web審査に比べて手間がかかります。
- 「対面で真摯に対応して欲しい」
- 「今すぐ現金が必要!」
という人におすすすめなのがエイワです。
エイワの審査に関する口コミ



5万希望7万融資頂きました。
お店では色々アドバイスをして頂き、今までの浪費癖を考えるきっかけになりました。



自己破産直後、以前お世話になったエイワに電話。
13万可決。半年後25万に増額。
\対面で審査を実施!/
AZ株式会社
AZ株式会社では、過去に自己破産やその他の金融事故を経験した方でもローンの申し込みが可能で、審査の柔軟性が大きな強みです。さらに、土曜日の営業も行っており、週末に手続きが必要な方にも便利です。
AZ株式会社のおすすめポイント |
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こんな方はAZ株式会社 |
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Web完結 | ◯ |
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審査時間 | 最短30分 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 不要 |
金利 | 7.0~18.0% |
借入限度額 | 200万円 |
来店の有無 | 不要 |
無利息期間 | なし |
プラン
プランは、過去に自己破産やその他の金融事故を経験した方でも、ローンの申し込みが可能となっています。さらに、中小の消費者金融の中でも珍しく、極度貸付を提供しています。
極度貸付は、あらかじめ設定された融資可能額の上限内で、何度でも借り入れが可能なシステムです。審査結果は最短即日で分かるため、急いで資金が必要な方にとっても便利です。
プランのおすすめポイント |
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こんな方はプラン |
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Web完結 | × |
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審査時間 | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 不要 |
金利 | 15.0~20.0% |
借入限度額 | 300万円 |
来店の有無 | 不要(郵送でも可能) |
無利息期間 | なし |
アムザ
アムザは、中小の消費者金融の中で在籍確認が不要な点が大きな特徴です。在籍確認とは、申し込み者が実際に会社勤務しているかを確認するために行う電話などの手続きを指します。
多くの場合、この確認電話は個人名で行われるため、他者からの消費者金融利用が明らかになることは少ないですが、それでも在籍確認に心理的な抵抗を感じる方も少なくありません。アムザでは、そうした在籍確認をせずにローン申し込みが可能です。
アムザのおすすめポイント |
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こんな方はアムザ |
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Web完結 | ◯ |
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審査時間 | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 不要 |
金利 | 15.0~20.0% |
借入限度額 | 100万円 |
来店の有無 | 不要 |
無利息期間 | なし |
スペース
スペースは、全ての手続きをオンラインで完結できる消費者金融です。
大手消費者金融の審査に通らなかった方でも、スペースの柔軟な審査により、ローンの承認を受ける可能性が高くなることがあります。
スペースのおすすめポイント |
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こんな方はスペース |
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Web完結 | ◯ |
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審査時間 | 最短即日 |
融資スピード | 最短翌日 |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 不要 |
金利 | 8.0~18.0% |
借入限度額 | 500万円 |
来店の有無 | 不要 |
無利息期間 | なし |
キャネット
キャネットは、スピーディーかつ柔軟な審査を提供する消費者金融サービスです。
金融事故の経歴がある方でも、ローンの申し込みを検討できます。さらに、全ての手続きをオンラインで行えるため、来店の必要がありません。
キャネットのおすすめポイント |
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こんな方はキャネット |
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Web完結 | ◯ |
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審査時間 | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 不要 |
金利 | 15.0~20.0% |
借入限度額 | 300万円 |
来店の有無 | 不要 |
無利息期間 | なし |
アルク
アルクは最短即日での利用が可能です。審査プロセスは柔軟で、金融のトラブルや自己破産の過去がある方でも審査通過する可能性があります。全ての手続きはオンラインで行えるため、来店の必要がありません。
アルクのおすすめポイント |
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こんな方はアルク |
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Web完結 | ◯ |
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審査時間 | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 不要 |
金利 | 10.0~18.0% |
借入限度額 | 50万円 |
来店の有無 | 不要 |
無利息期間 | なし |
スカイオフィス
スカイオフィスは、審査の柔軟性が高く、金融のトラブルや事故を起こした経歴がある方でも、ローンの承認を受ける可能性が高いです。
スカイオフィスのおすすめポイント |
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こんな方はスカイオフィス |
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Web完結 | ◯ |
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審査時間 | 最短30分 |
融資スピード | 最短即日 |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 不要 |
金利 | 15.0~20.0% |
借入限度額 | 50万円 |
来店の有無 | 不要 |
無利息期間 | なし |
まとめ
大手の金融機関では審査通過が難しい場合がありますが、中小の消費者金融ではより柔軟に審査を行ってくれることが特徴的です。しかし、どんな状況であっても必ず借りられるわけではありません。
借り入れを検討する方は、自身の返済能力や借入の目的を明確にし、複数の金融機関に申し込む前に、しっかりと利息や手数料、返済方法などの条件を確認してから申し込むようにしましょう。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり