「もうどこからも借りられない…」
大手消費者金融の審査に落ち、途方に暮れる人々にとって、最後の希望の光となるのが「街金」です。
インターネット上では、感謝の声とともに「神金融」とまで呼ばれることも少なくありません。
なぜ、街金は「神」と称されるのでしょうか？
この記事では、「街金が「神」と呼ばれる理由」を徹底解説します。
おすすめの街金についても紹介しているのでぜひ参考にしてみてください。
本当に困ったときに頼れる「最後の砦」なのか、その実態と安全な活用法を学びましょう。
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大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
街金が「神」と呼ばれる理由
大手消費者金融との決定的な違い
街金が「神」「最後の砦」と呼ばれる背景には、大手消費者金融では断られてしまった人々にとって、最後の希望となる存在だからです。
大手消費者金融の審査システムは、信用情報機関のデータを基にした機械的な判断が中心となっています。
過去の延滞記録や債務整理の履歴があれば、その時点で自動的に審査落ちとなることがほとんどです。
現在の返済能力がどれだけあっても、過去の記録だけで判断されてしまうのが現実です。
📝 街金の特徴的な審査スタイル
一方、街金は地域に根ざした中小規模の消費者金融として、独自の審査基準を持っています。
機械的な判断だけでなく、申込者一人ひとりの現在の状況を丁寧に聞き取り、返済能力を総合的に判断します。
この人間味のある対応こそが、多くの利用者から「神対応」と評価される理由なのです。
なぜ街金は「神金融」と呼ばれるのか？5つの特徴
街金が「神金融」と呼ばれる理由には、大手消費者金融にはない5つの特徴があります。
これらの特徴を理解することで、なぜ多くの人が街金を頼りにするのかが明確になります。
・信用情報だけでなく現在の収入状況を重視
・過去の金融事故があっても審査可能
第一の特徴は、柔軟な審査基準です。
街金は独自の審査システムを採用しており、信用情報だけでなく、現在の収入状況や返済意思を重視します。
例えば、過去に自己破産や任意整理の経験があっても、現在安定した収入があれば融資を検討してもらえる可能性があります。
編集長大手では機械的に弾かれてしまうケースでも、街金なら人間的な判断で審査してもらえるんです！
📝 第二の特徴：親身な対応
街金の担当者は、申込者の状況を詳しく聞き取り、無理のない返済計画を一緒に考えてくれます。
単に貸すだけでなく、返済完了まで寄り添ってくれる姿勢が、多くの利用者から感謝される理由となっています。
困った時に相談できる相手がいることは、精神的な支えにもなります。
・申込から融資実行までのスピードが速い
・必要書類が揃えば当日中の融資も可能
街金の多くは、申込から融資実行までのスピードが速く、急な資金需要にも対応できます。
大手のように複雑な手続きや長い審査時間を必要とせず、必要書類さえ揃っていれば、申込当日中に融資を受けられることも珍しくありません。
| 融資の特徴 | 街金 | 大手消費者金融 |
|---|---|---|
| 最低融資額 | 3万円～ | 10万円～ |
| 少額融資対応 | ◎対応可能 | △限定的 |
| 返済負担 | 軽減可能 | 最低額が高い |
第四の特徴は、少額融資への対応です。
大手消費者金融では10万円以上からの融資が一般的ですが、街金では5万円や3万円といった少額融資にも対応しています。
編集長給料日前の一時的な資金不足なら、必要最小限の金額だけ借りられるので安心ですね。
第五の特徴は、地域密着型の経営です。
街金は地域の実情をよく理解しており、その地域特有の事情も考慮した審査を行います。
例えば、季節労働が多い地域では、収入の変動を理解した上で融資判断をしてくれます。
このような地域に根ざした対応も、「神金融」と呼ばれる理由の一つです。
独自の自社審査システムが生む柔軟な対応力
街金の最大の特徴である「自社審査」システムは、大手消費者金融との決定的な違いを生み出しています。
このシステムこそが、信用情報に問題がある人でも融資を受けられる可能性を生み出す源泉となっているのです。
・信用情報機関のデータだけに頼らない独自基準
・申込者の現在の状況を総合的に評価
自社審査とは、信用情報機関のデータに頼らず、各社独自の基準で審査を行うシステムです。
もちろん、貸金業法（e-Gov法令検索）に基づいて信用情報の確認は行いますが、それだけで機械的に判断するのではなく、申込者の現在の状況を総合的に評価します。
📝 過去の延滞履歴がある場合の審査例
例えば、過去に延滞履歴があっても、現在は安定した収入があり、延滞の原因となった問題が解決している場合、街金の自社審査では前向きに検討してもらえる可能性があります。
大手では「延滞履歴あり」という事実だけで審査落ちとなるケースでも、街金なら「なぜ延滞したのか」「現在の返済能力はどうか」という点を詳しく聞き取り、総合的に判断してくれるのです。
編集長過去の失敗よりも「今」と「これから」を重視してくれるのが街金の自社審査なんですね！
また、自社審査では面談を重視する傾向があります。
申込者と直接話をすることで、書類だけでは分からない人柄や返済意思を確認します。
この面談では、単に質問に答えるだけでなく、現在の生活状況や今後の収入見込みなども詳しく聞かれます。
一見すると面倒に感じるかもしれませんが、この丁寧なヒアリングこそが、機械的な審査では救えない人々を救う鍵となっているのです。
| 評価項目 | 大手の審査 | 街金の自社審査 |
|---|---|---|
| 年収・勤続年数 | 画一的な基準 | 個々の事情を考慮 |
| フリーランス | 不利になりやすい | 実績や今後の見込みを評価 |
| 保証人・担保 | 原則不要 | 活用可能な場合あり |
自社審査のもう一つの特徴は、返済能力の評価方法です。
大手では年収や勤続年数といった画一的な基準で判断されますが、街金では個々の事情を考慮します。
編集長フリーランスで収入が不安定でも、過去の実績や今後の仕事の見込みがあれば評価してもらえることがあるんです。
さらに、自社審査では保証人や担保の活用も柔軟です。
信用情報に問題があっても、信頼できる保証人がいる場合や、価値のある担保を提供できる場合は、それらを考慮した審査が可能です。
これは、単純な無担保・無保証人ローンしか扱わない大手にはない選択肢です。
ただし、自社審査だからといって誰でも借りられるわけではありません。
街金も営利企業であり、返済の見込みがない人には融資できません。
重要なのは、現在の返済能力と返済意思を正直に伝え、無理のない借入計画を立てることです。
5chで話題の「神金融」の実態と評判
インターネット掲示板の5ch（旧2ch）では、街金に関する生々しい体験談や評判が日々投稿されています。
「神金融」というワードは、実際に街金を利用した人々の感謝の声から生まれた表現であり、その実態を知ることで、ネット上の評判がどこまで信頼できるのかを判断できます。
・「○○（街金名）は神だった」
・「最後の最後で助けられた」
・「総量規制ギリギリだったけど相談に乗ってくれた」
5chの借金板や債務整理板では、「○○（街金名）は神だった」「最後の最後で助けられた」といった投稿を頻繁に見かけます。
これらの投稿の多くは、大手消費者金融や銀行カードローンで断られ続けた人が、街金で融資を受けられたという成功体験を共有するものです。
📝 5chで特に評価が高いポイント
- 審査の柔軟性（ブラックリスト入りでも借りられた）
- 対応の速さ（申込から2時間で振り込まれた）
- 土曜日でも対応してくれる
編集長「ブラックリスト入りしてるのに借りられた」という投稿は、街金の自社審査システムが機能している証拠といえるでしょう。
一方で、5chには批判的な投稿も存在します。
「金利が高すぎる」「取り立てが厳しい」といった声も無視できません。
しかし、これらの投稿をよく読むと、多くは違法な闇金と正規の街金を混同しているケースや、借り過ぎて返済に苦しんでいる人の愚痴であることが分かります。
| 投稿の信憑性 | 高い | 低い |
|---|---|---|
| 内容の特徴 | 具体的な社名・融資条件・審査の流れ | 曖昧な表現・過度な批判や賛美 |
| 例 | 「セントラルで30万円借りられた」 | 「街金は全部ダメ」「○○は神すぎる」 |
実際の利用者の声として信憑性が高いのは、具体的な社名や融資条件、審査の流れなどを詳しく書いている投稿です。
📝 5chで交換される街金情報
- 「フクホーは審査が厳しくなった」
- 「アローは在籍確認なしで助かった」
- 各社の特徴や審査傾向の変化
また、5chでは街金同士の比較情報も豊富です。
各社の特徴や審査傾向の変化についての情報交換が活発に行われています。
ただし、これらの情報は個人の体験に基づくものであり、審査基準は申込者の状況によって異なることを理解しておく必要があります。
5chの評判を参考にする際の注意点として、ステマ（ステルスマーケティング）の存在があります。
あまりにも特定の業者を褒めちぎる投稿や、競合他社を過度に批判する投稿は、業者による自作自演の可能性があります。
・必ず貸金業登録番号を確認する
・正規の業者であることを確かめてから申込む
結論として、5chで「神金融」と呼ばれる街金の多くは、実際に柔軟な審査と親身な対応を行っている正規の貸金業者です。
ただし、ネット上の評判だけで判断するのではなく、必ず金融庁の貸金業登録番号を確認し、正規の業者であることを確かめてから申込むことが大切です。
「神金融」と評判の街金を5つ紹介
実際に「神対応」と評判の良い街金業者を具体的に紹介します。
これらの業者は、正規の貸金業登録を受けた合法的な消費者金融であり、多くの利用者から高い評価を得ています。
各社の特徴を理解することで、自分の状況に最適な申込先を見つけることができるでしょう。
編集長ここで紹介する業者はすべて金融庁に登録された正規の貸金業者なので安心してくださいね！
ここで紹介する5社は、いずれも全国対応可能で、来店不要のWeb完結申込に対応しています。
地方在住の方でも利用できる点が大きなメリットです。
また、それぞれに独自の強みがあるため、自分の重視するポイントに合わせて選択することが重要です。
・審査スピードを重視する場合
・融資額の大きさを重視する場合
・過去の金融事故歴がある場合
編集長自分の状況や希望する条件に合わせて、最適な街金を選んでくださいね。次から具体的な業者を紹介していきます！
「神金融」と評判の街金①
セントラル｜ブラックの方への融資実績が豊富
- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- 口座引き落としで返済できない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 001473 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、返済方法に口座引き落としが対応していない点など、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融がいいか迷う…」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ
40代男性約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。
30代女性債務整理中。年収400万。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
\今なら金利ゼロで借りれる！/
「神金融」と評判の街金②
フクホー｜大手で審査落ちしても借りれる可能性あり
- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 001391 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 |
| 営業時間 | 365日24時間受付 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者フクホーならブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ
30代男性2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。
50代女性リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
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「神金融」と評判の街金③
フタバ｜借入4件以上でも審査対象になる
- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 35年 |
| 金融番号 | 31502 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者借入4社以内であれば審査対象。
多重債務者の人におすすめです。
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施している点も嬉しいポイント。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用：フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ
20代男性プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
ブラックで年収102万で2社40万借りてます。
10万で審査通りました。。
4社合計80万円借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました！
\低金利で借りれる！/
「神金融」と評判の街金④
ダイレクトワン｜最大55日間金利ゼロ
- 初回借入から最大55日間金利ゼロ
- 大手と並ぶ金利の低さ
- 最低1万円から借入可能
- ATM利用時に手数料がかかる
- 即日融資には来店が必須
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | ダイレクトワン株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.directone.co.jp/directone/ |
| 運営歴 | 69年 |
| 金融番号 | 003633 |
| 本社住所 | 静岡県沼津市魚町1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 ※来店必須 |
| 在籍確認 | あり |
編集者初回借入から55日間金利ゼロ。
短期間で返済見込みのある人におすすめですね。
ダイレクトワンの貸付条件は、金利4.9～18.0%、融資限度額1～300万円と好条件。
1万円から借入できる手軽さも評価されています。
さらに、初回借入翌日から最長55日間無利息サービスを受けられる点も大きな魅力です。
ただし、ATMからの借入・返済には手数料がかかる点には注意が必要。
また、即日融資には来店が必須である点にも気をつけましょう。
- 「2ヶ月以内の返済の目処が立っている！」
という人におすすめなのが、ダイレクトワンです。
ダイレクトワンの審査に関する口コミ
50代男性他社4件残100万ありましたが、年収３２０万、１０万円で審査通過しました。
30代女性6年前に自己破産、申し込みブラック他社借入70万有り…即可決10万円でした。
\今なら55日間金利ゼロ/
「神金融」と評判の街金⑤
アロー｜原則在籍確認なし
- 原則在籍確認なし
- 最大180日間の無利息期間あり
- オンライン完結・最短即日可能
- 上限金利が約19.9%と高め
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アロー 会社概要 |
| 公式HP | https://www.my-arrow.co.jp/ |
| 運営歴 | 25年 |
| 金融番号 | 04195 |
| 本社住所 | 名古屋市中川区高畑二丁目144番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短45分 |
| 在籍確認 | 原則なし |
編集者数少ない原則在籍確認なしの中小消費者金融。
借入を周りにバレたくない人におすすめですね。
アローはWEB完結に対応しており全国から利用できます。
また、5万円以下の融資であれば180日間の無利息期間もあります。
アローの最大のメリットは、原則在籍確認を行なっていない点です。
原則として勤務先への在籍確認不要
引用：アロー
一方で、上限金利19.94％と高めに設定されています。
- 「職場や家族に借入を知られたくない…」
- 「今すぐ5万円欲しい！」
という人におすすめなのが、アローです。
アローの審査に関する口コミ
50代女性個人再生し返済が残り２年。
年収は340万円の非正規でしたが、希望額２０万円の満額借入できました。
30代男性初めは金利5％程度でしたが、先日商品切り替えでの再審査で年利1％台に下がり、返済負担が軽減されました！
\原則在籍確認なし/
※公式サイトに飛びます
街金の審査に通るための3つのポイント
ここでは、街金の審査に通るための3つのポイントについて解説します。
神と呼ばれる街金でも、審査はあります。
以下のポイントを押さえることで、街金の審査に通る可能性が上がりますよ。
他社借入状況を正確に申告する
申し込み時に、年収などの情報を偽装して記載してはいけません。
貸金業者は、審査過程で申込者の申告内容が事実かどうかを確認します。
虚偽申告は審査の過程でほぼ確実に発覚し、その時点で即審査落ちとなります。
第13条（退会および会員資格の喪失等）
- 申込書の記載事項等について、会員が当社に虚偽の申告をしたことが判明したとき
引用：アコム会員規約
正直に申告することが、結果的に審査に通る近道となります。
現在進行形の滞納を解消する
現在進行形で支払いを滞納していれば、審査通過は困難です。
中小消費者金融であっても、滞納がある人に新たな貸付は行いません。
現在、他社のご返済が遅れている方はご契約出来ません。
引用：アロー申込条件
申し込む前に、滞納を解消しておくことが、審査通過のための最低限のステップです。
借入希望額は必要最低限に設定する
借り入れ希望額を抑えることで審査に通りやすくなります。
仮に、借入希望額を高額にすると「申込者はお金に困っている」という印象を抱き、審査が通常より慎重になります。
どうしても、高額融資を希望したい方は以下の消費者金融がおすすめです。
これらの消費者金融は審査が緩いかつ高額融資に対応しています。
ただ大前提、最低限の借入額を希望することが重要です。
街金で安全に借りるための注意点
闇金は利用しない
闇金は、法律で定められた金利を超える利息を請求する業社のことです。
年利20%を超える金利を設定している金融業社は利用しないようにしましょう。
お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%～20%となっています。
引用：日本貸金業協会
闇金に関わってしまうと、以下のような事態に陥る危険性があります。
- 法外な高金利
- 悪質な取り立て
- 個人情報の悪用
実際に、以下の被害事例が報告されています。
被害事例
Aさんはお金に困っており、「誰でも貸します」と書かれたメールを見て低金利のB社で250万円の融資を申込んだ。
後日、業者より1万5千円の振込みがあり、1週間後に4万円返済しろと連絡があった。
支払えないと告げたところ、Aさんの親宛に30万円の請求をされ、Aさんの職場には「金を返せ」などのFAXが届いた。
引用：日本貸金業協会
正規の貸金業社は、金融庁に登録されています。
借入前に、金融庁が提供する「登録貸金業者情報検索サービス」の検索結果に表示されるかを確認すると安心です。
個人間融資は危険
SNSを利用した個人融資にはトラブルが多く、利用は危険です。
個人での継続的な融資は違法行為とされており、闇金を個人を装っている場合もあります。
- 貸す側、借りる側も違法行為とされる
- 法外な金利が掛けられる
- 個人情報の悪用が目的
- 犯罪行為への加担が強要される
実際の被害例
・「SNSで融資を申し込んだら、いきなり口座にお金を振り込まれ法外な利息とともに返済を要求された」
・「利息を免除する代わりにと裸の写真を送るよう要求され、後日それをネタに脅迫された」
引用：財務省関東財務局
「審査なし」「ブラックOK」などの甘い言葉で誘ってきますが絶対に利用しないようにしてください。
街金＝神に関するよくある質問
ここでは、街金＝神に関するよくある質問に回答していきます
なぜ、街金は神と呼ばれていますか？
街金が神と呼ばれる理由は、街金の審査が甘いことが原因です。
大手の審査に落ちてしまった人でも、融資を受け入れている実績から、神と呼ばれています。
神金融と呼ばれる貸金業者は危ないですか？
神金融は街金のことで、街金は危なくないです。
しかし、「審査なし」「誰でも融資します！」などと謳っている業者は違法な可能性が高いです。
【まとめ】
街金は本当に「神」なのか｜最後の砦としての活用法
街金が「神」と称されるのは、大手消費者金融とは一線を画す独自の審査スタイルと利用者本位の姿勢にあります。
街金が「神」と呼ばれる5つの特徴
- 柔軟な審査基準: 過去に金融事故があっても、現在の収入状況を基に審査を受けられる可能性がある。
- 親身な対応: 担当者が状況を丁寧にヒアリングし、無理のない返済計画を一緒に考えてくれる。
- 迅速な対応力: 即日融資に対応している業者が多く、急な資金需要に応えてくれる。
- 少額融資に対応: 3万円や5万円といった、生活に必要な最小限の金額から借り入れが可能。
- 地域密着型: 地域の事情を理解した上で審査を行ってくれる場合がある。
インターネット掲示板5chなどで「神金融」と評価されるのは、こうした柔軟な対応によって、他で断られ続けた人々が実際に救われたという実体験に基づいています。
利用する上での注意点
- 誰でも借りられるわけではない: 自社審査でも返済能力がないと判断されれば融資は受けられません。正確な情報提供と誠実な姿勢が重要です。
- 闇金との区別: 「審査なし」「誰でもOK」といった甘い言葉で誘う業者は違法な闇金の可能性が高いです。利用する際は、必ず金融庁の貸金業登録番号を確認し、正規の業者であることを確かめましょう。
結論として、正規の街金は、法律の範囲内で困窮する人々に寄り添う「最後の砦」となり得る存在です。
その柔軟性と人間味のある対応が、多くの利用者から「神」と称される理由と言えるでしょう。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
