ダイレクトワンは、スルガ銀行グループに属する中小の消費者金融会社です。
「ダイレクトワンなら金融ブラックでも借りれる」という噂がネットで散見されますが、これは本当でしょうか。
今回は、消費者金融ダイレクトワンならブラックでも借りれるという噂が本当なのか解説するとともに、自分がブラックかどうかをチェックする方法や、ブラックでも借りられる可能性のある消費者金融を紹介します。
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ダイレクトワンはブラックでも借りれるというのはウソ！
結論から言えば、「ダイレクトワンならブラックでも借りれる」というのはウソです。
これには2つの理由があります、
- ダイレクトワンは正規の貸金業者であるため、きちんと審査が行われるから
- ブラックでは、正規の貸金業者で借り入れをすることができないから
この2つの理由について解説していきます。
審査の時に支払い能力は確認される
ダイレクトワンは、日本貸金業協会に加盟している正規の貸金業者です。
正規の貸金業者では、法律に則った運営をしているため、金利や取り立ての方法も法律の範囲内で行われています。
そのため、貸し倒れを防ぎ健全な運営をすることを目的として、申込者に対して審査を行い、その際に支払能力についても確認されます。
| 運営会社 | ダイレクトワン株式会社 |
| 登録番号 | 東海財務局長（14）第00027号 |
| 日本貸金業協会会員 | 第003633号 |
| 加盟指定信用情報機関 | 株式会社日本信用情報機構(JICC) 株式会社シー・アイ・シー(CIC) |
| 貸付利率（実質年率） | 4.9％～18.0％ |
| 借入可能上限額 | 300万円 |
| 担保・保証人 | 不要 |
そのため、ブラックの状態では、ダイレクトワンの審査には通らないのです。
ブラックでも借りれる金融機関はない
では次に、なぜブラックだと金融機関での借り入れができないかを説明しましょう。
金融業界では、正規の業者はすべて国が指定する信用情報機関に加盟することが義務付けられています。
日本ではこの3社です。
| 信用情報機関名 | 主な加盟業界 |
| CIC（株式会社シー・アイ・シー） | 消費者金融・信販会社 |
| JICC（株式会社日本新表情報機構） | 銀行をはじめとした金融業者全般 |
| JBA（一般社団法人全国銀行協会） | 銀行 |
これらの信用情報機関は、加盟者間だけでなく、それぞれ新表情報機関同士でも情報を共有しており、下記のような場合には申し込みを受けた会社が信用情報を照会します。
- 住宅ローン申し込み
- クレジットカード発行申し込み
- カードローン・キャッシングの申し込み
- 携帯電話の分割払い購入 etc.
信用情報は分野を超えて共有されているため、ブラックである間は、銀行でもクレジット会社でも、消費者金融でも審査には通りません。
ダイレクトワンがブラックでも借りれると言われているのはなぜ？
ブラックではどの金融機関でも借りられないはずなのに、「ダイレクトワンならブラックでも借りれる」というような噂があるのはなぜでしょうか。
ここでは、噂が出回る3つの原因について説明します。
ブラックだと思い込んでいた人が審査に通過したから
まず、本当はブラックではないのに自分がブラックだと思っていた人が審査に通過したから、というパターンです。
詳しくは後述しますが、ひとくちにブラックといっても、一時的にブラックの状態になるものと、数年にわたりブラックであるものに分かれますが、その情報が削除され、審査基準を満たしていれば通過できます。
- 以前はブラックだったけれど、すでに信用事故情報が削除されていて、審査に通った場合
- 実際はブラックではないのに、自分はブラックと思い込んでいた場合
これらのケースで「ブラックなのに審査に通った！」と勘違いした人が、『ダイレクトワンはブラックでも通る』と考えてネットなどで拡散してしまった可能性があります。
大手とは異なる独自の審査システムを持っているから
2つ目の原因は、ダイレクトワンが大手とは異なる独自の審査システムを持っているから、というもの。
消費者金融は、それぞれの審査基準を持っていますが、大手の審査は厳しめです。
それに比べ、ダイレクトワンをはじめとした中小の消費者金融では、より柔軟な審査基準にすることで大手との競争力の差を埋め、集客をしているという側面があります。
完全なブラックでは中小でも審査は通りませんが、大手ではダメでもダイレクトワンでは通ったという場合に、『ダイレクトワンならブラックでも大丈夫』という誤った情報が広まったと考えられます。
アルバイトや主婦でも申し込むことができるから
3つめは、ダイレクトワンではアルバイトや主婦でも申し込みが可能なので、「ブラックでも借りられる」と思い込んでしまった、というものです。
ダイレクトワンでは、主婦や学生でも、パート・アルバイトなどで収入があれば申し込み条件を満たしています。
正社員よりも収入が低いことが多いアルバイトや主婦でも審査に通るということは、ブラックも審査に通るのではないかという誤解や期待感から、そういった噂が出回っているのです。
本当にブラック？確認するべき5つのこと
自分がブラックだと思っていても、実はそうではない可能性があることをさきほど説明しました。
しかし、具体的にどうなればブラックになっているか確認すればいいかわからない人も多いでしょう。
そこで、自分がブラックかどうかを確認するための5つのチェックポイントをあげました。
下記の5つすべてに当てはまっていればブラックの可能性がありますので、自分があてはまるかチェックしてみましょう。
賃貸や借入の審査に落ちたことがある
1つめのポイントは、賃貸や借り入れの際の審査に落ちたことがあるかどうかです。
ブラックになって審査に落ちる流れを、Aさんを例にみてみましょう。
- Aさんが、消費者金融B社の返済で2か月以上の延滞をする
- B社を通じて、Aさんの延滞情報が信用情報機関に登録される（＝ブラック入り）
- Aさんが、不動産業者C社で賃貸物件の申し込みをする
- B社が、Aさんの信用情報機関に照会
- Aさんがブラックリスト入りしているとわかり、C社が審査を否決
つまり、収入が安定しているなど他の点で審査の基準を満たしていても、賃貸や借り入れの審査に落ちたことがあるなら、ブラックの状態である可能性があります。
同時に複数社に申しこみをした
同時に複数のローン会社に申し込みをすると、いわゆる申し込みブラックになっている可能性があります。
新法情報機関で記録される情報は、ローンなどの申し込みの履歴も残ります。
そのため、同時に複数の会社に申し込みをした履歴が照会でわかると「この申込者は金銭的に困っているのではないか」という判断をされてしまうのです。
それが申し込みブラックといわれる状態です。
申し込み履歴の情報は6ヶ月で削除されるので、それまで待ちましょう。
そして、申し込みの際には、
- 1社ずつ申し込みをし、結果が出てから次を申し込む
- 多くても、1か月に2社までにとどめておく
この2つを守ることが大切です。
借りていたお金を滞納したことがある
すでにみてきたように、ローンやキャッシングなどで返済を滞納すると、ブラックリストに載ります。
とはいっても、1回だけの滞納でただちにブラックになるわけではありません。
返済日から61日以上、または3か月以上の滞納をした場合、信用事故として信用情報機関に登録され、ブラックリスト入りします。
年収の1/3以上の借入がある
年収の3分の1以上の借り入れがある場合も、ブラックとなる可能性があります。
貸金業法という法律で定められた、総量規制というルールが存在するためです。
- 『貸金業者が個人に貸付できる総額は、合計で本人の年収の3分の1まで』というルール
- それ以上の貸し付けは違法となる（一部の例外を除く）
金融業者は、情報を信用情報機関で共有しているため、合計で年収の3分の1になる借り入れの申し込みがあると、審査に落ちてしまうのです。
債務整理をしたことがある
債務整理をした場合にも、信用情報機関で異動情報が記載されます。
- 延滞・代位弁済：5年
- 債務整理：任意整理・特定調停（5年）、個人再生・自己破産（10年）
債務整理のうち、官報に載る個人再生と自己破産を選んだ場合は、10年間は信用情報が削除されず、ブラックの状態となります。
ブラックリスト入りしているか確認する方法もある
もっと確実な確認手段として、各信用機関に開示請求を行うという方法もあります。
| 信用情報機関名 | 申込方法と料金（本人の場合） | 支払方法 | チェックすべき項目 |
| CIC | スマホ・PC：500円 郵送：1500円 | クレジットカード キャリア決済 | 『お支払いの状況』欄 |
| JICC | スマホ：1000円 郵送：1000円 | クレジットカード コンビニ払い ペイジー対応ATM オンラインバンキング キャリア決済 | 『7．異動参考情報等』欄 |
| JBA | スマホ・PC：1000円 郵送：1,679円～1,800円 | クレジットカード キャリア決済 PayPay | 『返済区分』欄 『官報公告区分』欄 |
スマホから申し込みができ、価格も500円～1,000円と割安なので、気になる人は申し込んでみることをおすすめします。
チェックすべき項目に、異動発生日の日付や延滞という表示があれば、ブラックの状態であるということになります。
ブラックリスト入りしてても借りれる審査の緩い消費者金融4選
ブラックリスト入りをしていると、大手では難しいものの、中小の消費者金融でなら審査通過の可能性があります。
ここからは、大手より審査が緩いおすすめの中小の消費者金融4選を紹介しましょう。
セントラル
| 運営会社 | 株式会社セントラル |
| 本社所在地 | 愛媛県松山市河原町9-2 |
| 貸付利率（実質年率） | 4.80％～18.00％ |
| 借入可能上限額 | 300万円 |
| 審査時間 | 当日融資（平日14時までの申込み） |
| 担保・保証人 | 不要 |
セントラルは創業50年の歴史をもち、中小の消費者金融の中では抜群の知名度のある老舗です。
大手に匹敵する初回30日間無利息サービスや全国の約27,000ヶ所で利用可能なセブン銀行ATMとの提携など、便利なサービスをとりそろえ、新店舗を次々と展開しています。
- 独自の審査基準を持っているため、大手よりも柔軟な審査が期待できる
- 借入可能上限が、大手並みの500万円
- 平日は14時までの手続き完了で即日融資可能
フクホー
| 運営会社 | フクホー株式会社 |
| 本社所在地 | 大阪市浪速区難波中三丁目9₋5 |
| 貸付利率（実質年率） | 7.30％～20.00％ |
| 借入可能上限額 | 200万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
フクホーもまた、50年を超える歴史をもつ中小の消費者金融です。
最初に融資額の全額を振り込む証書貸付方式でのキャッシングを提供、HPからの申し込みなら審査が30分で終了で、審査の際の在籍確認の電話もありません。
- ブラックリスト入りでも審査通過に期待大
- セブンイレブンでのネットプリントから契約書類を受け取れる
- 店舗での手続きなら即日融資OK
アロー
| 運営会社 | 株式会社アロー |
| 本社所在地 | 名古屋市中川区高畑二丁目144 |
| 貸付利率（実質年率） | 15.0～19.94% |
| 借入可能上限額 | 200万円 |
| 審査時間 | 最短45分 |
| 担保・保証人 | 不要 |
アローは、名古屋市に本社のある2000年創業の中小の消費者金融です。
申し込みはWebで完結し、専用アプリからのアップロードによる書類提出、郵便物も自宅に届きません。
HPから申し込む場合でも、15時までの審査完了で即日融資OKというスピード感を大切にしている会社です。
- 専用アプリで申し込みはWeb完結、最短45分で審査が完了、即日融資が受けられる
- 勤務先への在籍確認の電話も原則なし
- 大手とは異なる審査基準で、ブラックでも審査通過の可能性あり
フタバ
| 運営会社 | フタバ株式会社株 |
| 本社所在地 | 東京都千代田区岩本町3-2-10 |
| 貸付利率（実質年率） | 14.959～19.945% |
| 借入可能上限額 | 50万円 |
| 審査時間 | 最短45分 |
| 担保・保証人 | 不要 |
フタバは1963年創業の、中小の消費者金融のなかではかなりの老舗といえる60年の歴史をもつ会社です。
老舗らしく利用者に寄り添ったサービスを行い、申し込みは73歳未満までOKと、他社でなかなか見られない独自の審査基準を持っており、ブラックでも審査通過が期待できます。
- 小口融資に特化しており、上限は50万円と『少しだけすぐ借りたい』人に便利
- パソコンやスマホから24時間35日どこからでも申し込みできる
- 平日は16時までの審査完了で即日融資を受けられる
ダイレクトワンに関するよくある質問
ダイレクトワンに関してよくいただく質問をまとめました。
- ダイレクトワンは闇金ですか？
-
ダイレクトワンは闇金ではない、正規の消費者金融です。
貸金業を営むための届け出をしており、日本貸金業協会にも加盟しているため、金融庁の『登録貸金業者情報検索サービス』でも下記の登録がされているのを確認することができます。
- 登録番号：東海財務局長（14）第00027号
- 日本貸金業協会会員：第003633号
- ダイレクトワンの審査は甘いですか？
-
ダイレクトワンの審査は独自基準で行われており、大手の消費者金融に比べ、柔軟な審査をしてくれる可能性があります。
- 直近5年以内の延滞や代位弁済
- 直近10年以内の債務整理
などがある場合は審査通過は難しいかもしれませんが、中小の消費者金融では過去の借り入れよりも現在の収入状況を重視する傾向があるため、申し込みの際に相談してみるとよいでしょう。
- ダイレクトワンは在籍確認で職場に電話をかけますか？
-
ダイレクトワンでは、契約時の在籍確認の電話があります。
これは、申し込み内容に勤務先について虚偽の申告がないかを調べるもので、審査のなかでもとても重要なプロセスとなります。
ただし、ダイレクトワンという会社名を出さずに個人名で連絡してくれるため、申込者のプライバシーは守られます。
まとめ
「ダイレクトワンならブラックでも借りれる」というネットでの口コミは、本当ではありません。
しかし、過去に滞納などで信用事故を起こしていても、その情報の保存期間が終われば削除され、他に問題がなければ審査に通過することが可能です。
自分がブラックかもしれないと不安を感じている人は、ぜひこちらで自分がブラックにあてはまるかチェックしてみましょう。
また、審査通過に自信がない場合は、ダイレクトワンをはじめとした大手より審査がゆるい中小の消費者金融での借り入れの検討をおすすめします。
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