「滞納してても借りれるところはある？」
「滞納してても借りれる消費者金融を知りたい！」
滞納中だと、お金を借りられる方法が無く困っている方も多いと思います。
結論、滞納してても借りれる方法はあります！
そこで本記事では、「過去に滞納してても借りれるところ」について解説していきます。
また、現在の滞納分だけでも完済すれば審査に通る可能性のある消費者金融についても紹介しているのでぜひ参考にしてみてください。
\滞納歴があっても借りられる可能性あり！/
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
現在進行形で滞納してても借りれるところ
ここでは、現在進行形で滞納してても借りれるところについて紹介していきます。
以下の方法であれば、過去の滞納や債務整理経験人関係なく融資を受けることができますよ。
滞納してても借りれる方法①
公的融資制度を利用する
生活に困窮している場合、国や地方自治体が提供する公的融資制度を利用できます。
公的融資制度の対象であれば、ブラックリストであっても審査なしでお金を借りることが可能。
主な公的融資制度は以下の通りです。
| 制度名 | 対象者 | 支援内容 |
|---|---|---|
| 生活困窮者自立支援制度 | 生活に困難を抱える方 | 就労支援、住居確保などをサポート |
| 生活福祉資金貸付制度 | ・低所得者 ・高齢者 ・障害者 | 生活費、教育費などを無利子または低利子で貸付 |
| 住居確保給付金 | 収入減少で住居を失う恐れがある方 | 家賃相当額を一定期間支給 |
| 求職者支援資金融資制度 | ・職業訓練受講給付金の支給決定を受けた者 ・求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた者 | 月額5万円または10万円 |
| 母子父子寡婦福祉資金貸付金 | ・母子家庭 ・父子家庭 ・寡婦 | 生活費、教育費などを無利子または低利子で貸付 |
金利も無利子または低利子で借りることができるので、返済負担も軽くすることができます。
まずは、ご自身が融資対象になるかをお住まいの地域の社会福祉協議会に問い合わせてみましょう。
滞納してても借りれる方法②
質屋を利用する
質屋では、自分の持っている品物を担保にお金を貸してもらうことが可能。
質屋の最大のメリットは審査がないことです。
無職・長期延滞中の人でも価値のある品物を持っていればお金を借りることが可能。
借入可能額は一般的に品物の査定額の7〜8割程度に設定されています。
借入可能額の例
・査定5万円のネックレス→3万円〜4万円
・査定20万円の腕時計→14万円〜16万円
ほとんどの質屋が即日融資に対応しているのも嬉しいポイント。
ただし、質屋の金利は一般的な消費者金融よりも高く設定されています。
質屋はすぐに現金が必要で返済の目処がある人におすすめです。
滞納してても借りれる方法③
生命保険の契約者貸付制度を利用する
生命保険の貸付制度という、保険会社が貸付してくれる制度があります。
契約している生命保険の解約返戻金の一定範囲内で、貸付けを受けることができます。
生命保険の貸付制度のメリットは以下の通りです。
- 審査が不要
- 金利の設定が低め
- 即日融資が可能
また、生命保険の貸付制度は返済期限が非常に柔軟な点も特徴的です。
ただし、返済しない期間が続くと金利は発生し続け、元本は増え続けるので注意しましょう。
中小消費者金融なら滞納してても借りれる可能性がある
過去に滞納をしていても、中小消費者金融であれば借りられる可能性があります。
なぜなら、中小消費者金融には独自の審査基準があるからです。
ブラックの方でも、中小消費者金融であれば借りれる可能性はあります。
中小消費者金融は現在の支払い能力を優先する
中小消費者金融は、過去の信用情報よりも現在の支払い能力を重視する傾向にあります。
数万円でも毎月安定した収入があれば、審査に通る可能性がありますよ。
実際に、中小消費者金融のセントラルの社長も以下のように述べています。
大手の審査マニュアルでは落ちてしまうけれど、今はきちんと働いて返済できる人には融資を行っている。
ブラックリストの方でも、現在の収入状況が安定していれば、中小消費者金融に相談してみる価値はあります。
加点方式で審査している中小消費者金融もある
中小消費者金融では、減点方式ではなく「加点方式」で審査を行っている場合があります。
大手消費者金融は「減点方式」の審査を採用し、ブラックリストであれば即審査落ちすることが多いです。
中小消費者金融が採用する「加点方式」は、プラスの要素を評価していく審査方法です。
ブラックリストであっても、プラス要素があれば加点され、審査に通る可能性があります。
滞納してても借りれる中小消費者金融6選
ここでは、滞納してても借りれる中小消費者金融を6社紹介します。
いずれも、金融庁に登録された正規の貸金業者であり、貸金業法を遵守して営業している正規の業者です。
また、ほとんどの中小消費者金融が即日融資に対応していますよ。
各社の特徴を詳しく見ていきましょう。
滞納してても借りれる中小消費者金融①
セントラル｜貸付条件重視の人向け
- 大手に劣らない貸付条件
- 30日間無利息キャンペーン実施中
- Web完結で即日融資可能
- 口座引き落としで返済できない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社セントラル 会社概要 |
| 公式HP | http://www.011330.jp |
| 運営歴 | 52年 |
| 金融番号 | 001473 |
| 本社住所 | 愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 |
| 在籍確認 | あり |
編集者中小消費者金融の中でNo.1の貸付条件。
迷ったらセントラル一択ですね。
セントラルは大手に並ぶ高い性能を持つ中小消費者金融です。
上限金利18%に最大融資額は300万円と超優秀。
さらに初回利用時は最大30日間無利息サービスも提供しており、大手と全く変わらない条件を用意しています。
一方で、返済方法に口座引き落としが対応していない点など、利便性は劣ります。
- 「金利をなるべく抑えて借りたい」
- 「どこの中小消費者金融がいいか迷う…」
という人におすすめなのがセントラルです。
セントラルの審査に関する口コミ
40代男性約2年前に自己破産、ダメ元で申し込んだところ30万可決即日融資して頂けました。
収入証明の提出も無くスムーズに借入でき感謝しています。
30代女性債務整理中。年収400万。
後払い滞納、スマホ代、カード引き落とし1ヶ月遅れ。
こんな私でも50万ご融資いただけました。
\今なら金利ゼロで借りれる！/
滞納してても借りれる中小消費者金融②
フクホー｜審査に自信のない人向け
- 過去に金融事故を起こしていても審査に通る可能性あり
- ブラックでも借りれたという口コミ多数
- 50年以上の運営実績
- 上限金利がMAXの20%
- 口座引き落としに対応していない
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | フクホー株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://fukufo.co.jp/about_us.php |
| 運営歴 | 58年 |
| 金融番号 | 001391 |
| 本社住所 | 大阪市浪速区難波中三丁目9番5号 |
| 営業時間 | 365日24時間受付 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者フクホーならブラックでも審査に通る可能性がありますよ。
フクホー最大の特徴は審査方式に「加点方式」を採用している点です。
フクホーの加点方式について
現在の収入や借入状況などをそれぞれスコア化して総合的に審査を行います。
現在の債務状況や過去の信用情報が原因で自動的に審査に落ちることはありません。
現在の返済能力が認められれば、ブラックの方でも十分い審査に通過することができます。
一方で、貸付条件は金利4.9%～20.0%と高めの金利設定となっている点には注意が必要。
- 「審査が不安…」
- 「過去に滞納した経験がある…」
という人におすすめなのが、フクホーです。
フクホーの審査に関する口コミ
30代男性2024年5月に1,000万円自己破産しました。
2024年12月、審査したところ、20万円で可決でした。
50代女性リボ払い1,500万を任意整理2年目で、ブラックなのに、9.9万円を融資頂きました。
\ブラックの方でも借りれる可能性がある！/
滞納してても借りれる中小消費者金融③
ダイレクトワン｜短期間で返済できる人向け
- 初回借入から最大55日間金利ゼロ
- 大手と並ぶ金利の低さ
- 最低1万円から借入可能
- ATM利用時に手数料がかかる
- 即日融資には来店が必須
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | ダイレクトワン株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.directone.co.jp/directone/ |
| 運営歴 | 69年 |
| 金融番号 | 003633 |
| 本社住所 | 静岡県沼津市魚町1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短即日 ※来店必須 |
| 在籍確認 | あり |
編集者初回借入から55日間金利ゼロ。
短期間で返済見込みのある人におすすめですね。
ダイレクトワンの貸付条件は、金利4.9～18.0%、融資限度額1～300万円と好条件。
1万円から借入できる手軽さも評価されています。
さらに、初回借入翌日から最長55日間無利息サービスを受けられる点も大きな魅力です。
ただし、ATMからの借入・返済には手数料がかかる点には注意が必要。
また、即日融資には来店が必須である点にも気をつけましょう。
- 「2ヶ月以内の返済の目処が立っている！」
という人におすすめなのが、ダイレクトワンです。
ダイレクトワンの審査に関する口コミ
50代男性他社4件残100万ありましたが、年収３２０万、１０万円で審査通過しました。
30代女性6年前に自己破産、申し込みブラック他社借入70万有り…即可決10万円でした。
\今なら55日間金利ゼロ/
滞納してても借りれる中小消費者金融④
アロー｜在籍確認が心配な人向け
- 原則在籍確認なし
- 最大180日間の無利息期間あり
- オンライン完結・最短即日可能
- 上限金利が約19.9%と高め
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社アロー 会社概要 |
| 公式HP | https://www.my-arrow.co.jp/ |
| 運営歴 | 25年 |
| 金融番号 | 04195 |
| 本社住所 | 名古屋市中川区高畑二丁目144番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web受付可能 |
| 借り入れまでの時間 | 最短45分 |
| 在籍確認 | 原則なし |
編集者数少ない原則在籍確認なしの中小消費者金融。
借入を周りにバレたくない人におすすめですね。
アローはWEB完結に対応しており全国から利用できます。
また、5万円以下の融資であれば180日間の無利息期間もあります。
アローの最大のメリットは、原則在籍確認を行なっていない点です。
原則として勤務先への在籍確認不要
引用：アロー
一方で、上限金利19.94％と高めに設定されています。
- 「職場や家族に借入を知られたくない…」
- 「今すぐ5万円欲しい！」
という人におすすめなのが、アローです。
アローの審査に関する口コミ
50代女性個人再生し返済が残り２年。
年収は340万円の非正規でしたが、希望額２０万円の満額借入できました。
30代男性初めは金利5％程度でしたが、先日商品切り替えでの再審査で年利1％台に下がり、返済負担が軽減されました！
\原則在籍確認なし/
※公式サイトに飛びます
滞納してても借りれる中小消費者金融⑤
フタバ｜借入件数が4社以内の人向け
- 他社借入4社以内なら審査に通る可能性がある
- はじめての人は30日間利息無料
- 返済回数を最大72回まで設定できる
- 他社借入5社以上の方は審査対象外
- 借入可能額が少ない
- 他社より審査が少し厳しい傾向
| 項目 | 詳細 |
|---|---|
| 運営会社 | フタバ株式会社 会社概要 |
| 公式HP | https://www.822828.jp |
| 運営歴 | 35年 |
| 金融番号 | 31502 |
| 本社住所 | 北海道札幌市中央区北1条西4丁目1番地 |
| 営業時間 | 365日24時間Web申込可能 |
| 借り入れまでの時間 | 即日融資可能 |
| 在籍確認 | あり |
編集者借入4社以内であれば審査対象。
多重債務者の人におすすめです。
フタバは、返済回数を最大72回まで設定できるので、月々の返済の負担を軽減することが可能。
初回借入で30日間無利息キャンペーンも実施している点も嬉しいポイント。
審査に関して、フタバは他社借入4件以内の方であれば審査対象になると明記しています。
当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
引用：フタバ公式サイト
一方で、審査に関しては、他社借入5社以上の方は審査対象から外れる点には注意が必要です。
借入可能額も50万円と少なく、大口融資には向いていません。
- 「借入件数4社あるので、審査が不安…」
という人におすすめなのが、フタバです。
フタバの審査に関する口コミ
20代男性プロミス、アコムなどでは借りれませんでした。
ブラックで年収102万で2社40万借りてます。
10万で審査通りました。。
4社合計80万円借りています。
即日で、10万円の融資をしていただきました！
\低金利で借りれる！/
滞納してても借りれる中小消費者金融⑥
エイワ｜対面で審査を行いたい人向け
- お客様に寄り添った対面審査を実施
- 創業64年の安心感
- 本審査には来店が必ず必要
- エイワへ申し込みできない地域がある(福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県)
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社エイワ 会社概要 |
| 公式HP | https://www.eiwa.jp |
| 運営歴 | 64年 |
| 金融番号 | 001053 |
| 本社住所 | 神奈川県横浜市西区平沼1-7-12 |
| 営業時間 | 平日9:00~18:00 (土日祝・年末年始休) |
| 借り入れまでの時間 | 最短30分 |
| 在籍確認 | あり |
編集者対面審査が必須の中小消費者金融。
個人に寄り添った審査をしてくれますよ。
エイワは創業60年以上の老舗消費者金融で、仙台市青葉区一番町に店舗があります。
エイワ最大の特徴は、必ず対面で審査を行うことです。
担当者が会って話を聞くことで一人ひとりの事情に沿った融資判断をしてくれますよ。
また、エイワは即日融資にも対応しています 。
ただし、審査には来店が必須になっており、Web審査に比べて手間がかかります。
- 「対面で真摯に対応して欲しい」
- 「今すぐ現金が必要！」
という人におすすすめなのがエイワです。
エイワの審査に関する口コミ
40代男性5万希望7万融資頂きました。
お店では色々アドバイスをして頂き、今までの浪費癖を考えるきっかけになりました。
20代女性自己破産直後、以前お世話になったエイワに電話。
13万可決。半年後25万に増額。
\対面で審査を実施！/
滞納してても中小消費者金融から借りるための条件
ブラックリストの方が、中小消費者金融から30万借りるためには、いくつかの条件を満たす必要があります。
下記で紹介する条件をクリアしてから、中小消費者金融に申し込むようにしましょう。
滞納してても中小消費者金融から借りるための条件①
借入希望額を総量規制内に設定する
総量規制とは？
年収の3分の1を超える貸付けが原則禁止されています。
例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用：日本貸金協会
総量規制を超えた借入は貸金業法によって禁止されています。
総量規制を超えている場合は、現在の借入残高を減らして総量規制の枠を空けることで、新たな借入可能になります。
総量規制枠を空けるイメージは以下の通りです。
また、返済の際は以下のポイントを意識すると効率的に返済することが可能です。
- 金利の高い借入から優先的に返済する
- 総利息負担の軽減
- 残高の少ない借入から完済する
- 借入件数を減らし、信用情報の改善
総量規制を超えている人は、ぜひ実践してみてください。
滞納してても中小消費者金融から借りるための条件②
現在進行形の滞納を解消しておく
現在進行形で支払いを滞納していれる場合は、滞納分だけでも完済させておきましょう。
中小消費者金融であっても、滞納がある人に新たな貸付は行いません。
現在、他社のご返済が遅れている方はご契約出来ません。
引用：アロー申込条件
現在の滞納がなければ、審査通過の可能性はまだあります。
申し込む前に、滞納を解消しておくことが、審査通過のための最低限のステップです。
滞納してても中小消費者金融から借りるための条件③
申し込みに虚偽がないこと
申し込み時に、年収などの情報を偽装して記載してはいけません。
貸金業者は、審査過程で申込者の申告内容が事実かどうかを確認します。
虚偽申告は審査の過程でほぼ確実に発覚し、その時点で即審査落ちとなります。
第13条（退会および会員資格の喪失等）
- 申込書の記載事項等について、会員が当社に虚偽の申告をしたことが判明したとき
引用：アコム会員規約
正直に申告することが、結果的に審査に通る近道となります。
滞納しててもやってはいけないこと
ここでは、滞納していてもやってはいけないことについて解説していきます。
これらの方法は、犯罪などの深刻なトラブルに巻き込まれる可能性が高いです。
闇金は絶対にNG
闇金は、法律で定められた金利を超える利息を請求する業社のことです。
年利20%を超える金利を設定している金融業社は利用しないようにしましょう。
お借入れの上限金利は、借入金額に応じて年15%～20%となっています。
引用：日本貸金業協会
闇金に関わってしまうと、以下のような事態に陥る危険性があります。
- 法外な高金利
- 悪質な取り立て
- 個人情報の悪用
実際に、以下の被害事例が報告されています。
被害事例
Aさんはお金に困っており、「誰でも貸します」と書かれたメールを見て低金利のB社で250万円の融資を申込んだ。
後日、業者より1万5千円の振込みがあり、1週間後に4万円返済しろと連絡があった。
支払えないと告げたところ、Aさんの親宛に30万円の請求をされ、Aさんの職場には「金を返せ」などのFAXが届いた。
引用：日本貸金業協会
正規の貸金業社は、金融庁に登録されています。
借入前に、金融庁が提供する「登録貸金業者情報検索サービス」の検索結果に表示されるかを確認すると安心です。
SNSでの個人間融資は利用しない
SNSを利用した個人融資にはトラブルが多く、利用は危険です。
個人での継続的な融資は違法行為とされており、闇金を個人を装っている場合もあります。
- 貸す側、借りる側も違法行為とされる
- 法外な金利が掛けられる
- 個人情報の悪用が目的
- 犯罪行為への加担が強要される
実際の被害例
・「SNSで融資を申し込んだら、いきなり口座にお金を振り込まれ法外な利息とともに返済を要求された」
・「利息を免除する代わりにと裸の写真を送るよう要求され、後日それをネタに脅迫された」
引用：財務省関東財務局
「審査なし」「ブラックOK」などの甘い言葉で誘ってきますが絶対に利用しないようにしてください。
クレジットカードの現金化はカード会社の規約違反
クレジットカードの現金化は規約違反です。
セゾンカード規約第24条(会員資格の喪失等)
換金目的の商品購入等不適切なカードの利用があったとき、もしくはカードの利用内容又は保有状況が不自然であると判断されるとき
引用：セゾンカード利用規約
現金化が発覚した場合カードの強制解約措置が取られ、利用額の一括返済が求められます。
強制解約記録は信用情報に残り、今後の新規クレジットカード発行審査にも影響します。
滞納してても借りれるところに関するよくある質問
ここでは、滞納してても借りれるところに関するよくある質問に回答していきます。
現在延滞中でも借りれる？
現在延滞中でもお金を借りることは可能です。
消費者金融からの借入は難しいですが、以下の方法であれば借入可能です。
- 公的融資制度を利用する
- 質屋を利用する
- 生命保険の契約者貸付制度を利用する
公的融資支援制度の支援対象者であれば無利子で借りることもできますよ。
滞納していても消費者金融の審査対象になりますか？
滞納していても審査対象にはなります。
ただし、審査に通るというわけではありません。
現在進行形で滞納している場合は審査通過は難しいでしょう。
ただ、滞納を解消している状態であれば、中小消費者金融での審査に通る可能性はありますよ。
【まとめ】
滞納してても借りれるところはある！
滞納中でもお金を借りる方法はありますが、状況によって選択肢が異なります。
現在進行形で滞納しているなら、「公的融資制度」「質屋」「生命保険の契約者貸付」を検討しましょう。
過去の滞納歴がある場合は、正規の「中小消費者金融」も選択肢になります。
ただし、利用するには現在の滞納を解消しておくことが条件です。
闇金や個人間融資といった危険な方法には、決して手を出さないでください。
大手でダメだった方でも借りられる可能性あり
