他の銀行と同じように、セブン銀行においてもカードローンサービスを提供しています。
馴染み深いセブンイレブンにATMがあるため「セブン銀行なら簡単に借りられるのでは」とつい考えてしまいそうになりますよね。
しかし、結論をここでお伝えすると、金融ブラックの人はセブン銀行カードローンの審査にはほぼ通らないと考えておきましょう。
本記事では、なぜセブン銀行がブラックでも借りられると勘違いされやすいのか、その理由を解説しています。
また、ブラックリスト入りの人でも借りられる可能性のある消費者金融も紹介していますので、ぜひ参考になれば幸いです。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
セブン銀行カードローンはブラックでも借りれるというのはウソ！
セブン&アイ・ホールディングスの傘下にあるセブン銀行。
「セブン銀行はブラックでも借りられる」との噂を耳にすることがありますが、それは大きな間違いです。
なぜブラックでは融資を受けられなくなるのか、その理由をみていきましょう。
審査の時に信用情報は確認される
銀行カードローンの審査では、必ず国が指定する信用情報機関（CIC、JICC、KSC）で信用情報が確認されています。
そのため、もしブラック（信用情報に金融事故の情報が登録されている）状態では、返済能力が疑われるため審査の通過はむずかしくなるのです。
とくに銀行は消費者金融より上限金利が低く設定されているため、アコムなどの消費者金融と比較して厳しく審査される傾向があります。
ブラックでも借りれる金融機関はない
そもそも、ブラックでも借りられる金融機関は基本的にありません。
金融機関からすると、貸したお金はきちんと利息付きで返してもらう必要がありますので「この人は本当にお金を返せるのか」を慎重に審査しています。
もし過去に長期の延滞をしていたり、滞納を何度も繰り返したりしていると、銀行やクレジットカード会社から「この人はお金を返してくれない人なんだ」と判断され、信用は得られません。
ブラックの状態では、セブン銀行に限らず、すべての金融機関から融資を受けられる可能性は極めて低いと考えておきましょう。
セブン銀行カードローンがブラックでも借りれると言われている理由
「たとえブラックでもセブン銀行なら借りられる」という噂がなぜあるのでしょうか？
それには以下のような理由が考えられます。
それぞれの理由の詳しい内容をみていきましょう。
ブラックだと思い込んでいた人がセブン銀行で借りれたことがあるから
自分はブラックだと思い込んでいた人の口コミやネットでの投稿から、噂が広まるケースです。
たとえば、過去に自動車ローンや住宅ローンなどの審査に落ちた人が、セブン銀行カードローンの審査は通過したような場合です。
ローンに落ちたからといって、必ずしもブラック入りしているとは限りません。
また、以前に金融事故を起こしたとしても、5年以上経過して信用情報が回復すると、ブラックの状態が解消されます。
ブラックが解消され、かつ現在の収入が安定していれば、セブン銀行の審査を通過することは可能です。
上に挙げたような人が「自分はブラックだったけど、セブン銀行なら融資を受けられた」と周囲に話したことで、噂が広まったと考えられます。
ネット銀行なので普通の銀行よりも審査が甘いと思われているから
セブン銀行は、実際の店舗を持たないネット銀行になります。
ネット銀行の金利や手数料は安い傾向にあり、かつスマホやパソコンからお手軽に取引が行える点から「他の銀行より審査が甘いのではないか？」とイメージを持たれやすいのかもしれません。
しかし、ネット銀行といえど銀行には変わりません。
法律によって申込者の返済能力を超えた貸付は禁止されていますので、審査が甘くなることは基本ありません。
保証会社がアコムだから
セブン銀行は、アコムを保証会社としています。
保証会社とは、利用者（融資を受ける人）がもし返済できなくなった場合、利用者に代わって返済を行う会社のことです。
保証会社であるアコムはセブン銀行カードローンの審査の業務も行っています。
そのため、アコムの審査であればブラックでも通過できると考えた人たちが誤った情報を広めてしまったのです。
しかし、ブラックでも借りられる金融機関はないため、アコムであってもブラックであれば審査に落ちてしまいます。
本当にブラック？確認するべき4つのこと
ブラックだと借りられないと知って、借入を諦めるのは早いです。
なぜなら、自分はブラックだと思っているけど実はブラックではないという人は多く存在するからです。
そこで、自分がブラックなのかどうか確認できる4つの項目を挙げていきます。
当てはまるものがないかぜひ確認してみてください。
借入したお金を延滞したことがある
消費者金融から借入をして、長期の延滞をしたことはありませんか？
延滞が61日以上、または3ヶ月以上続くと、信用情報に事故情報が登録されてしまいます。
また、期間の長さは関係なく、延滞の回数が多い場合もブラック入りになる可能性があります。
消費者金融のカードローンに限らず、残高不足によるクレジットカードや携帯料金の未払いも延滞扱いとなるため、その点もしっかり確認しておきましょう。
クレジットカードを強制解約されたことがある
クレジットカードの強制解約をされた経験のある方は、信用情報がブラックになっている可能性が高いです。
支払いを滞納した場合はもちろんのこと、「クレジットカードのショッピング枠の現金化」などの規約違反により強制解約されるケースも中にはあります。
賃貸や借入の審査に落ちたことがある
賃貸や借入の審査に落ちた経験のある方も、ブラック入りしている可能性があります。
賃貸の審査には「家賃は月収の3分の1以内に抑える」という目安があります。
そのほか、「定職についている」「安定した収入がある」「入居時にかかる費用を引いても、1〜2年分家賃を支払える貯蓄がある」といった条件もあります。
もしこの基準を満たしているにも関わらず、家を借りられなかった場合は、信用情報に傷がついている可能性を考えましょう。
同時に複数社に申し込みをすると申し込みブラックに
短い期間で、複数の金融会社に借入の申し込みを行うと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になり、審査が通りにくくなるケースがあります。
同時に複数の金融機関に融資をお願いしているとなると、「急にお金を借りたがっているが、金銭的に困っているのでは？」と判断されてしまうためです。
明確な基準はありませんが、1〜3ヶ月の間に4社以上の申し込みを行うと、申し込みブラックになるおそれがあります。
金融ブラックと申し込みブラックの違い
同じ「ブラック」という名称がついていますが、金融ブラックと申し込みブラックは異なります。
金融ブラックは、過去の延滞や滞納などにより、信用情報に傷がついている状態です。
一方の申し込みブラックは、一度に複数の金融会社に融資を申請することで、審査が通りにくくなっている状態をいいます。
金融ブラックと比較して、申し込みブラックは一時的なものになります。
しかし、それでも6ヶ月〜1年間は融資を受けづらくなるため、一度の申し込みは2社以内に抑えることがおすすめです。
自分がブラックリスト入りしているか確認する方法もある
信用情報機関に直接問い合わせることで、自分がブラックなのかどうかを簡単に確認できます。
日本で主に利用されている信用情報機関は以下の3つです。
開示された報告書を見て「異動」「延滞」「債務整理」といった記載がありましたら、ブラックとなります。
ちなみにセブン銀行は、KSCの信用情報を利用しています。
ブラックリスト入りしてても借りれる審査の緩い消費者金融4選
ブラックの可能性が高い人でも、融資を受けられる選択肢がないわけではありません。
なかにはブラックの人でも借りられる可能性のある、審査が緩めの中小消費者金融も存在します。
これから4つほど紹介しますので、ぜひご自身の条件にあう会社を見つけてみてください。
あまり聞きなれない消費者金融かもしれませんが、いずれも金融庁に登録された正規の貸金業者です。
闇金ではないため、安心して利用できますよ。
セントラル
- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- コンビニ銀行はセブンしか対応しておらず利便性が悪い
- 口座引き落としで返済できない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 001473 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、対応コンビニATMはセブンイレブンのみであることや返済方法に口座引き落としが対応していないなど、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融を利用すればいいか分からない」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ
40代男性約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。
30代女性債務整理中。年収400万。31歳。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
\今なら金利ゼロで借りれる！/
フクホー
- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 001391 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 365日24時間受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者加点方式を採用しているフクホー。
ブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ
30代男性2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。
50代女性リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
\ブラックの方でも借りれる可能性がある！/
アロー
- 原則在籍確認なし
- 最大180日間の無利息期間あり
- オンライン完結・最短即日で資金調達できる
- 上限金利が約19.9%と高め
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アロー 会社概要 |
| 公式HP | https://www.my-arrow.co.jp/ |
| 運営歴 | 25年 |
| 金融番号 | 04195 |
| 本社住所 | 名古屋市中川区高畑二丁目144番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短45分 |
| 在籍確認 | 原則なし |
編集者数少ない原則在籍確認なしの中小消費者金融。
借入を周りにバレたくない人におすすめですね。
アローはWEB完結に対応しており全国から利用できます。
また、5万円以下の融資であれば180日間の無利息期間もあります。
アローの最大のメリットは、原則在籍確認を行なっていない点です。
一方で、上限金利19.94％と高めに設定されています。
- 「職場や家族に借入を知られたくない…」
- 「今すぐ5万円欲しい！」
という人におすすめなのが、アローです。
アローの審査に関する口コミ
50代女性個人再生し返済が残り２年。年収は340万円の非正規でしたが、希望額２０万円の満額借入できました。
30代男性初めは5％程度でしたが、更新の時に少しずつ年利が下がり、先日商品切り替えでの再審査で年利1％台に下がり、枠も増えて借りやすくなりました。
\原則在籍確認なし/
フタバ
- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 35年 |
| 金融番号 | 31502 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者他社借入4件以内であれば審査対象に。
多重債務者の人におすすめですね。
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施しており、借りてもすぐに返済見込みのある人にもおすすめ。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用：フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
- 「今すぐお金が必要だけどいすぐに返済できる見込みがない…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ
20代男性プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
年収102万のパートで2社40万借りてます。ブラックの私に10万。
4社合計100万円ほど借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました！
\低金利で借りれる！/
セブン銀行カードローンに関するよくある質問
セブン銀行はブラックでも借りれますか？
ブラックでも借りられるという噂は間違いです。
過去に長期の延滞や滞納を繰り返してブラック入りしている方は、審査は通らないと考えてください。
もしセブン銀行からどうしても融資を受けたい場合は、信用情報がリセットされる5〜10年かけて信用を回復していく必要があります。
セブン銀行カードローンの保証会社にアコムが選べれているのはなぜですか？
セブン銀行（旧アイワイバンク）は2001年設立とまだ歴史が浅く、カードローンの審査に関するノウハウが乏しいと言えます。
そこで、50年近くの歴史があるカードローンの専門家のアコムに、審査の業務を委託していることが考えられます。
セブン銀行カードローンは在籍確認を行いますか？
セブン銀行の公式ページには、審査において、原則として職場や携帯電話への連絡はしていないとの記載があります。
しかし、確認の必要があると判断された場合は、職場にも連絡がくる可能性はあるようです。
審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
引用元：セブン銀行
まとめ
ここまで、ブラックの人でもセブン銀行からの借入ができるのかどうかの解説と、審査が甘めで融資が受けやすい消費者金融を紹介しました。
金融ブラックの人は、基本的にセブン銀行カードローンの審査にはとおりません。
ブラックリスト入りしてそうだけど融資が必要だという人は、中小の消費者金融を検討してみることをおすすめします。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
