- 「プロミスの審査に落ちてしまった…どうしよう？」
- 「お金が必要なのに、どこからも借りられないかもしれない」
急な出費で困っている時に、プロミスの審査に落ちてしまって困っている方も多いのではないのでしょうか。
審査に落ちには必ず理由があり、それを改善すれば次回の審査に通る可能性は十分にあります。
そこで本記事では、「プロミスの審査に落ちた原因」について解説していきます。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
プロミスの審査に落ちた6つの理由
プロミスの審査に落ちてしまったら、原因をはっきりさせることが大切です。
プロミスの審査に落ちた6つの原因について、さっそく確認していきましょう。
原因1：プロミスの申し込み条件を満たしていなかった
審査に通るには、前提として申し込み条件を満たしている必要があります。
プロミス公式サイトによれば、18歳以上74歳以下で、本人に安定した収入がある人が対象です。
収入が年金のみの場合や、そもそも収入がない場合は、対象外になります。
アルバイトやパートでも、毎月一定の収入があれば申し込み可能です。
申し込む前に、自分が条件に当てはまるかどうか、しっかり確認しておきましょう。
原因2：信用情報に問題がある可能性
信用情報に問題があることは、プロミスの審査に通るのが難しくなる要因の1つです。
延滞や債務整理などの記録があると、返済能力に不安があると判断されやすくなります。
信用情報として記録されているのは、契約内容・支払状況・借入残高・申込履歴などです。
過去に長期延滞や自己破産などがあると、審査で不利になる可能性が高いですよ。
心当たりがある場合は、信用情報を確認してみることをおすすめします。
原因3：借入総額が年収の3分の1を超えていた
プロミスに限らず、借入総額が年収の3分の1を超えていると、基本的に新たな借入ができません。
総量規制と呼ばれる、貸金業者の貸しすぎを防ぐために貸金業法で定められた仕組みです。
たとえば、年収が300万円なら、消費者金融などから借りられる上限は100万円になります。
すでに他社で100万円を借りている場合、プロミスの審査は通りません。
申し込む前に、自分の借入総額と年収のバランスを確認しておきましょう。
原因4：他社からの借入件数・借入総額が多い
年収の3分の1以内でも、他社の借入件数や総額が多いと審査に不利になります。
借入が多いと、返済管理に不安があると判断されやすくなるためです。
とくに4社以上から借りていると、多重債務と見なされ、通過が難しくなります。
また、借入総額が年収に対して多い場合も、返済能力を疑われる原因になります。
他社の借入状況が多い人は、審査落ちの可能性が高いと考えておきましょう。
原因5：申込内容に虚偽があった
申込内容に嘘があると、審査に落ちる可能性が非常に高くなります。
金融機関は書類や信用情報、在籍確認などを通じて情報の正確さを確認します。
年収や借入状況をごまかしても、多くは審査の段階で発覚しますよ。
審査後に虚偽が判明した場合、契約の取り消しや一括返済を求められることもあります。
正確な情報を申告することが、審査を通過するための前提条件です。
原因6：年収や収入の安定性に問題があると判断された
申込条件を満たしていても、年収や収入の安定性に不安があると、審査に落ちることがあります。
審査では、収入が継続して得られるかどうかが重視されますよ。
年収の低さに加えて、勤続年数や雇用形態も、重要な判断材料です。
とくに転職直後やアルバイト・派遣などは、安定性が疑われやすい傾向があります。
しかし、収入が一定であることを示せれば、非正規雇用でも審査に通る可能性があります。
【状況別】プロミスで審査に落ちた時の対応方法
もしプロミスの審査に落ちても、ほかの借入方法がまったくなくなるわけではありません。
プロミスで審査に落ちた時の対応方法を3つ紹介します。
銀行系カードローンで借りる｜現在の借入額が多い方向け
すでに借入が多く、総量規制の上限に近い人は、銀行系カードローンを検討するのがおすすめです。
銀行からの借入は総量規制の対象外のため、年収の3分の1を超える借入ができる場合もあります。
金利が消費者金融より低めな点もメリットです。
ただし、銀行は独自の基準で返済能力を厳しく審査し、時間がかかる傾向があります。
審査に落ちた人でも検討しやすい銀行系カードローンを紹介するので、参考にしてください。
東京スター銀行｜スターカードローンα
- 銀行系の中で審査が柔軟
- 初回借入から30日間金利ゼロ
- 1,000万年まで借入可能
- 東京スター銀行の口座が必要
- 消費者金融に比べると審査が厳しい
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社東京スター銀行 会社概要 |
| 公式HP | tokyostarbank.co.jp |
| 運営歴 | 24年 |
| 金融番号 | 579 |
| 本社住所 | 東京都港区赤坂二丁目3番5号 赤坂スターゲートプラザ |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 2週間程度 |
| 在籍確認 | あり |
東京スター銀行のカードローンは、銀行系のカードローンの中でも審査が緩いのが特徴です。
実際に、他社で借りれなかった方が、東京スター銀行だと融資を受けることができたという口コミが多く見られました。
また、貸付条件は審査が緩いにも関わらず他の銀行系カードローンに劣りません。
東京スター銀行の貸付条件は以下の通りです。
| 金利 | 1.5%∼14.6% |
| 借入可能額 | 10万円〜1,000万円 |
| 30日間無利息サービス | あり |
多くの銀行系のローン会社が無利息期間を用意していない中、東京スター銀行は30日間の無利息サービスを用意しているのは嬉しいポイントです。
東京スター銀行の審査に関する口コミ
30代男性3件借入があり、2社断られ3度目に東京スターアッサリＯＫ。250万借りることができました。
40代女性年収400万円 250万円借入 借入まで約一カ月かかりました。
電話での対応はとても良かったです
\\\Webで簡単3分で申し込み！///
三井住友銀行 カードローン
- 大手メガバンクで安心
- 高額融資に対する金利が低い
- 三井住友銀行の口座がなくても申し込める
- 即日融資不可
- 比較的審査が厳しい
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社三井住友銀行 会社概要 |
| 公式HP | https://www.smbc.co.jp |
| 運営歴 | 約20年 |
| 金融番号 | 52 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短当日 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。 |
| 在籍確認 | 原則あり |
編集者大手メガバンクが運営するカードローン。
700万円以上の融資を受けたいときにおすすめですね。
三井住友銀行のカードローンは、最短当日融資が魅力の銀行カードローンです。
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
実際の口コミでは、「最短当日回答で助かった」
※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
また、三井住友銀行の貸付条件は以下の通りで、他社と比べても劣っていません。
| 金利 | 年1.5%～14.5% |
| 借入可能額 | 10万円～800万円 |
| 30日間無利息サービス | なし |
他社に比べて、銀行ならではの金利が三井住友銀行の強み。
借入額に対する金利は以下の通りです。
| ご利用限度額 | お借入利率（年） |
|---|---|
| 100万円以下 | 年12.0% ～ 14.5% |
| 100万円超 ～ 200万円以下 | 年10.0% ～ 12.0% |
| 200万円超 ～ 300万円以下 | 年8.0% ～ 10.0% |
| 300万円超 ～ 400万円以下 | 年7.0% ～ 8.0% |
| 400万円超 ～ 500万円以下 | 年6.0% ～ 7.0% |
| 500万円超 ～ 600万円以下 | 年5.0% ～ 6.0% |
| 600万円超 ～ 700万円以下 | 年4.5% ～ 5.0% |
| 700万円超 ～ 800万円以下 | 年1.5% ～ 4.5% |
700万円以上の融資の最低年利は1.5%と低く設定されています。
ただし、審査は比較的厳しめなので、「審査が不安」という方にはおすすめできません。
- 「700万円以上の大口融資を希望する」
- 「過去に金融事故の経験がない」
という人におすすめなのが、三井住友銀行のカードローンです。
三井住友銀行の審査に関する口コミ
20代男性銀行系の中では審査が早かった印象。Web完結でSMBC口座がなくても申込めて便利でした。
50代女性コンビニATMで使えるのが地味に便利。金利も低めなので安心して借りられました。
※口コミ投稿時の情報となるため、現在とは内容が異なる場合がございます。 最新情報は各社HPで確認してください。
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セブン銀行カードローン
セブン銀行のカードローンは、シンプルで使いやすいカードローンとして人気を集めています。
実際に、「他行と比べて申し込みが簡単だった」という口コミが多く見られました。
セブン銀行最大のメリットは即日融資に対応している点です。
多くの銀行系のカードローンは融資までに数日かかるところ、セブン銀行のカードローンは、即日融資に対応しています。
| 金利 | 年12.0％～15.0％ |
| 借入可能額 | 10万円～50万円 |
| 30日間無利息サービス | なし |
セブン銀行のカードローンに借入条件は他の銀行系カードローンには劣ります。
消費者金融よりも低金利かつ即日融資を希望する人におすすめです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セブン銀行 |
| 公式HP | https://www.sevenbank.co.jp |
| 運営歴 | 21年 |
| 金融番号 | 関東財務局長（登金）第00671号 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目6番1号 |
| 営業時間 | セブン銀行ATMは原則24時間365日利用可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり（必要に応じて） |
セブン銀行の審査に関する口コミ
30代男性初めてのカードローンで不安でしたが、スマホだけで手続きが完結して驚きました。限度額は10万円ですが、必要十分でした。
口座を持っていたので申し込みは5分ほどで完了。コンビニで返済できるのでとても便利です。
\\\最短即日融資！///
中小消費者金融で借りる｜ブラックの方向け
過去に延滞や債務整理があり、信用情報に不安がある人は、中小消費者金融の利用を検討してみましょう。
中小業者は、大手と異なり、現在の収入や返済状況を個別に判断してくれる場合があります。
対面や電話でのヒアリングを重視するため、事情を伝えやすいのも特徴です。
ただし、どこでも借りられるわけではなく、金利が高めで融資額が少なめである点には注意が必要です。
利用する際は、金融庁の登録検索サービスで正規業者かどうかを必ず確認しましょう。
おすすめでできる正規の中小消費者金融を3つ紹介するので、自身の状況に適したものを探してみてください。
セントラル｜中小の中でトップクラスの性能
- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- コンビニ銀行はセブンしか対応しておらず利便性が悪い
- 口座引き落としで返済できない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 001473 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、対応コンビニATMはセブンイレブンのみであることや返済方法に口座引き落としが対応していないなど、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融を利用すればいいか分からない」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ
40代男性約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。
30代女性債務整理中。年収400万。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
\今なら金利ゼロで借りれる！/
フクホー｜借入件数が多くても借りれる可能性あり
- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 001391 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 365日24時間受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者加点方式を採用しているフクホー。
ブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ
30代男性2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。
50代女性リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
\ブラックの方でも借りれる可能性がある！/
フタバ｜大手よりも低金利で借入可能
- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 35年 |
| 金融番号 | 31502 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者他社借入4件以内であれば審査対象に。
多重債務者の人におすすめですね。
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施しており、借りてもすぐに返済見込みのある人にもおすすめ。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用：フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
- 「今すぐお金が必要だけどいすぐに返済できる見込みがない…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ
20代男性プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
年収102万のパートで2社40万借りてます。ブラックの私に10万。
4社合計100万円ほど借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました！
\低金利で借りれる！/
Point: 中小消費者金融はブラックの方の受け皿となる可能性がありますが、金利や限度額、安全性（正規業者か）をしっかり確認してから申し込みましょう。
公的支援制度を利用する｜生活困窮者向け
失業や病気などで生活が厳しい場合は、借金ではなく、公的支援制度の活用を優先しましょう。
無利子や低利の貸付、給付金などを通じて、生活を立て直すための支援が受けられます。
主な公的支援制度は、以下の通りです。
| 対象 | 内容 | 窓口 | |
|---|---|---|---|
| 生活福祉資金貸付制度 | 低所得者世帯 障害者世帯 高齢者世帯など | 生活費や教育費などを無利子または低利子で貸付 | 市区町村の社会福祉協議会 |
| 求職者支援制度 | 雇用保険を受給できない求職者 | 無料の職業訓練 生活支援給付金の支給 | ハローワーク |
| 住居確保給付金 | 離職などで住居を失うおそれのある人 | 家賃相当額を自治体が家主に支給 （原則3ヶ月、延長可） | 各自治体の自立相談支援機関 |
公的支援制度を利用するには、収入や資産に関する条件を満たす必要があります。
困ったときは、地域の社会福祉協議会やハローワークに早めに相談してみましょう。
金融機関を利用しないでお金を借りる方法
プロミスや他の金融機関での借入が難しい場合でも、お金を用意する手段がないわけではありません。
金融機関を利用しないでお金を借りる方法を4つ紹介します。
質屋を利用する
ブランド品や貴金属など、価値のある品物があれば、質屋を利用してお金を借りることができます。
品物を預けて査定を受け、品物の価値に応じた金額を借りられる仕組みです。
質屋の利用には、以下のようなメリットとデメリットがあります。
- メリット
・審査が不要で、即日現金化ができる
・返済できなくても取り立てはなく、品物を手放すだけで済む - デメリット
・借入額は査定額次第（市場価格より安く見積もられることが多い）
・金利（質料）が高めで、年率109.5％まで設定可能
・返済できなければ、品物が戻らない
緊急で少額の資金が必要で、手放してもよい品物がある場合に適した方法です。
利用前に条件をしっかり確認した上で活用しましょう。
親や友達から借りる
親や兄弟、友人など、身近な人にお金の相談をして借りる方法もあります。
気心の知れた相手であれば、事情を伝えやすく、無利子や柔軟な返済条件で対応してもらえるかもしれません。
審査が不要で、精神的な安心感が得られるのもメリット。
ただし、お金の貸し借りは関係をこじらせる原因にもなりやすく、迷惑や不安をかける可能性もあります。
親しい間柄でも、借用書を交わすなどルールを明確にし、トラブルを防ぐ配慮が必要です。
生命保険の契約者貸付制度を利用する
積立型の生命保険に加入している場合は、契約者貸付制度を利用してお金を借りられることがあります。
解約返戻金の範囲内で保険会社から借入ができ、原則として審査が不要です。
保険契約を続けたまま、比較的低金利で借りられる点が特徴ですよ。
ただし、利用にはいくつか注意点があります。
- 対象は解約返戻金のある保険に限られ、借入額はその7〜9割ほどが一般的
- 返済が滞ると利息が増え、最終的に保険が失効・解約となる可能性もある
事前に保険会社へ条件を確認し、無理のない返済計画を立てておきましょう。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
クレジットカードにキャッシング枠が付いている場合、コンビニATMなどから手軽にお金を借りられます。
カード契約時にすでに審査を経て設定されている枠なので、新たな審査なしで利用できるのが特徴です。
ただし、金利が年15〜18％程度とやや高めで、ショッピング枠と共通の場合は、使いすぎに注意してください。
あくまでも一時的な資金調達手段として使い、返済計画をしっかり立てたうえで利用しましょう。
プロミスの審査に落ちてもやってはいけないこと
お金に困っている状況でも、絶対に手を出してはいけない危険な方法があります。
プロミスの審査に落ちてもやってはいけないことについて確認しておきましょう。
闇金は絶対NG
闇金からは、どんな理由があっても絶対に借りてはいけません。
正規の貸金業者ではなく登録もない違法業者である闇金からは、法外な高金利を請求される危険があります。
少しでも返済が遅れると、職場や家族に連絡がいくなど、悪質な取り立てを受ける可能性が高いです。
「審査なし」「即日融資」など甘い言葉で誘ってくるのが特徴で、正規の業者との見分けがつきにくい場合があります。
不安を感じたら、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で正規業者かどうかを必ず確認しましょう。
SNSの個人間融資は利用しない
X（旧Twitter）などのSNSで見かける「個人間融資」は、非常に危険なため、絶対に利用してはいけません。
実際は闇金業者が個人を装っていたり、詐欺や犯罪目的で行われているケースが多く見られます。
「個人だから安心」「柔軟に対応」といった、甘い誘い文句に騙されてはいけません。
保証金の名目でお金を振り込ませる詐欺や、身分証・顔写真などの個人情報を悪用される被害も多数ありますよ。
SNSで「お金貸します」と書かれている投稿は、ほぼすべてが危険な罠と考えてください。
クレジットカードの現金化は規約違反
クレジットカードのショッピング枠を現金に換えるクレジットカード現金化は、絶対に利用してはいけません。
カード会社の規約で禁止されており、発覚すればカードの利用停止や強制退会・一括返済の可能性も…。
業者が提示する換金率も低く、手数料を引かれると手元に残る金額は大きく減ります。
結果として、高金利の借金と同じような状態になり、返済が困難になるケースも多いです。
現金化は詐欺被害のリスクが高いので、決して手を出さないようにしましょう。
プロミスの審査に落ちた方からよくある質問
プロミスの審査落ちに関して多くの人が疑問に思う点について、Q&A形式でまとめました。
プロミスの審査に落ちた理由は？
プロミスが審査に落ちた理由を具体的に教えてくれることはありません。
審査基準は金融機関のノウハウであり、不正利用を防ぐために公開されていないからです。
ただし、よくある原因として以下のものが考えられます。
- 申込条件を満たしていない
- 信用情報に問題がある
- 総量規制を超えている
- 他社借入が多い
- 申込内容に誤りがある
- 収入が不安定
自分の状況と照らし合わせて、当てはまる点がないかを確認してみましょう。
改善できる点があれば、改善してから次の対策を考えることが重要です。
プロミスの審査に再申し込みはできますか？
プロミスに再申し込みすることは可能ですが、すぐに申し込んでも審査に通る可能性は低いです。
審査に落ちた直後は、原因が解消されていないことが多く、短期間での再申し込みは逆効果ですよ。
何度も申し込むと「申し込みブラック」として信用情報に記録され、さらに審査が厳しくなるかもしれません。
再申し込みを考えるなら、少なくとも6ヶ月は期間を空けることをおすすめします。
信用情報に問題がなくなるまで待ち、状況をよく見極めてから申し込んでください。
プロミスの審査通過率は？
プロミスを運営するSMBCコンシューマーファイナンスでは、新規申込者の成約率を毎月公開しています。
直近のデータでは、おおむね40％前後の成約率で推移していますよ。
ただし、あくまで平均値であり、申込者の収入状況や信用情報次第で結果が変わることに注意してください。
審査は決して甘くはなく、約半数以上の人が通過できていないことを念頭に置いておきましょう。
プロミスの審査結果はメールで届きますか？
プロミスの審査結果は、原則としてメールまたは電話で連絡されます。
申し込み時に登録した連絡先に通知が届く仕組みで、Web完結型の申し込みではメールでの案内が多いです。
メールには審査完了の案内や、結果を確認できるURLが記載されることがあります。
迷惑メールフォルダに入っていないか、しっかり確認するようにしましょう。
また、申込内容の確認や在籍確認を兼ねて、電話で結果が伝えられるケースもありますよ。
【まとめ】プロミス審査に落ちた…次に取るべき正しい行動とは
プロミスの審査に落ちたとしても、落ち込む必要はありません。
まずは理由を見直し、自分の状況に合った次の一手を考えることが大切です。
銀行系カードローンや中小の消費者金融、公的支援など、選べる道はまだありますよ。
ただし、闇金やSNSの個人間融資、クレジットカード現金化はNGなので、決して手を出してはいけません。
焦らず冷静に、必要であれば専門家に相談しながら、安全な方法で状況を改善していくようにしてください。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
