20歳になり、お金を借りたいけれど、どうすれば良いか分からず不安を感じていませんか？
「自分でも借りられるのか？」
「安全な方法は？」
「審査は厳しい？」
このような悩みを抱える方へ向けて、本記事では「20歳がお金を借りる方法」を解説します。
結論から言えば、20歳がお金を借りるには4つの方法があります。
お金を借りるための基本的な条件・具体的な借入方法・注意点・など、安全にお金を借りるために必要な情報を詳しく解説しているので参考にしてください。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
20歳がお金を借りるための基本的な条件
20歳の方がお金を借りる際には、いくつかの基本的な条件を満たす必要があります。
これらの条件は、金融機関が融資を行う上で、申込者の返済能力や信用度を判断するための重要な基準となります。
ここでは、その主な3つの条件について詳しく解説します。
安定した収入があること
20歳の方がお金を借りるための最も基本的な条件は、「安定した収入があること」です。
安定した収入＝必ずしも正社員である必要はありません。
アルバイトやパートタイマーであっても、毎月一定額以上の収入を継続的に得ていれば、安定収入とみなされる場合があります。
ただし、収入があれば必ず審査に通るわけではなく、借入希望額・勤続期間・雇用形態なども総合的に判断されます。
一部の金融機関では、学生への貸付を行っていない場合もあるため、事前に確認が必要です。
収入証明書類の提出を求められるケースもありますので、準備しておくと手続きがスムーズに進みます。
信用情報に問題がないこと
お金を借りるためのもう一つの重要な条件は、「信用情報に問題がないこと」です。
金融機関や貸金業者は、融資審査の際に必ず「信用情報機関」に申込者の信用情報を照会します。
ここに過去の延滞や債務整理といった金融事故の情報が登録されていると、「返済に対する信用度が低い」と判断され、審査に通るのが非常に難しくなります。
日頃から支払い期日を守るなど、良好な信用情報を維持しておくことが、お金を借りる際には不可欠です。
必要な書類を提出できること
借入の申込手続きにおいては、「必要な書類を不備なく提出できること」が求められます。
これは、貸金業法などの法律で定められた手続きで、申込者が本人であることを確認し、収入状況などを確認して返済能力を判断するためです。
一般的に必要となるのは「本人確認書類」です。
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード（個人番号カード）
- 健康保険証
申込前には必ず必要書類を確認し、すぐに提出できる状態にしておくことが重要です。
【タイプ別】20歳がお金を借りる4つの方法
20歳の方がお金を借りる際は、自身の状況やニーズに合わせて、最適な方法を選ぶことが大切です。
ここでは、代表的な4つの借入方法をタイプ別に解説します。
低い金利で借りたい人向け｜銀行カードローン
できるだけ低い金利でお金を借りたいと考える20歳の方には、「銀行カードローン」が有力な選択肢です。
銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比較して、上限金利が低めに設定されている傾向があります。
上限金利の比較
消費者金融→年18.0%程度
銀行カードローン→年14%台やそれ以下の場合が多い
金利が低いと、返済時に支払う利息総額を抑えられる可能性が高いため、長期的な返済負担の軽減につながります。
ただし、銀行カードローンは低金利な分、審査が慎重に行われ、即日融資に対応していない銀行も多いです。
時間に多少余裕があり、少しでも有利な金利で借りたい場合には、銀行カードローンが有効な選択肢と言えるでしょう。
30日間利息ゼロ｜ 東京スター銀行
東京スター銀行のカードローンは、銀行系のカードローンの中でも審査が緩いのが特徴です。
実際に、他社で借りれなかった方が、東京スター銀行だと数百万円の大口融資を受けることができたという口コミが多く見られました。
また、東京スター銀行の貸付条件は以下の通りで、審査が緩いにも関わらず他の銀行系カードローンに劣りません。
| 金利 | 1.5%∼14.6% |
| 借入可能額 | 10万円〜1,000万円 |
| 30日間無利息サービス | あり |
多くの銀行系のローン会社が無利息期間を用意していない中、東京スター銀行は30日間の無利息サービスを用意しているのは嬉しいポイント。
短期借入で大口融資を希望する人は東京スター銀行一択ですね。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社東京スター銀行 |
| 公式HP | tokyostarbank.co.jp |
| 運営歴 | 24年 |
| 金融番号 | 登録金融機関：関東財務局長（登金）第579号 金融機関コード：0526 |
| 本社住所 | 東京都港区赤坂二丁目3番5号 赤坂スターゲートプラザ |
| 営業時間 | 窓口業務：平日 9:00～15:00 |
| 借り入れまでの時間 | 2週間程度 |
| 在籍確認 | あり |
東京スター銀行の審査に関する口コミ
3件借入があり、2社断られ3度目に東京スターアッサリＯＫ。250万助かります。しっかり返します。
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
年収400万円 250万円借入 約一カ月かかりましたが、電話での対応はとても良かったですし、先が見えてホッとしています。
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
\\\Webで簡単3分で申し込み！///
借入・返済の手数料無料｜三井住友銀行カードローン
三井住友銀行のカードローンは、大手メガバンクの安心感と、最短即日融資を兼ね備えたカードローンです。
実際の口コミでは、「即日審査で助かった」
また、三井住友銀行の貸付条件は以下の通りで、他社と比べても劣っていません。
| 金利 | 年1.5%～14.5% |
| 借入可能額 | 10万円～800万円 |
| 30日間無利息サービス | なし |
他社に比べて、金利が低い点が三井住友銀行の強み。
借入額に対する金利は以下の通りです。
| ご利用限度額 | お借入利率（年） |
|---|---|
| 100万円以下 | 年12.0% ～ 14.5% |
| 100万円超 ～ 200万円以下 | 年10.0% ～ 12.0% |
| 200万円超 ～ 300万円以下 | 年8.0% ～ 10.0% |
| 300万円超 ～ 400万円以下 | 年7.0% ～ 8.0% |
| 400万円超 ～ 500万円以下 | 年6.0% ～ 7.0% |
| 500万円超 ～ 600万円以下 | 年5.0% ～ 6.0% |
| 600万円超 ～ 700万円以下 | 年4.5% ～ 5.0% |
| 700万円超 ～ 800万円以下 | 年1.5% ～ 4.5% |
700万円以上の融資の最低金利は1.5%と低く、大口融資を希望する方におすすめのカードローンとなっています。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社三井住友銀行 |
| 公式HP | https://www.smbc.co.jp |
| 運営歴 | 約20年 |
| 金融番号 | 関東財務局長（登金）第52号 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 |
| 営業時間 | 申込はWebで24時間受付 店舗は平日9:00～15:00 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | 原則あり |
三井住友銀行の審査に関する口コミ
銀行系の中では審査が早かった印象。Web完結でSMBC口座がなくても申込めて便利でした。
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
コンビニATMで使えるのが地味に便利。金利も低めなので安心して借りられました。
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
\\\大口融資におすすめ！///
1,000円単位での借入が可能｜セブン銀行カードローン
セブン銀行のカードローンは、シンプルで使いやすいカードローンとして人気を集めています。
実際に、「他行と比べて申し込みが簡単だった」という口コミが多く見られました。
セブン銀行最大のメリットは即日融資に対応している点です。
多くの銀行系のカードローンは融資までに数日かかるところ、セブン銀行のカードローンは、即日融資に対応しています。
| 金利 | 年12.0％～15.0％ |
| 借入可能額 | 10万円～50万円 |
| 30日間無利息サービス | なし |
セブン銀行のカードローンに借入条件は他の銀行系カードローンには劣ります。
消費者金融よりも低金利かつ即日融資を希望する人におすすめです。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セブン銀行 |
| 公式HP | https://www.sevenbank.co.jp |
| 運営歴 | 21年 |
| 金融番号 | 関東財務局長（登金）第00671号 |
| 本社住所 | 東京都千代田区丸の内一丁目6番1号 |
| 営業時間 | セブン銀行ATMは原則24時間365日利用可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり（必要に応じて） |
セブン銀行の審査に関する口コミ
初めてのカードローンで不安でしたが、スマホだけで手続きが完結して驚きました。限度額は10万円ですが、必要十分でした。
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
口座を持っていたので申し込みは5分ほどで完了。コンビニで返済できるのでとても便利です。
引用：お金借りる？｜日本最大級の消費者金融カードローン口コミサイト
\\\最短即日融資！///
審査が不安な人向け｜中小消費者金融
審査が不安な方は、中小消費者金融がおすすめ。
中小消費者金融は、独自の審査基準を設けている場合が多く、大手消費者金融や銀行よりも審査が甘いです。
また、多くの中小消費者金融が「最短即日融資」に対応しており、急な資金ニーズにも対応。
ただし、金利が高め（年20.0%程度）である点には注意が必要です。
セントラル｜中小の中でトップの性能
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
そのスペックは、金利は年4.8～18.0%で最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
即日融資にも対応しているのもうれしいポイント。
金融庁の登録を受けた正規の貸金業者なので安全性も高く安心して利用できる金融業社です。
審査に関して、「債務整理して二年ほどだが20万円融資してもらえた」という驚きの体験談もあります。
もちろん誰でもOKというわけではありませんが、「大手でダメだったけどセントラルでは借りられた」という声は少なくありません。
- 大手に匹敵する融資条件
- 他社で審査落ちした人でも借入の可能性あり
- 即日融資に対応
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 日本貸金業協会会員 第001473号 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 自動契約コーナー 月曜から金曜 8：00～21：00 土日祝日 8：00～18：00 ATMコーナー年中無休 7：00～24：00 |
| 借り入れまでの時間 | 平日14時までのお申し込みで即日振込が可能 |
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フクホー｜ブラックでも審査通過の可能性あり
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
貸付条件は金利4.9%～20.0%、融資限度額は最大300万円と少々高めの金利設定ですが、中々審査に通らない方にとっては貴重な借入先になるでしょう。
フクホーは金融庁に認められた貸金業社であり、50年以上の営業実績があるので安心して利用できますよ。
- 創業50年以上の老舗で信頼性◎
- 独自の加点方式審査
- ブラックの方でも借りられる可能性が高い
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 日本貸金業協会会員第001391号 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 福宝ビル |
| 営業時間 | 平日9:00～18:00 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可 |
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フタバ｜大手よりも低金利で借入可能
フタバの強みはなんといってもその金利の低さ。
金利は年14.959％～17.950％と上限金利は18%を切ります。
これは、大手よりも低い水準で中小消費者金融の中では群を抜いて低い金利です。
返済回数も最大72回まで設定できるのも嬉しいポイントで、月々の返済の負担を軽減することも可能。
ただ、審査に関しては、他の中小消費者金融よりも少し厳しめなようです。
審査に自身のある方はフタバに申し込むと他よりもお得に借りることができますよ。
- 金利が他の中小消費者金と比べて低い
- 返済回数を最大72回目まで設定可能
- 審査が他よりも少し厳しめ
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 約30年以上 (設立：1990年) |
| 金融番号 | 受信者確認要 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 月～金 9:00～18:00 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
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クレジットカードを持っている人向け｜クレジットカードのキャッシング機能
キャッシング枠が付帯されたクレジットカードを持っていれば、その「キャッシング機能」を利用してお金を借りるという手軽な方法があります。
キャッシング機能とは？
クレジットカードには、商品購入などに使う「ショッピング枠」と、現金を借りられる「キャッシング枠」が設定されています。
キャッシング枠の範囲内であれば、ATMにカードを入れて暗証番号を入力するだけで、簡単にお金を引き出すことができます。
新たにローンカードの申込や審査手続きは不要で、手持ちのクレジットカードを使ってコンビニや銀行のATMからすぐに現金を借入できる便利な手段です。
ただし金利は、カードローンと比較して高めに設定されていることが多いです。（年15.0%～18.0%程度）
高価な物を持っている人向け｜質屋
腕時計・ブランドバッグ・貴金属など、価値のある品物を預けてお金を借りる、「質屋」を利用する方法も有効です。
審査は行われないため、信用情報に自信がない方でも利用できます。
質屋の特徴
質屋に品物を持っていくと、品物の価値を査定され、査定額の範囲内（通常は査定額の7～8割程度）でお金を借りることができます。
借入期間は原則3ヶ月が一般的です。
期間内に元金と質料（利息と品物の保管料を合わせたもの）を支払えば、預けた品物が手元に戻ってきます。
もし返済できない場合は、預けた品物の所有権が質屋に移る「質流れ」となり、それ以上の返済義務や取り立ては発生しません。
大切な品物を手放すリスクを理解した上で利用を検討しましょう。
20歳の方がお金を借りる際に注意すること
20歳の方が初めてお金を借りる際には、思わぬトラブルに巻き込まれたり、将来に悪影響を及ぼしたりしないよう、特に注意すべき点がいくつかあります。
安易な借入は避け、以下の点に十分留意してください。
無理な借入をしない
最も重要かつ基本的な注意点は、「自分の返済能力を超えた無理な借入を絶対にしない」ことです。
返済計画を立てずに安易に借りてしまうと、以下のようなリスクが発生する恐れがあります。
- 毎月の返済が家計を圧迫し、生活が苦しくなる
- 返済が滞れば遅延損害金が発生する
- 最悪の場合、多重債務に陥り、自己破産などの債務整理を余儀なくされる可能性がある
借りる前には、「いくらまでなら毎月無理なく返済に充てられるか」を計算しましょう。
また、借りる目的を明確にし、本当に必要な金額だけを借りるように心がけることが大切です。
闇金には手を出さない
「闇金」からは絶対にお金を借りてはいけません。
闇金は、貸金業法で定められた上限金利をはるかに超える違法な高金利で貸し付けを行います。
返済が遅れると、脅迫的な電話や職場・家族への嫌がらせなど、違法な取り立てを行います。
「審査なし」「ブラックOK」などの甘い言葉で勧誘してきますが、これらはほぼ間違いなく闇金です。
SNSでの個人勧誘者を利用しない
SNS上で、個人を名乗って融資を持ちかけてくるアカウントは、利用してはいけません。
個人間融資を装った闇金業者や、個人情報を不正に入手することを目的とした悪質な業者である可能性が極めて高いです。
「#個人融資」「#お金貸します」「#ブラックでもOK」といったハッシュタグで検索すると、多数の勧誘アカウントが存在します。
個人であっても反復継続する意思をもってお金の貸付を行う場合は、貸金業の登録が必要となる場合があり、無登録で貸付を行えば貸金業法違反です。
金銭や物品を要求されたり、身分証明書や銀行口座情報などの個人情報を悪用されたりする被害が後を絶ちません。
SNSを通じた見知らぬ人との金銭のやり取りは控えましょう。
闇バイトは犯罪になる
お金に困ったとしても、「闇バイト」には絶対に手を出してはいけません。
闇バイトの実態は、以下のような重大な犯罪行為であるケースがほとんどです。
- 特殊詐欺の実行犯
- 強盗の実行犯
- 違法薬物の運び屋（ドラッグ・デリバリー）
- 不正に入手した個人情報の転売
一度関わってしまうと、個人情報を握られて脅され、やめたくてもやめられなくなるケースも多いです。
警察庁も、闇バイトに対して、強く注意を呼びかけています。
SNSやインターネットの掲示板には、仕事の内容を明らかにせずに著しく高額な報酬の支払いを示唆するなどして犯罪の実行者を募集する投稿が掲載されています。簡単に高収入を得られるなら、と応募して、強盗や詐欺といった犯罪に加担することとなり、逮捕された人が多くいます。絶対に手を出さないでください。
引用：警視庁
どんなにお金に困窮していても、闇バイトに絶対に応募したり関わったりしないでください。
20歳がお金を借りる際によくある質問
20歳の方がお金を借りるにあたって、疑問に思うことや不安に感じる点は多いでしょう。
ここでは、よくある質問とその回答をまとめました。
20歳からお金を借りることはできますか？
20歳であれば、お金を借りることは可能です。
銀行カードローンや消費者金融カードローンの多くは、20歳以上で安定した収入があれば申込対象となります。
年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
引用：プロミス
クレジットカードのキャッシング枠も、20歳以上であれば申込可能なカードがほとんどです。
ただし、一部の学生ローンなどでは18歳や19歳から利用できる商品もありますが、選択肢は限られます。
いずれの場合も、安定収入や信用情報などの審査基準を満たす必要があります。
20歳代の借金の平均額はいくらですか？
20歳代の「借金の平均額」を正確に示す公的な統計データはありません。
借入状況は、収入・職業・家族構成・ライフスタイル・借入目的によって大きく異なるため、平均値だけを見ても実態を正確に反映するとは限りません。
ただし、関連する調査から傾向を把握することは可能です。
金融広報中央委員会が毎年実施している「家計の金融行動に関する世論調査」の令和4年の調査「単身世帯調査」によると、20歳代で「借入金がある」と回答した世帯の割合は30.3%
これはあくまで調査対象者全体の傾向を示すものであり、個々の状況とは大きく異なります。
他の人の借入額（平均額）に惑わされることなく、ご自身の収入と支出のバランスを考え、無理のない範囲で計画的に借入・返済を行うことが最も重要です。
20歳でも即日現金で借りることはできますか？
20歳の方でも、条件を満たせば即日で現金を借りることは可能です。
特に大手の消費者金融は、審査プロセスを迅速化する体制を整えており、「最短即日融資」をセールスポイントにしている業者が多数存在します。
ただし、申込の時間帯・審査の混雑状況・提出書類に不備があった場合などは、審査や融資が翌営業日以降になる可能性もあります。
確実に即日融資を受けたい場合は、できるだけ平日の午前中など早い時間に申し込むのがおすすめです。
20歳でプロミス以外に借りれる金融機関はありますか？
プロミス以外にも、20歳の方が利用できる金融機関や貸金業者は多数存在します。
プロミスと同じ大手消費者金融には、以下のような業者があります。
- アコム
- アイフル
- レイク
- SMBCモビット
また、前述した銀行カードローンも、20歳以上で安定収入があれば申込可能です。
そのほか、信販会社が提供するカードローンや、中小消費者金融も選択肢の一つです。
自身の重視する条件に合わせて、複数の金融機関やローン商品を比較検討し、最適な借入先を見つけることをお勧めします。
借りた時に親にバレますか？
【まとめ】20歳でお金を借りる
ここまで、「20歳がお金を借りる方法」について解説していきました。
最後に本記事のポイントをまとめます。
- 20歳であれば、安定した収入や信用情報などの条件を満たせば、お金を借りることができる
- 銀行カードローン・消費者金融・キャッシング機能・質屋など、様々な借入方法がある
- 大手の消費者金融で審査が通らなかった場合は、中小ローンもおすすめ
- 闇金・個人勧誘者・闇バイトは絶対に利用しない
- 親バレする可能性は非常に低い
どのような借入方法を選ぶにしても、最も重要なのは「無理のない返済計画」を立てることです。
借入前には必ず返済シミュレーションを行い、必要書類を準備し、複数のサービスを比較検討してください。
20歳でのお金の借入は、正しい知識を身につけ、注意点をしっかりと守り、計画性を持って行うことが何よりも大切です。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
