【東京 法人保険 最新ニュース】恐ろしい…銀行で勧められて契約した「米ドル建て保険」で100万円が“1.2倍に増える”はずが「400万円の損」!? その理由とは【保険に詳しいFPが警告】

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横川 由理

いわゆる「銀行窓販」の「外貨建て保険」等の保険商品には注意が必要です。一見、お得なように感じられますが、知らず知らずのうちに大きく損をしてしまう可能性があります。本記事では、保険選びに詳しいCFPの横川由理氏の著書『2024～2025年版 保険 こう選ぶのが正解！』（実務教育出版社）より、「外貨建て保険」で400万円もの損をした人の具体例にも触れしながら、一部抜粋してお届けします。

外貨建て保険に入ると「大損」することも

筆者は、資産運用の相談に行った銀行で、こういわれたことがあります。

「お客様は、資産が毎日変動して一喜一憂する商品と、資産が着実に積み上がっていく商品とでは、どちらがお好みですか？」

この質問は、「投資信託と外貨建ての保険のどちらがいいですか？」と聞いています。というより、外貨建て保険に誘導しているのがわかりますか？

外貨建て保険を販売すると、投資信託よりも銀行は「儲かる」のです。保険商品は、保険会社が作って、銀行に販売してもらうというものです。ということは、保険会社と銀行の両方の手数料や儲けが必要になります。

40歳の男性が払った金額の「1.2倍に増える」と説明され、「米ドル建て一時払い終身保険」に加入した例でお話ししましょう。

「米ドル建て一時払い終身保険」という商品は、為替の変化を考えないと、100万円払って保険金が120万円に増えます。ある保険会社のHPを見ると、たしかに、予定利率が4.57％って書いてあります。

でも、気をつけてください。予定利率は、金利ではありません。将来の金利にもよりますが、この男性が40年後の80歳で死亡しても、保険金は120万からほとんど増えないのです（［図表］参照）。

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亀甲来良

【経歴】
1979年生まれ　京都市出身。

同志社大学経済学部卒業後、日本ユニシス株式会社（現BIPROGY 株式会社）入社。一貫して金融機関向けITシステム開発業務に携わる。

金融システム開発の現場で、2007年～2009年頃のリーマンショックによる経済の大混乱、強烈な景気後退、資産の激減などを目の当たりにする。

その経験から、「これからの日本人の合理的な資産形成・防衛に、正しい金融リテラシーが絶対に必要」という強い思いを持ち、2011年4月　株式会社トータス・ウィンズに入社。

中小企業に特化したリスクマネジメント対策のコンサルタントとして、500社以上の中小企業、1,000人以上の保険相談業務に携わる。2015年、代表取締役就任。

法人保険活用WEBサイト『点滴石を穿つ』を運営する一方で、法人向け保険代理店として、東京都中央区を中心にコンサルティング活動を行なう。

【趣味】
美術館巡り、千葉ロッテマリーンズの応援

【自己紹介】
中小企業向けの金融商品が数多ある中で、わたしは一貫して『100％顧客優位な商品選び』をポリシーに中小企業経営者向けの保険活用プランニングを行なってきました。

これまでのキャリアでの最大の学びは、『お金やお金の流れに関する知識や判断力＝「金融リテラシー」は、私たちが社会の中で経済的に自立し、生き抜くために必要不可欠』ということです。

そして金融・保険に携わるプロとして、何よりお客様に対する誠実さ・真心・信頼関係より大切なものはないと考えています。

皆さんが安心して納得できる金融商品選びができるよう、わかりやすい記事を書き続けることで貢献していきます。